Материнский капитал в ипотеке 2023
В конце статьи будет ссылка на БОЛЬШУЮ энциклопедию по материнскому капиталу, где вы найдете ответы на очень многие вопросы, касающиеся данной темы. А в данной статье представлена базовая информация, которая дает понимание о том, что такое материнский (семейный) капитал.
Материнский капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых начиная с января 2007 года по декабрь 2019 года родился или был усыновлен второй ребенок, либо начиная с января 2020 года по декабрь 2026 года включительно родился или был усыновлен первый ребенок.
Федеральный закон № 256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» говорит о том, что маткапитал можно использовать всего на пять целей:
- Получение образования ребёнком(детьми) в любой организации на территории РФ
- Формирование накопительной пенсии матери
- Приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов
- Получение ежемесячной выплаты на ребёнка
- Улучшение жилищных условий (эта самая распространённая причина использования средств материнского капитала)
Материнский (семейный) капитал выплачивают с 2007 года. В 2020 году требования по количеству детей упростили и теперь выплату предоставляют уже за первого ребёнка.
Все категории граждан, которым полагается маткапитал, указаны в статье №3 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
С 15 апреля 2020 года оформление сертификата на материнский (семейный) капитал происходит в автоматическом режиме. Информация отображается в личном кабинете владельца сертификата на сайте Социального фонда России или на портале Госуслуг.
В соответствии с законом, распоряжаться средствами маткапитала можно только по достижении ребёнком трехлетнего возраста, но в некоторых случаях им можно распоряжаться сразу после рождения ребенка.
- Оплата первого взноса по ипотеке
- Погашение основного долга и процентов по ипотеке
- Приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов
- Оплату платных образовательных услуг по образовательным программам дошкольного образования
- Получение ежемесячной выплаты в соответствии с ФЗ № 418 от 28.12.2007 года «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»
В 2023 году размер маткапитала составит до 775 600 рублей.
- На первого ребенка (при рождении с 1 января 2020 года) – 587 000 рублей
- На второго ребенка (если на первого маткапитал не назначался) - 775 600 рублей
Материнский капитал индексируется ежегодно 1 февраля!
Как материнский капитал используют в ипотеке
Есть два варианта использования материнского капитала при покупке недвижимости в ипотеку:
- Оплата первого взноса
- Полное или частичное досрочное погашение ипотеки
В каждом случае Социальный фонд России переведёт денежные средства только после подтверждения целевого использования, то есть покупки недвижимости.
В разных банках отличаются требования к тем клиентам, которые хотят использовать маткапитал в качестве первого взноса:
- Ряд банков запрещает оплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала
- Некоторые банки позволяют использовать в качестве первого взноса только материнский капитал
- В других банках есть требование о том, что помимо первого взноса за счет материнского капитала, у клиента должны быть хоть какие-то собственные средства, из которых он также вносит часть первоначального взноса. Данное требование также отличается, в основном такие банки просят от 5 до 15% личных средств.
Если у заемщика есть собственные средства на первоначальный взнос или банк запрещает использовать материнский капитал как первый взнос, то клиент может потратить маткапитал после получения ипотеки на частичное или полное погашение.
При досрочном погашении кредита из средств маткапитала нельзя оплачивать штрафы, пени и проценты за просроченные платежи.
Средствами материнского капитала можно оплачивать только основной долг и проценты по основному долгу!
Выделение долей детям после использования материнского капитала
По действующему законодательству в жилой недвижимости, купленной с помощью средств материнского капитала, необходимо выделить доли членам семьи, а именно детям и супругу. Порядок выделения долей и использования средств маткапитала регулируется ФЗ № 256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
При покупке недвижимости с помощью ипотечных средств не влияет, кто выступал заемщиком при оформлении кредита или какую часть квартиры оплатили за счет маткапитала, доли в любом случае должны быть выделены всем членам семьи.
Сделки с недвижимостью, где ранее был использован материнский капитал, но не были выделены доли, могут быть признаны недействительными и расторгнуты в суде.
В течении какого срока необходимо выделить доли
По закону на выделение долей дается 6 месяцев с момента перехода права собственности. Но в данном правиле есть исключения:
- Если квартира куплена в ипотеку, то закон разрешает в первую очередь погасить ипотечный кредит и только потом, в течении 6 месяцев с момента погашения, выделять доли
- Если была куплена квартира в новостройке без ипотеки, то доли необходимо выделить в течении 6 месяцев с момента ввода объекта в эксплуатацию
- Если была куплена квартира в новостройке с помощью ипотечных средств, то в данном случае и дом должен быть введен в эксплуатацию, и ипотека должна быть погашена. И на выделение долей дается 6 месяцев с наступления последнего из двух событий
Какие есть варианты выделения долей
До выделения долей недвижимость может принадлежать одному из супругов, а может двоим, в зависимости от того, как она приобреталась.
Родители сами определяют размер доли, которую хотят выделить детям, так как закон не регламентирует конкретный размер или соотношение долей. Родители могут определить их самостоятельно, но при этом необходимо руководствоваться рядом правил.
Самые популярные варианты выделения долей — это:
- Разделить квартиру между родителями и детьми на равные части
- Разделить часть квартиры, которая соответствует размеру материнского капитала в общей стоимости квартиры
Продажа квартиры, купленной с использованием маткапитала
Продать квартиру, купленную с использованием средств материнского капитала, – можно!
Один из основных вопросов, который надо задать продавцу – использовался ли при покупке квартиры материнский капитал. Особенно, если вы знаете, что у продавца есть несовершеннолетние дети, то этот вопрос стоит задать одним из первых. Второй вопрос – если маткапитал использовался, то выделены ли доли членам семьи. Выше мы подробно поговорили о том, в каких случая, когда и кому выделяются доли.
Продажа квартиры, которая находится в залоге банка
Сама по себе процедура продажи квартиры из-под залога банка не сложная и практически все банки разрешают проводить такие сделки.
Сложности могут возникнуть, если жилье было куплено с использованием средств материнского капитала, так как собственники по закону должны выделить доли детям, но при этом, пока квартира находится в залоге, далеко не каждый банк позволит выделить доли несовершеннолетним. Поэтому законодательство дает возможность выделять доли только после погашения ипотеки.
Продавать квартиру без выделенных долей – незаконно!
Вместо выделения долей несовершеннолетних допускается выплата денежной компенсации в размере стоимости отчуждаемой у ребенка доли на момент совершения сделки.
В данной ситуации нужно также получить разрешение опеки, предоставив на рассмотрение соответствующее заявление и справку о стоимости отчуждаемой доли.
Если органы опеки дают разрешение на такую схему, то после получения опекой данного одобрения, открывается счет в банке на имя ребенка или несколько счет, если ребенок не один, и на этот счет вносятся денежные средства после продажи недвижимости.
Важно отметить, что вариант с перечисление денег на спец счет одобряется не всегда и не во всех регионах РФ.
Региональный материнский капитал
Помимо субсидии из федерального бюджета в субъектах Российской Федерации также есть свои программы материнского капитала. Финансируются они за счет средств региональных бюджетов и сильно отличается между регионами. На данный момент около 70 регионов РФ предоставляют дополнительные субсидии своим жителям.
Размер регионального материнского капитала различается между регионами и может быть от 10 тысяч рублей до 1,2 млн. руб.
Также могут отличаться условия получения регионального маткапитала. Каждый регион самостоятельно определяет требования.
Отцовский капитал
Отцовский капитал — это тот же материнский (семейный) капитал! Выплата дополнительных денежных средств отцам на данный момент не предусмотрена.
🟢 Ваши лайки, комментарии, замечания - очень важны! Заранее спасибо!
✅ Подбор и получении оптимального решения по ипотеке.
Одобряем до 95% клиентов
Перейти на ideaestate.ru/ipoteka