Как именно можно создать инвестиционный пассивный доход и жить на него?
Добрый день. Интересуюсь инвестициями, уже разобрался во многих конкретных и даже сложных деталях и нюансах, имею брокерский счет и ИИС, но, как ни смешно и странно, зная конкретное, я до сих пор не могу вникнуть в "общее", не могу понять целого и главного, а именно: как жить на пассивный доход от инвестиций? Приведу пример, чтоб было понятно. Как снять со счета дивиденды, заплатить с них налоги и потратить на свои нужды - это ясно. Но дивиденды - это копейки. Чтобы размер дивидендов был сопоставим с хорошей зарплатой (допустим хотя бы 100 000 р. в месяц) надо проинвестировать несколько десятков миллионов рублей - задача, которая наверное для 95% добросовестных простых трудяг нереальная, даже на долгосроке. А можно ли жить с "ростовых" денег? Допустим я накоплю 10 миллионов рублей и они будут приносить в среднем 10-12% в год (то есть, 1 200 000 р. в год, то есть 100 000 р. в месяц). Могу ли я то, что "наросло" снимать и на это постоянно жить? То есть каждый год продавать ценных бумаг на миллион или 1 200 000 р., оставляя основное тело в 10 миллионов, чтобы оно (это "тело") принесло мне еще миллион рублей в следующем году? Или так эта система не работает? Тогда как?
Пассивный доход без солидного стартового капитала невозможен. При текущей доходности условно безрисковых инструментов для получения 100000 рублей в месяц понадобится около 20 млн рублей. Накопить такую сумму сложно, но на дистанции в 20-25 лет – это вполне решаемая задача.
Самые распространенные пути получения пассивного дохода:
- Банковский депозит – низкие проценты + высокая надежность.
- Инвестиции в инструменты фондового рынка – акции дивидендных аристократов, ОФЗ или корпоративные облигации.
- Инвестиции в недвижимость – долгий срок окупаемости, возможны периоды простоя, когда доход будет нулевым, амортизация.
Наиболее привлекательный вариант – вложения в ОФЗ и корпоративные бонды. Они предлагают доходность на уровне или несколько выше банковского депозита, но не обладают недостатками банковских вкладов. Исходим из того, что цель – пассивный доход на уровне 100000 рублей в месяц.
Предположим, инвестор не собирался проводить сложный анализ и просто вложился в американский рынок через акции ETF SPY. Стартовый капитал всего $1000, ежемесячно портфель увеличивается на $100, все дивиденды также реинвестируются.
При таких условиях стартовая $1000, инвестированная в начале 1994 г. превращается в $193233 к началу 2021 г. При текущем курсе это соответствует 14,295 млн рублей. Если инвестировать эти деньги, например, в ОФЗ, можно получать порядка 6% годовых или 857700 рублей в год. Месячная доходность – 71475 рублей.
Цель еще не достигнута, но никто не заставляет начинать с $1000 и ежемесячно вносить по $100. Если начинать, например, с $2000 и ежемесячно вносить $150, то на той же дистанции портфель вырастет до $296,407 или до 21,928 млн рублей. При годовой доходности ОФЗ на уровне 6% это даст 1,315 млн рублей в год или 109640 рублей в месяц.
В этих примерах принят ряд допущений, например, мы не знаем какой будет доходность ОФЗ через 20 лет, какими будут темпы роста инвестпортфеля. Но общая идея сохраняется, единственный способ скопить стартовый капитал – начинать работать над этим в молодости, постоянно наращивая инвестпортфель. Через 20-25 лет реально получать вторую зарплату в практически полностью пассивном режиме.
Могу ли я то, что "наросло" снимать и на это постоянно жить? В принципе, можете. Единственное, надо учитывать, что инвестиции - это риск. 10-12% годовых - тут уже ОФЗ не обойтись, придется инвестировать в акции, ETF, соответственно, риски повышаются. Капитал, конечно же, нужен. Ну а цифра 10-12% годовых вполне реалистичная. Не гарантированная, но возможная при грамотном подходе.
Инвестиционный доход можно создать на фондовом рынке:
1) Купив дивидендные акции США (AT&T, Coca-Cola, 3M, Johnson&Johnson, Pepsi, Visa и прочие).
2) Инвестировать в ETF фонды (SPY, TLT, VTI) в состав которых входят лучшие акции США.
Совсем недавно сам был новичком в этом деле, понимаю как это сложно, а сейчас очень сильно преуспел в этом и торугю в плюс. Очень сильно видео помогают, советую начать с этого! + обучения и умения торговли nzt trade. ru