Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры?

Анонимный вопрос
  · 34,0 K
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования.   · credit.club
Отвечает
Credit.Club

Взять кредит или заём под залог квартиры могут физические, юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Для каждой категории заёмщиков кредиторы устанавливают различные требования к документам для подачи заявки.

Эти требования должны соответствовать политике компании. Поэтому перечень необходимых документов может разниться в зависимости от выбранного кредитора. Обычно клиентов просят предоставить следующие документы.

Для физических лиц:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • правоустанавливающие документы на квартиру: договор купли-продажи, дарения и др.;
  • фотографии квартиры.

Для юридических лиц:

  • паспорт клиента;
  • СНИЛС;
  • документы на квартиру;
  • фотографии недвижимости;
  • учредительные документы юридического лица: устав и учредительный договор.

Для индивидуальных предпринимателей:

  • паспорт,
  • СНИЛС,
  • правоустанавливающие документы на жильё,
  • фотографии недвижимости,
  • номер ОГРНИП.

Требования к квартире

  1. Квартира должна быть ликвидной. Это значит, что на жильё должен быть спрос и его легко можно продать в случае неисполнения обязательств заёмщика. Поэтому кредиторы скорее одобрят кредит под залог небольшой квартиры, чем огромных апартаментов, для которых будет тяжело найти покупателей.
  2. На квартире не должно быть обременений и арестов. Если обременение уже есть, то рефинансировать текущий кредит или взять новый у другого кредитора возможно, но сделать это сложно. Необходимо договориться с действующим кредитором и найти лояльного второго кредитора, который согласится на такие условия.
  3. Недвижимость должна быть в исправном состоянии. Кредиторы вряд ли возьмут в залог аварийное жильё.
  4. В квартире не должно быть несовершеннолетних собственников. Если одним из собственников квартиры является ребёнок, то некоторые кредиторы могут отказать в залоге.
  5. Иногда кредиторы рассматривают определённую этажность дома. Например, не берут в качестве залога квартиры в двухэтажных домах.

Что подписывают при заключении сделки

Когда оформляется кредит или заём под залог недвижимости, между сторонами заключается два основных договора:

  • кредитный договор или договор займа — прописываются общие и индивидуальные условия сделки;
  • договор залога — отражается предмет залога, его оценка, а также условия исполнения обязательств.

Подробнее о том, какие пункты должны быть в договоре займа, вы можете прочитать в статье: «Договор займа под залог недвижимости. Образец 2020 года»

Что происходит после подписания документов

После того, как сделка будет оформлена, на квартиру наложат обременение через регистрацию в Росреестре. Что это значит:

✅ заёмщик также остаётся владельцем квартиры,

✅ может в ней жить,

✅ делать ремонт,

✅ приглашать друзей,

❌ но не может её продать или подарить без согласия кредитора.

Что важно иметь в виду при займе под залог квартиры

  1. Человек остаётся собственником недвижимости.
  2. Нет единого списка документов для всех кредиторов. Каждый из них может запросить разный перечень. Но ключевые: паспорт, СНИЛС, ИНН и правоустанавливающие документы на недвижимость.
  3. Для безопасной сделки следует подписывать только договор залога.
  4. Договор купли-продажи или обратного выкупа — рискованные схемы для заёмщика.
  5. Чтобы быть уверенным в кредиторе, следует проверить его в реестрах и списках на сайте Центробанка, а также поискать отзывы в интернете и соцсетях.

Посмотрите ролики о залоговом кредитовании, которые могут быть вам полезны:

  1. Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
  2. Как работает залоговое кредитование
14.jpg
10 июля  · 11,5 K
Комментировать ответ…
Ещё 4 ответа
Кредит под залог любой недвижимости, срочные займы под залог, деньги, кредит...

Для оформления кредита под залог недвижимости вам нужно предоставить паспорт, второй документ (СНИЛС,водительское, ИНН), свидетельство или выписка на собственность, документ-основание. Если программа кредитования подразумевает подтверждение дохода, то соответственно, справка о доходах и трудовая книга, завереная работодателем или трудовой договор.

18 февраля  · 2,0 K
Комментировать ответ…
Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве  · doveriye-estate.ru
Отвечает
searchency

Для оформления кредита под залог квартиры требуется стандартный пакет документов. Кроме этого, вам нужно будет подготовить всю документацию, которую банк попросит для подтверждения права собственности на владение квартирой. Если вы не единственный собственник недвижимости, тогда нужно будет подготовить согласие других для оформления квартиры под залог по кредиту.

14 марта  · 1,6 K
Комментировать ответ…
Маркетолог, преподаватель, а также молодая мама.
Банки принимают в залог невидимость, только ту, которая находится в хорошем состоянии, квартира недолжна иметь неузаконенную перепланировку, дом должен быть в пригодном для жилья состоянии, и одно из самых главных условий, в квартире не должно быть прописано несовершеннолетних. Стандартный список документов для такого кредита: - Паспорт; - ИНН... Читать далее
Комментировать ответ…
+7 (495) 727-14-45 Атриум Финанс www.atriumfin.com Деньги за 1 день. Перезалог к...
Добрый день, отвечает ведущий эксперт по залоговому кредитованию за 1 день компании Атриум Финанс. Существует стандартный вариант пакета документов, который требует банк для получения заемщиком кредита под залог квартиры. Некоторые документы банк может запросить дополнительно в зависимости от ситуации; Документы для рассмотрения кредита под... Читать далее
Комментировать ответ…
Вы знаете ответ на этот вопрос?
Поделитесь своим опытом и знаниями
Войти и ответить на вопрос
Читайте также

Можно ли взять кредит под залог загородного дома, если мне принадлежит только доля?

Юридические услуги. Специализация: недвижимость, наследство, жилищные споры...

Добрый день! Для того, чтобы заложить весь объект недвижимости (100 % доли) нужно желание (согласие) всех собственников жилого дома. Если все собственники согласны заложить жилой дом на праве общей долевой собственности, то только в этом случае возможен залог всего дома.

26 марта  · 1,9 K
Прочитать ещё 1 ответ

Какой залог под птс авто?

«Авто-Сокол» - Покупаем автомобили дорого и быстро. Честная цена сразу.  · avto-sokol.ru
Отвечает
АЛЕКСЕЙ

Если брать реальное предложение автоломбардщиков, а не рекламу на сайте, то это будет максимум 40-50% от рыночной стоимости автомобиля.

Поэтому хорошо подумайте сможете ли вы рассчитаться вовремя.

9 июня  · 552
Прочитать ещё 1 ответ

Покупка квартиры что сначала мфц или банк?

Мало говорю, но много пишу.

Когда покупатель и продавец приходят к соглашению, продавец, как правило, получает предоплату. В договоре купли-продажи, который передается на регистрацию в МФЦ, указано, что расчет между сторонами состоялся. Но все чаще практикуется передача денег через банковскую ячейку после того, как договор пройдет регистрацию. Деньги после пересчета оставляются в банковской ячейке на два ключа - по одному каждой стороне. После получения документов из МФЦ покупатель и продавец приходят в банк, где продавец и получает оставшуюся сумму.

8 января 2019  · 35,4 K
Прочитать ещё 2 ответа

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода?

Фрилансер по жизни. Люблю котиков )))

Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, даёт банку гарантию платежеспособности клиента. Но не все потенциальные заёмщики могут эту справку предоставить. Поэтому банки идут на встречу таким клиентам и дают возможность оформить ипотеку без подтверждения официального дохода.

Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%.

  • Альфа банк - от 9,79% годовых, первоначальный взнос от 50%;
  • Газпромбанк - от 10,2% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  • Уралсиббанк - от 9,4% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  • Дельтакредит - от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  • Совкомбанк - от 11,4% годовых, первоначальный взнос от 20%;
  • Транскапиталбанк - от 8,2% годовых, первоначальный взнос от 30%;
  • ВТБ24 - от 9,6% годовых, первоначальный взнос от 30%;
  • Сбербанк - от 9,9 % годовых, первоначальный взнос от 50%;
  • Россельхозбанк - от 9,35%, первоначальный взнос от 40%.
26 февраля 2019  · 88,3 K
Прочитать ещё 12 ответов

Какие документы требуются, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке?

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: Этапы оформление ипотеки.

!Какие документы требуются для оформления ипотеки в СбербанкеМы расскажем какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Содержание статьи:

Обязательный пакет документации для жилищного кредита

До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.

!Последовательность действий для оформления ипотекиЭтапы оформления жилищного кредита

Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит  – до 30 лет. Минимальная сумма  по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
  3. Справка о регистрации.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Трудовая книжка.

Кроме этого  обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

!Основной пакет документов с подтверждением доходовОсновной перечень документов, подтверждающих доход заемщика

Скачать:

Заявление на ипотеку

!Основной пакет документов - без подтверждения доходов. занятостиПеречень бумаг без подтверждения доходов и занятости

Расширенный перечень для особых ипотечных программ

В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:

  1. Паспорт созаемщика.
  2. Справка о доходах соземщика.
  3. Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
  4. Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.

Молодая семья и материнский капитал

Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.

!Документация по программе с материнским капиталомКакие справки требуется предоставить при использовании материнского капитала

!Документация по программе Молодая семьяАкция Молодая семья

Программа с государственной поддержкой

Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:

  • Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника).
  • Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья).
  • Свидетельство участника НИС.
  • Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета).
  • Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.

Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе  удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.

Документация по объекту недвижимости

Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:

  1. Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
  2. Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
  3. Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
  4. Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
  5. Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
  6. Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.

Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.

!После подтверждения ипотеки Сбербанку нужно предоставить эти документыЧто нужно представить в банк после принянтия положительного решения по заявке

Скачать:

Документы по ипотечному жилью

Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.

Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:

  • Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину.
  • Платежки  об уплате части за жилье (строительство).
  • Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств.
  • Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.

Заключение

Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке — это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, — все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.

24 декабря 2019  · 103,7 K
Прочитать ещё 8 ответов