Почему инвестиции в облигации выгодней банковского вклада?

Алексей Клен
  · 4,6 K
Инвестиции, фондовый рынок, личные финансы

Облигации выгоднее банковских вкладов в основном по двум причинам:

  • выше процент. У большинства облигаций доходность к погашению выше средней ставки по банковским депозитам. Правда за повышенную доходность приходится соглашаться на более высокие риски. В отличие от вкладов облигации не застрахованы АСВ и в случае дефолта эмитента инвестор не сможет вернуть все деньги. Правда у инвестора есть выбор - он может купить как низкорискованные облигации, так и высокорискованные (облигаций много разных), регулируя свои риски самостоятельно,
  • в любой момент их можно продать без потери процентов. Не обязательно ждать момента выплаты купонов, чтобы продать облигации. Продать их можно в любой момент, получив при этом накопленный купонный доход (НКД)
Комментировать ответ…
Ещё 2 ответа
Школа безопасных инвестиций FIN-RA. Помогаем построить свою стратегию создания семейного...  · fin-ra.ru
Отвечает
Юлия Пензина
Чтобы ответить на этот вопрос, предлагаем Вам рассмотреть все плюсы и минусы этих инструментов. Банковские вклады: + гарантированная доходность на заранее определенный срок + процедура открытия счета и внесения средств на банковские счета максимально проста и понятна + льготное налогообложение: налогом облагается только прибыль, превышающая ставку реф... Читать далее
Комментировать ответ…
Бренд «Открытие Инвестиции» объединяет продукты «Открытие Брокер» и Управляющей компании...  · open-broker.ru
Депозит в банке считается наименее рисковым вложением денег из-за наличия системы страхования вкладов, также необходимо учитывать репутацию самого банка. Схожий уровень риска в облигациях имеют государственные (ОФЗ) и корпоративные облигации крупнейших компаний. При этом процент доходности по облигациям обычно выше, чем по вкладам. Кроме того... Читать далее
Комментировать ответ…
Вы знаете ответ на этот вопрос?
Поделитесь своим опытом и знаниями
Войти и ответить на вопрос
Ответы на похожие вопросы
Почему инвестиции в облигации выгоднее банковского вклада? — 6 ответов, задан
Инвестиции, фондовый рынок, личные финансы

Если ответить коротко, то облигации в среднем приносят больший процентный доход, чем вклады, и их можно продать в любой момент без потери процентов.

Однако стоит иметь в виду, что вложения в них, как правило, более рискованны (страховка в 1.4М рублей по облигациям не предусмотрена). Больший процентный доход выплачивается не просто так. Чем выше доходность по облигации, тем выше риск, который принимает на себя инвестор.

Основной риск по облигациям связан с банкротством их эмитента. Наименьшие риски несут государственные облигации ОФЗ (примерно такой же, как и вклады в крупных банках) и бонды крупных компаний, но и доход по ним обычно либо сравним со вкладами, либо превышает его всего на 1-2% годовых. Облигации средних компаний могут принести в среднем на 3-6% выше вкладов, но и риск для инвестора повысится. Чтобы инвестировать в такие облигации, необходимо анализировать их эмитенты на возможное банкротство.

Возможность продать облигации без потери процентного дохода - еще одна интересная плюшка помимо повышенной доходности. Если по вкладам необходимо обязательно дожидаться окончания срока, по облигациям необязательно дожидаться срока выплаты купонов. Если продать облигации раньше, инвестору будет выплачен накопленный купонный доход (НКД).

Что касается налогообложения, то начиная с 2017 года оно похоже с вкладами (нет НДФЛ по ОФЗ и муниципальным бондам, освобождены корп. бонды, выпущенные с 1 января 2017 года).

В целом облигации интереснее вкладов. Но их много разных и нужно разбираться, в какие вкладывать

1 эксперт подтверждает
27 июня 2020  · 4,3 K
Комментировать ответ…
Почему инвестиции в облигации выгоднее банковского вклада? — 6 ответов, задан
Фрилансер. Автор книги "Я - фрилансер или как навсегда уйти из офиса".  · kadrof.ru

Они не всегда выгоднее, т.к. бывают облигации, доходность по которым может быть ниже ставки по вкладам. Если же сравнивать облигации со вкладами, то облигации - инструмент более рискованный, т.к. эмитент теоретически (и на практике тоже такое бывает) может обанкротиться или дрпустить дефолт (отказаться платить деньги по облигациям). Вклады в банках же застрахованы на определенную сумму, что снижает риск для людей почти до 0 (если сумма вклада не превышает порог по страховке).

Сайт о фрилансе и удаленной работе в интернетеПерейти на kadrof.ru
Комментировать ответ…
Почему инвестиции в облигации выгоднее банковского вклада? — 6 ответов, задан
Школа безопасных инвестиций FIN-RA. Помогаем построить свою стратегию создания семейного...  · fin-ra.ru
Отвечает
Юлия Пензина

Давайте немного сравним облигации и банковский депозит.

Банковский депозит является самой простой альтернативой для инвестирования. Инвестор кладёт в банк определённую сумму под определённый процент на конкретный срок. По истечении этого срока он получает проценты и сумму вклада.

Облигация в чём-то похожа на депозит, но есть и различия.

Самое главное преимущество облигаций перед депозитом – это ставки по облигациям, как правило, они предполагают более высокую доходность по сравнению с депозитом.

Облигации также предполагают более широкий выбор инвестиций и возможность формирования портфеля из облигаций самых разных эмитентов.

Однако, гарантии по облигациям, если это не гарантии государства, отсутствуют. Тогда как депозит имеет такие гарантии в лице агентства страхования вкладов (АВС) на сумму до 1,4 млн. руб. в каждом банке.

С одной стороны, облигации – это инструмент с фиксированной доходностью, с другой стороны, есть возможность дополнительно заработать на изменении цены облигации.

Инвестор может в любой момент выйти из облигации, если у него появляется потребность получения денежных средств. Облигации имеют высокую ликвидность.

На сегодня у депозита простая схема налогообложения - инвестор платит 35% с превышения процентной ставки по депозиту над ставкой рефинансирования. В случае же с облигациями удерживается 13% с купонного дохода и дохода от продажи облигаций, за исключением государственных и муниципальных облигаций, а также корпоративных облигаций, выпущенных с 01.01.2017г. Но так будет не всегда.

Согласно новому закону, принятому в марте этого года, НДФЛ по ставке 13% будет взиматься с суммы процентов по всем вкладам и счетам в российских банках гражданина, которая превышает доход в размере ключевой ставки с 1 млн. руб.

У облигаций отменяются льготы 2017 года, и купонный доход любых облигаций снова будет облагаться налогом 13% в полном объёме.

Налог начнёт взиматься с доходов за 2021 год, в таком случае платить налог граждане будут лишь в 2022 году.

Есть ещё один весомый аргумент в пользу облигаций – можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и приобрести долговые бумаги на него, а ИИС даёт налоговые льготы россиянам.

Вывод:

Облигации являются более интересным инструментом с точки зрения доходности. Но преимущества облигации предполагают, что инвестор должен знать и о рисках, с которыми он сталкивается, инвестируя в облигации.

Обучаем, как безопасно начать инвестировать с нуля и создать капитал «навсегда»Перейти на fin-ra.ru
4 мая 2020  · 36,5 K
Комментировать ответ…
Почему инвестиции в облигации выгоднее банковского вклада? — 6 ответов, задан
Преподаватель Учебного центра «ФИНАМ»

Ставки по банковским вкладам в условиях кризиса продолжают стремительно снижаться, так как ЦБ РФ понижает ключевую ставку с целью поддержки восстановления экономики. Сейчас она составляет 5,5%, а в ближайшее время продолжит движение вниз. В результате еще в марте средняя ставка депозита со сроком привлечения до одного года в крупнейших банках составила 4,2%. Причем чем надежнее банк, тем ниже проценты.

В этой ситуации даже самые осторожные инвесторы не хотят продлевать депозиты, предпочитая другие инвестиционные продукты. Так, даже совсем небольшие суммы можно разместить в надежные облигации под ставку 5,5-6% (и это уже существенно выше доходности по вкладам, не говоря уже про другие, более сложные варианты с разными инструментами фондового рынка). Причем сформировать портфель облигаций можно так, что проценты вам будут начисляться ежемесячно (за счет подбора и покупки бумаг с последовательными сроками выплаты купона – процентного дохода), исходя именно из этой ставки.

Далее, ряд надежных облигаций являются маржинальными, то есть под залог таких бумаг можно взять кредит. Он может нам понадобится, например, для страховки наших рублевых сбережений от роста курса доллара. По депозиту такой возможности нет.

Из этого актива можно выйти в любой момент без потери накопленного дохода. По облигациям нет срока, после которого, ты забираешь полную ставку. Даже если вы держали облигации один день, то купон (проценты) из расчета 5,5-6% годовых вам придут на счет от следующего их покупателя. Естественно, за такой короткий срок облигации могут упасть в цене, но это уже рыночный риск.

Далее, облигации можно покупать на Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) и получить льготы от государства: не платить налоги от брокерской деятельности, или возвращать НДФЛ, уплаченный от любой прибыли. Кроме того, выше были переведены примеры доходности с супернадежных облигаций, менее надежные облигации могут приносить и больший доход.

9 июня 2020  · 2,7 K
Комментировать ответ…
Почему инвестиции в облигации выгоднее банковского вклада? — 6 ответов, задан
Брокер №1 в рейтинге Московской Биржи 🏆  · broker.ru

Вкладывая деньги в депозит, вы даете банку возможность выдать эти деньги в виде кредита другим людям или компаниям по более высокой ставке. Инвестируя в облигации, вы кредитуете компании, минуя банк в качестве посредника, поэтому доходность часто оказывается выше. Это если упрощенно. Вообще выгода от облигаций не ограничивается только более высокой доходностью. Облигации позволяют инвестировать более гибко, самостоятельно определяя срок вложений, их размер, капитализацию процентов (реинвестирование) досрочное снятие средств или дополнительные взносы. Это дает возможность более эффективно достигать своих финансовых целей.

1 ноября 2019  · 3,3 K
Комментировать ответ…
Почему инвестиции в облигации выгоднее банковского вклада? — 6 ответов, задан
Недорогие мужские и женские наручные часы. Умные СМАРТ ( SMART ) часы Детские часы с...  · winnerwatch.ru
Отвечает
Winner Watch

Облигации более гибкий инструмент для инвестирования.

  1. Облигацию можно купить по меньшей цене чем номинал.

  2. Облигацию можно в любой момент продать. При этом накопленный купонный доход за дни владения облигацией возмещается покупателем.

  3. Проценты купонного дохода у облигаций выше.

  4. При открытии ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и покупке ОФЗ возмещается 13% НДФЛ

Комментировать ответ…