Вообще, у нас есть не два варианта (уменьшение срока или уменьшение платежа), а три! И я плачу по третьему.
Уменьшение срока
Это наиболее выгодный вариант с точки зрения переплаты процентов. Все логично - вы сокращаете срок, значит процент на остаток долга будет начисляться меньшее количество лет. Отсюда и уменьшение процентов.
Уменьшение платежа
Такой метод подходит для тех, кто хочет "облегчить" себе жизнь поскорее или не уверен в том, будут ли в будущем стабильные доходы. Когда вы гасите ипотеку частично досрочно, ваш ежемесячный платеж уменьшается. И в будущем это может быть полезным, т.к. обязательная сумма уменьшится и кредит не будет вас так сильно тянуть - сможете потратить деньги на что-то еще.
Однако, переплата в таком случае будет выше.
Третий вариант!
Он принял от себя плюсы первого и второго. Суть его в том, чтобы при досрочных платежах уменьшать ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ платеж, но при этом не уменьшать сумму ежемесячных переводов на ипотечный счет. А разницу в суммах снова добавлять к суммам досрочного погашения.
При этом получится, что ежемесячный платеж для вас не поменяется (и так или иначе срок кредита сократится).
Однако обязательная его часть будет становиться все ниже и ниже. И в случае, если вам срочно нужны будут деньги или вы потеряете доход, вы просто будете платить обязательную часть, которую уже уменьшили)))
Я надеюсь, что мой ответ был полезным. Если это так, ставьте лайк - буду вам очень признателен))))
Ответ достаточно индивидуален, все зависит от цели, которую вы преследуете и от вводных параметров кредита (сумма или оставшаяся сумма к погашению, срок или оставшийся срок к погашению, ставка, наличие или отсутствие доп. продуктов, например — страховка). Чтобы просчитать конкретно вашу выгоду, рекомендую воспользоваться кредитным калькулятором с учетом досрочного погашения.
Все зависит от конкретного банка, а также тарифного плана, по которому рассчитыватся ваш кредит. Если, например, вы взяли автокредит в банке, то гораздо выгоднее будет досрочно погасить кредит.
Совет: на офсайте банка, у которого вы взяли кредит, попробуйте воспользоваться специальной формой-таблицей для расчета всех возможных вариантов.
А, извиняюсь, не сразу нашел. Есть ежемесячное досрочное погашение. Калькулятор отличный.
Всегда выгоднее сократить платёж - на всякий случай, т.к. погасить кредит досрочно вы и так всегда сможете, на любую сумму, если у вас возникнет такая возможность.