Как формируются проценты по кредиту?
Проценты по кредиту формируются из трех условных частей:
- Ключевая ставка Банка России – это процент, под который сами банки «одалживают» деньги у ЦБ. Сегодня она равна 4,25% годовых и выдавать кредит ниже ее никто не будет.
- Заработок банка – сколько банк намерен заработать, выдав кредит. Эту цифру закладывают разработчики банковских продуктов. Ключевая ставка + заработок банка = минимальная доступная ставка по кредитному продукту.
- Страховка от невозврата – название говорит само за себя. Большинство клиентов добросовестны, поэтому банки страхуются сравнительно невысокими процентами, которые перекрывают возможные потери. «Страховка» вычисляется индивидуально для каждого клиента, по результатам анализа его доходов, кредитной истории и других данных. Ключевая ставка + заработок банка + «страховка» = реальная ставка по кредиту, которая предлагается заемщику.
Здравствуйте! Как в любой экономике - ставка должна обеспечивать чистую прибыль. Обывателю, который приходит в банк нет разницы из чего именно складывается процентная ставка. Он не может на нее повлиять. Так же, как на условия кредитного договора. Кредитный договор является договором присоединения (ст.428 ГК РФ). Либо соглашаешься со всеми условиями договора, в том числе с процентной ставкой, либо - до свидания. причем, без объяснения причин. По сути, все кредитные договора - кабальные, особенно ипотечные. Поэтому, нужно очень тщательно относится к заключению кредитного договора. И, думать не о том "как формируются проценты по кредиту", а о необходимости и рисках по кредиту. Нужно понимать условия кредита и быть уверенным, что кредит будет оплачиваться своевременно.