Представить себе ситуацию, когда ваши инвестиции упали на 10%. Затем спросить себя, что вы чувствуете, готовы ли продолжать инвестирование. При этом нужно быть достаточно подкованным (осведомленным) о рыночной статистике и возможностях активов расти и падать в многолетней истории. Если падение 10% вас устраивает и вы готовы на большее, то увеличивайте свою воображаемую планку до тех пор, пока не станет психологически неуютно (страшно) от мысли, что ваши вложенные сбережения подешевели на столько-то.
Полученную цифру нужно глубоко обдумать. Представить силой воображения - это одно. А реальная рыночная ситуация - другое. Опытный консультант посоветовал бы новичкам в инвестировании цифру из пункта 1 несколько уменьшить, чтобы учесть гипотетиченость поставленного опыта. То есть, если (казалось бы) вы готовы на снижение активов на 50%, то, вероятно, следует выбрать 40 или даже 30%.
Начинайте инвестирование с риском, полученным в пункте 2. По прошествии времени оцените свои эмоции, когда активы в реальной рыночной ситуации снизятся на 30%. Спросите себя, готовы ли вы продолжать или хотите покончить с инвестициями. Даже если вы готовы продолжить, нужно оценить свое эмоциональное состояние и стресс. Как долго вы готовы находиться и жить в таком состоянии? Снижение активов может быть разным по продолжительности. Если вы "вроде бы" выдерживает посадку активов, но при этом постоянно находитесь во взвинченном состоянии, то стоит задуматься, ваш ли это уровень риска.
При приближении к достижению целей инвестирования (накопили на дом, приближается пенсия) стоит ступенчато снижать уровень риска.