Как разделить ипотеку при разводе?

Варианты раздела ипотеки:

Итак, ипотечный кредит делится между супругами при разводе:

• если он был оформлен в браке;
• если он был оформлен до брака, но супруги были созаемщиками.

Но супруги не могут разделить его самостоятельно. В этом процессе есть третье лицо – это банк. Супруги обязательно должны уведомить банк о том, что решили развестись. Причем еще до развода. Так как если нет брачного контракта, то развод – это нарушение ипотечного договора.

Разделить кредит можно:

• добровольно;
• через суд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Добровольно

Основные сценарии раздела ипотечного кредита:

• заключение соглашения между супругами;
• отказ от прав одним из супругов;
• продажа квартиры и погашение кредита;
• раздел ипотеки на 2 договора.

Рассмотрим, как эти сценарии выглядят на практике.

Соглашение между супругами

Супруги могут заключить соглашение о разделе ипотеки в любой момент со дня оформления договора. Но его можно оформить только до развода. Соглашение заключается между супругами и удостоверяется банком. Условия документа не могут ущемлять права детей.

Второй вариант соглашения – это брачный договор. Его заключают до оформления ипотеки. Часто банки рекомендуют заемщиком заключить брачный договор в процессе оформления ипотеки.

Брачный договор предусматривает, как будут разделены квартира и кредит в случае развода. А если ипотека будет выплачиваться из личных доходов одного из супругов, то квартира станет его личным имуществом.

Обратите внимание! Соглашение и брачный договор получают юридическую силу только после нотариального удостоверения.

Отказ от прав

При разделе имущества один из супругов может отказаться от прав на ипотеку. Для этого нужно составить письменный документ, согласовать его с банком и заверить у нотариуса.

По сути, это расторжение старого договора и заключение нового, но уже на одного супруга.

Гарантии, что банк точно даст согласие, нет. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Но если у супруга высокий доход, который позволит ему ежемесячно платить по кредиту, то вероятность одобрения высока.

Продажа квартиры

Хотя квартира находится под обременением, ее можно продать, полученными деньгами погасить кредит, а остаток поделить. Для этого используют следующие схемы:

• По согласованию с банком. Покупатель передает деньги за квартиру банку. Они помещаются в 2 ячейки (долг по кредиту и остаток). После того как сделка будет завершена, и покупатель получит выписку из ЕГРН, продавец получает остаток денег от погашения кредита.
• По согласованию с покупателем. Покупатель передает деньги в качестве задатка по предварительному договору купли-продажи, продавец гасит долг по ипотеке. А когда обременение с квартиры будет снято, они заканчивают сделку. В этом случае банк предупреждать не нужно и не придется ждать его решения. Такой вариант более рискованный для покупателя, но его можно применять при продаже между близкими людьми.

Раздел кредита

Супруги могут обратиться в банк до развода и попросить разделить кредитный договор на 2. Банки редко удовлетворяют такие требования. Ситуации рассматриваются индивидуально. Но если каждый из супругов имеет стабильный высокий доход, то есть вероятность одобрения.

Через суд

Если договориться мирно не вышло, один из супругов может обратиться в суд. По Семейному кодексу все имущество и долги супругов, полученные в браке, считаются общими. То есть каждый имеет право на половину.

Поэтому ипотечный кредит тоже будет поделен пополам. Но это только условно. Для раздела кредитного договора необходимо согласие банка. А банки такое согласие дают крайне редко.

Поэтому суд приходит к компромиссу: признает квартиру совместным имуществом, потом выделяет супругам доли. А кредит оставляет в неизменной форме. В качестве примера такого судебного решения можно посмотреть Решение Прикубанского районного суда г. Краснодара Краснодарского края от 26 мая 2020 г. по делу № 2-12091/2019.

Также суд может обязать супругов платить солидарно (по ½ доле от ежемесячного платежа). Но если один из супругов не будет платить, то кредитная история созаемщика тоже будет испорчена. Поэтому если муж собрал вещи, ушел и перестал платить по кредиту, то оплачивать ежемесячный платеж полностью придется жене.

Если остались вопросы, то ответы найдете в статье https://razvod.help/poleznaya-informaciya/kak-delitsya-kvartira-v-ipoteke-pri-razvode/

Если я беру ипотеку на себя, кто в праве оставить квартиру за собой после развода, я или муж? Как решить вопрос?кому она достанется после расторжения брака если ипотека на меня?