Почему инвестиции в облигации выгоднее банковского вклада?
Привет! Это Елена из Сrеdit.Сlub. Главное преимущество облигаций — в доходности. Если по вкладам средняя процентная ставка составляет 4,9%, то на облигациях можно заработать 7%, а то и выше 13−15%.
В целом я бы вообще не стала причислять банковские вклады в разряд инвестиционных инструментов. Скорее рассматривала бы их как способ хранения денег, который немного помогает защитить накопления от инфляции (6%) — это куда лучше, чем держать сбережения под матрасом :)
Статья по теме → «Виды вкладов: какие есть и в чём может быть подвох»
Теперь про облигации. Они уже являются полноценным инвестиционным инструментом со средним риском, который помогает не только уберечь вложения от инфляции, но и нарастить капитал.
Когда человек приобретает облигации, по сути даёт заём государству на определённый срок под конкретный процент.
Менее рискованными считаются облигации федерального займа (ОФЗ). Средняя процентная ставка российских ОФЗ — в районе 7% годовых. Потерять вложенные деньги человек может только в том случае, если в стране произойдёт дефолт (а это редкое явление).
Корпоративные облигации считаются более доходными и рискованными. Они могут быть консервативными — то есть теми, которые выпускают крупные федеральные компании. Обычно они предлагают доходность до 8% годовых.
Ещё облигации могут быть высокодоходными — их чаще всего выпускают малоизвестные и небольшие фирмы. Они могут приносить прибыль выше 13−15%. При этом повышается вероятность банкротства организации, выпускающей ценные бумаги. Вообще среди облигаций есть закономерность: чем выше процентная ставка, тем рискованнее вложение.
Купить облигации можно в офисе банков или мобильном приложении. Также их продают брокерские и управляющие компании, у которых есть лицензии на осуществление брокерской деятельности.
Заработать на облигациях можно при их продаже или погашении. То есть если человеку понадобятся деньги, он в любой момент может продать облигации и получить доход за то время, которое он держал у себя ценные бумаги. Что касается банковских вкладов, то некоторые из них позволяют вывести процент только после окончания срока его действия.
Накопительный счет в банке 5.5%. Ну и где выгода от облигаций,если ещё и налог ввели с 2021 г.?
- Возможность продажи облигации в любой момент. При этом накопленный купонный доход (НКД) не теряется. Если попытаетесь досрочно закрыть депозит, то скорее всего получите штраф и он «съест» большую часть дохода.
- Повышенные возможности диверсификации. Бонды выпускает и государство, и бизнес разного калибра. Доходность этих бумаг также отличается.
- Возможность выбрать облигацию с доходностью, привязанной, например, к изменению процентной ставки. Самые популярные – бонды с фиксированным купоном, но есть и другие варианты начисления дохода.
- Облигации можно использовать на ИИС, если использовать тип А, то спустя 3 года после открытия счета получите налоговый вычет. Это может принести до 156 тыс. рублей при условии соответствующей «белой» зарплаты.
Депозит в банке считается наименее рисковым вложением денег из-за наличия системы страхования вкладов, также необходимо учитывать репутацию самого банка. Схожий уровень риска в облигациях имеют государственные (ОФЗ) и корпоративные облигации крупнейших компаний. При этом процент доходности по облигациям обычно выше, чем по вкладам. Кроме того, облигации выгодны за счёт низкого порога входа (обычно 1000 руб.) и возможности продажи в любой момент. При продаже владелец также получает накопленный процент на дату продажи, тогда как при закрытии вкладов проценты обычно теряются. Помимо получения купонов (процентов) по облигациям, доход можно получить за счёт роста цены самой облигации.
Таким образом, при относительно равных уровнях рисков облигации дают владельцу большую доходность и свободу действий, чем банковские депозиты.
Облигации выгоднее банковских вкладов в основном по двум причинам:
- выше процент. У большинства облигаций доходность к погашению выше средней ставки по банковским депозитам. Правда за повышенную доходность приходится соглашаться на более высокие риски. В отличие от вкладов облигации не застрахованы АСВ и в случае дефолта эмитента инвестор не сможет вернуть все деньги. Правда у инвестора есть выбор - он может купить как низкорискованные облигации, так и высокорискованные (облигаций много разных), регулируя свои риски самостоятельно,
- в любой момент их можно продать без потери процентов. Не обязательно ждать момента выплаты купонов, чтобы продать облигации. Продать их можно в любой момент, получив при этом накопленный купонный доход (НКД)