Так называемы пенсионные депозитные программы или вклады для пенсионеров есть как в крупных банках РФ, так и в небольших, а также в региональных. Со списком вариантов можно ознакомиться здесь.
Чтобы открыть такой вклад, нужно:
предъявить пенсионное удостоверение;
выбрать данный банк для перевода пенсии (это не обязательное, но частое требование).
По умолчанию пенсионные выплаты проводятся через «Сбербанк», но вы можете выбрать любой другой и обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением на смену банка. Как это сделать, сказано здесь.
В обмен на лояльность пенсионеров банки предлагают повышенные проценты по соответствующим вкладам. При этом в купных и надежных банках доходность депозитов будет ниже, чем в небольших.
Годовые ставки по вкладам в рублях:
крупные банки — 5,38%-7,65%
небольшие и региональные банки — 6,3%-7,52%
Примеры банков можно посмотреть здесь.
Такая ситуация связана с параметром «надежность–доходность». Чем больше и надежнее банк, тем меньше доход от вклада. Чем меньше банк, тем выше риски, но и выше доходность. Кроме того, у высокодоходного вклада будут отсутствовать некоторые сервисные функции (например, возможность частично снять средства без потери процентов). Каждый клиент выбирает тот вариант, который ему больше нравится.
Если условия по вкладам не устраивают, можно рассмотреть альтернативу —
программы пенсионного страхования.
Добровольное пенсионное страхование — вариант накопительной страховой программы, сочетающей функции вклада и страхового полиса.
Что вы при этом делаете:
определяете срок действия программы (выгодно, чтобы он был не менее 5 лет);
регулярно вносите платежи (помесячно, квартально или ежегодно), которые страховая компания вкладывает в инвестиционные инструменты. Этот дополнительный доход плюсуется к процентам накопительной части (обычно на уровне 6-7%годовых в рублях, равноценно вкладу);
по окончании срока действия программы вы получаете либо всю накопленную сумму единым траншем, либо ежемесячные пожизненные выплаты от страховой компании (весомая прибавка к пенсии);
если в период действия программы с вами что-то происходит (тяжелая болезнь, несчастный случай, травма, инвалидность), страховая компания делает взносы за вас — по итогам вы все равно получите планируемую сумму + инвестиционные накопления;
вы можете заранее назначить наследника, чтобы ваши дети или внуки смогли без проблем получить накопленные деньги в случае вашей смерти (в рамках обычного банковского вклада это процедура достаточно долгая и непростая).