Чтобы определиться, ответьте на 2 вопроса:
💸Готовы ли вы расстаться с деньгами на 3+ года?
💸Планируете ли вы инвестировать более 1 млн рублей в год?
Если ответ на первый вопрос да, а на второй - нет, то вам подойдёт ИИС.
ИИС - это попытка государства стимулировать активность обычных граждан на фондовой бирже.
Надо сказать, весьма успешная. За период пандемии (с 2020 года) количество ИИС удвоилось!
А всё потому что по ИИС государство предоставляет налоговые вычеты, которые являются дополнительной составляющей дохода инвестора.
Итак, какие вычеты можно получить:
1. Вычет типа А
Вы сможете вернуть 13% от суммы пополнения ИИС, но не больше, чем 52 000 рублей. И, конечно, не больше, чем вы уплатили НДФЛ с доходов за аналогичный период. Если вы не являетесь плательщиком НДФЛ (у вас ИП с другим налоговым режимом, вы самозанятый, безработный), то такой вычет вам не подойдёт.
Также есть 2 нюанса:
- ИИС нельзя закрывать 3 года, иначе придётся вернуть в бюджет полученные суммы вычетов.
- Нельзя просто положить деньги на счет и ни во что их не вкладывать.
Напомню главное правило рынка: чем выше риск, тем выше доходность. Это значит, что вы можете потерять все или часть своих вложений.
Как быть? Если вы консерватор и боитесь риска, покупайте ОФЗ.
Кстати, конец года - самый выгодный период для открытия ИИС, если планируете воспользоваться вычетом типа А. На первый вычет можно будет подать уже на новогодних праздниках.
Не забудьте, с доходов по ИИС придётся заплатить НДФЛ. На налоговый вычет, естественно, это требование не распространяется.
2. Вычет типа Б
Если выбираете этот тип вычета, то можно не платить НДФЛ с доходов от капитализации, а также с купонов/дивидендов. Подойдёт, если вы инвестируете больше 400 000 рублей, имеете большой доход по ИИС, нет официальной зарплаты и т.д.
Как получить такой вычет?
Через брокера/управляющего, а также через налоговую.
И да, требование не закрывать ИИС в течение 3+ лет для получения такого вычета тоже действует.
❓Можно ли иметь несколько ИИС? Нет.
❓Можно ли иметь и ИИС, и брокерский счёт? Да, если вы инвестируете много, это может быть выгодно.
❓Застрахованы ли средства на ИИС? Нет, поэтому важно выбрать надёжную компанию для открытия ИИС, а не ориентироваться только на размеры комиссии.
Когда выгоднее открыть брокерский счёт?
- Вы планируете инвестировать более 1 млн рублей в год.
- Планируете вывести все или часть средств со счета в течение ближайших 3 лет.
- Не являетесь налоговым резидентом РФ (тогда для вас закрыта возможность ИИС).
- Планируете пополнять счет не только рублями, но и в валюте.