Обзор рынка ипотечного кредитования за октябрь 2015 года

8 декабря 2015

Объём выдачи ипотечных жилищных кредитов за январь-октябрь 2015 года составил 526 757 шт. на общую сумму в 872,8 млрд рублей, падение рынка составило 33,9% в количественном и 37,1% в денежном выражении.

В октябре объём рынка ипотечного жилищного кредитования составил 111,0 млрд рублей, что на 32,7% ниже, чем в октябре 2014 года. Несмотря на худшую, чем в сентябре динамику (в сентябре 2015 рынок сократился по сравнению с сентябрем 2014 на 27,0%), дальнейшего сильного сокращения рынка пока не ожидается – в ноябре-декабре динамика будет схожей с началом осени.

Средняя сумма по выданным с начала года кредитам составила 1,66 млн рублей, что меньше по сравнению с 1,74 млн рублей за аналогичный период прошлого года.

Средневзвешенная ставка по выданным с начала года кредитам в рублях составила 13,58% годовых, что на 1,26 п.п. выше, чем за аналогичный период прошлого года. В октябре 2015 года средневзвешенная ставка по кредитам в рублях составила 12,89% годовых, при этом в октябре 2014 года ставка была 12,85% годовых, а в сентябре 2015 года – 13,12% годовых. Таким образом, в значительной мере видно влияние государственной субсидии на размер средневзвешенной ставки.

Средневзвешенный срок кредитования по выданным за январь-октябрь 2015 года кредитам в рублях сохранился на уровне прошлого года и составил около 15 лет.

Региональная структура выдачи кредитов по итогам периода была следующей: 18,7% от объёма всех выданных ипотечных кредитов пришлось на Московский регион, 7,4% – на Санкт-Петербург и Ленинградскую область (год назад аналогичные показатели составляли 19,0% и 6,7% соответственно).

Общий объём задолженности по ипотечным жилищным кредитам на 1 ноября 2015 года составил 3 787,1 млрд рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 7,3%, а за год – на 12,8%.

Уровень просроченной задолженности (на основании данных формы отчётности кредитных организаций 0409115 "Информация о качестве активов кредитной организации") с просроченными платежами от 91 дней на 1 ноября 2015 года составил 2,93% (на начало года показатель составлял 2,13%, на 1 ноября 2014 года – 2,03%). В абсолютном значении увеличение по сравнению с началом года составило 47,6%, а за год – 62,8%.

Прогнозируется, что падение выдачи ипотечных кредитов по итогам года составит около 35%, а объём выдачи по итогам 2015 года превысит 1,1 трлн рублей

По данным министерства финансов РФ объём выдачи кредитов по государственной субсидии за март-октябрь 2015 года составил 148 657 шт. на сумму 264,5 млрд рублей, что равняется 28,2% от общего количества выданных с начала года кредитов, 30,3% от объёма выданных кредитов; или 34,2% от выданных кредитов с запуска программы (марта 2015 года) в количественном выражении и 36,6% в денежном выражении.

В октябре 2015 года темпы выдачи по программе несколько сократились – было выдано 22 810 кредитов на сумму 42,3 млрд рублей (по сравнению с 25 556 кредитов на 45,8 млрд рублей в сентябре 2015 года), однако дальнейшего сокращения динамики по программе до конца года не ожидается.