Количество новых кредитов в 2015 году снизилось на треть

12 февраля 2016

"Объединенное кредитное бюро" подвело итоги кредитной активности россиян в 2015 году. По сравнению с 2014 годом количество выданных кредитов снизилось на 29%, а объёмы выдач – на 46%. Всего в 2015 году банки выдали 21,7 млн. новых кредитов общим объёмом более 2,4 трлн. рублей. В 2014 года было выдано 30,6 млн. кредитов общим объёмом 4,5 трлн. рублей.

Сильнее всего "просели" автокредиты. Снижение количества по сравнению с 2014 годом составило 57%, объёмы снизились на 54%. По итогам 2015 года было выдано 230,6 тыс. автокредитов на сумму более 147 млрд. рублей, в 2014 году – 531 тыс. на 323 млрд. рублей.

"Средний чек" по автокредитам вырос с 608 до 638 тыс. рублей, что обусловлено, прежде всего, ростом цен на автомобили. Наилучшую динамику показывали выдачи автокредитов во II-III кв., что связано с запуском программы льготного автокредитования, стабилизацией курса национальной валюты, а также последовательным снижением ключевой ставки ЦБ с 14% до 11%.

В ипотеке снижение количества новых выдач составило 36%, объёмы снизились на 38%. В прошедшем году было выдано 470 тыс. кредитов на общую сумму около 749 млрд. рублей, в 2014 году – 730 тыс. кредитов на 1,2 трлн. рублей. "Средний чек" по ипотечным кредитам сократился с 1,65 до 1,59 млн. рублей. Это объясняется тем, что в 2015 году россияне чаще делали выбор в пользу более дешевого сегмента жилья в новостройках, который обеспечивался господдержкой.

Количество выданных кредитов наличными в 2015 году снизились на 29%, объёмы – на 48%. Всего в 2015 году было выдано 13,9 млн. кредитов на сумму около 1,3 трлн. рублей, в 2014 году – 19,5 млн. кредитов на 2,5 трлн. рублей. Средний размер кредита наличными снизился со 127 до 93 тыс. рублей

Также по итогам года снизились выдачи кредитных карт. Снижение количества по сравнению с 2014 годом составило 27%, объёмы снизились на 47%. Всего в 2015 году было выдано 7 млн. карт с общим лимитом более 241 млрд. рублей, в 2014 года – 9,8 млн. карт на 454 млрд. рублей. Средний лимит по карте также сократился с 46 до 34 тыс. рублей.

Генеральный директор "Объединенного кредитного бюро" Даниэль Зеленский: "2015 год стал настоящим испытанием для рынка розничного кредитования. Резкое повышение ключевой ставки, ослабление курса рубля и общая нестабильность в экономике привели к снижению объёмов кредитования. В I кв. мы отмечали более чем двукратное снижение количества и объёмов выдач. Большинство заемщиков не стремились брать кредиты по фактически "заградительным" ставкам, а банки, со своей стороны, практически свернули кредитование "открытого" рынка, сфокусировавшись на работе с клиентами зарплатных проектов и владельцами депозитов. Однако последовательная политика ЦБ по снижению ключевой ставки, а также запуск ряда госпрограмм по поддержке кредитования позволили немного оживить рынок. Начиная со II кв. общая динамика кредитной активности была положительной: во II-III кв. количество новых выдач было на 25% меньше, чем в аналогичные периоды 2014 года, а по итогам IV кв. отставание составило 17%.

Наши данные также свидетельствуют о первых заметных результатах переориентации банков и заемщиков с небольших кредитов наличными и POS-кредитов на кредитные карты. В конце 2015 года доля кредитов наличными в портфелях банков впервые упала ниже 50%, а кредитные карты напротив увеличили присутствие с 44% до 48%".