"Индекс кредитного здоровья" россиян растёт два квартала подряд. Но он по-прежнему находится в негативной зоне

21 ноября 2016

"Индекс кредитного здоровья" (Fico credit health index) россиян в III квартале 2016 года вырос на 1 процентный пункт по сравнению со II кварталом 2016 года и составил 91 пунктов, сообщила пресс-служба "Национального бюро кредитных историй" (НБКИ).

При этом, впервые за 5 лет, значение индекса демонстрирует рост второй квартал подряд. Последний раз повышение индекса на протяжении двух кварталов было зафиксировано в 2011 году.

Увеличение индекса наблюдалось во всех федеральных округах, за исключением Уральского (-1 пункт) и Сибирского (без изменений) ФО. По состоянию на 1 октября 2016 года наиболее значительное повышение данного показателя было отмечено в Центральном ФО – сразу на 2 пункта. Ещё в 5-ти округах – Дальневосточном, Приволжском, Северо-Кавказском, Северо-Западном и Южном – значение индекса оказалось на 1 пункт выше, чем кварталом ранее.

По состоянию на 1 октября 2016 года в трёх округах значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидерами являются Центральный и Северо-Западный федеральные округа, показатель "Индекса кредитного здоровья" в которых составил 96 пунктов. В Приволжском ФО значение индекса оказалось несколько ниже – 93 пункта. Остальные ФО находятся ниже общероссийского уровня – Дальневосточный (90), Уральский (89), Южный (88), Северо-Кавказский (86) и Сибирский (85). При этом показатель индекса в Сибирском ФО впервые оказался самым низким по стране.

Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля "плохих" долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве "плохих" рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.

"После периода стабилизации конца 2015 - начала 2016 гг., когда показатель индекса снижался до своих исторических минимумов, со II квартала текущего года наметилась тенденция по улучшению кредитного здоровья россиян, – рассказала директор по скорингам FICO Елена Конева. – По нашему мнению, это связано, прежде всего, с тем, что перестало ухудшаться и постепенно стабилизировалось качество кредитов, выданных в 2014-2015 гг. Тем не менее, объём "плохих" долгов в системе все ещё остаётся существенным. В этой связи кредиторы продолжают тщательно следить как за качеством новых кредитов, так и за риск-профилем тех своих заёмщиков, у которых уже имеются действующие обязательства".

"Как мы и говорили ранее, пик роста просроченной задолженности пришёлся на 2015 -начало 2016гг., после чего в ситуации с "плохими" долгами наступила стабилизация, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, основные риски остаются прежними – снижение реальных доходов населения. Если эта тенденция сохранится, вероятность возникновения дефолтов по всем розничным кредитным продуктам будет только повышаться. По этой причине кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за такими рыночными индикаторами, как долговая нагрузка, а также ставить на "сигнал" (оперативный мониторинг финансового поведения заёмщиков) портфели всех типов кредитов, включая обеспеченные".