"Эксперт РА" понизил рейтинг "Алмазэргиэнбанку" до уровня ruBB-

6 декабря 2017

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг кредитоспособности АО Акционерный коммерческий банк "Алмазэргиэнбанк" (АЭБ, Якутск) с ruBB до ruBB-.

По рейтингу установлен стабильный прогноз. С рейтинга снят статус "под наблюдением". Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB с развивающимся прогнозом.

Снижение рейтинга обусловлено, прежде всего, более длительными сроками докапитализации кредитной организации, чем предполагалось ранее. Увеличение капитала необходимо для покрытия значительного объёма резервов (по итогам 9 месяцев 2017 года убыток превысил 1 млрд рублей; за период с 01 октября 2016 года по 01 октября 2017 года ROE по прибыли после налогообложения составила минус 19,8%). Агентство негативно оценивает недостаточно консервативную политику резервирования по ссудам (дельта между расчётным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 0,6 п.п. на 01 ноября 2017 года) и широко распространённую практику корректировки расчётных резервов на возможные потери по ссудам (РВПС) на стоимость принятого обеспечения для уменьшения фактических резервов (отношение дельты между расчётными и фактически сформированными РВПС к капиталу составило 42,1% на 01 ноября 2017 года). Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказывает невысокая достаточность собственного капитала (Н1.0=10,5% на 01.11.2017). Аналитики агентства также отмечают высокую зависимость банка от средств физических лиц, включая ИП, как основного источника фондирования (62,6% валовых пассивов на 01 ноября 2017 года) при их низкой географической диверсификации (на 01 ноября 2017 года свыше 97% средств физических лиц, включая ИП, привлечены в республике Саха (Якутия)) и ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности.

Позитивно на рейтинговую оценку повлияла высокая вероятность поддержки со стороны основного акционера (на горизонте 6-9 месяцев ожидается увеличение капитала за счёт средств министерства имущественных и земельных отношений республики Саха (Якутия)), обусловленная значимостью банка в ключевом регионе присутствия. Положительное влияние на рейтинг оказали высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (145,1% за III квартал 2017 года), низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01 ноября 2017 года крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 34,5%). В качестве позитивных факторов агентство отмечает также диверсифицированную по клиентам ресурсную базу (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов с учётом привлечённых межбанковских кредитов составила 7,8% валовых пассивов на 01 ноября 2017 года) и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

"Алмазэргиэнбанк" специализируется на кредитовании и обслуживании корпоративных клиентов, МСБ, физических лиц. Основным собственником банка является министерство имущественных и земельных отношений республики Саха (Якутия). Головной офис, 15 дополнительных офисов, 10 операционных офисов, 1 операционная касса вне кассового узла расположены в республике Саха (Якутия), имеются 1 операционный офис в г. Хабаровске, 1 операционный офис в г. Владивостоке, а также представительства в г. Москве и г. Санкт-Петербурге. На 01 ноября 2017 года размер активов банка по РСБУ составил 26,7 млрд рублей (135-е место по активам в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 2,9 млрд рублей, убыток за 9 месяцев 2017 года – 1,1 млрд рублей.