Красный Циркуль
Занимаемся образованием в сфере денег, финансов и экономики
На сайте с августа 2019
Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Лучше, конечно вложить в самый надежный банк, который платит самые высокие проценты. Но так не бывает. Чем надежнее банк, тем меньше у него ставки процентов по депозитам.

Надежность банка - это его способность вернуть все деньги вкладчиков. Чем выше вероятность, что банк сможет все вернуть, даже если его будет за пятки кусать самый злобный кризис, тем более надежным считается такой банк.

Каждый банк про свой уровень надежности естественно знает. Но как узнать об этом уровне нам с вами? Для этого есть различные рейтинги, которые составляют всякие уважаемые и авторитетные организации, их еще называют агентства. Хотя если вы считаете всю финансовую индустрию жуликами и прохиндеями, то можете не верить рейтингам этих орагнизаций, но как отправную точку для самостоятельного анализа можете использовать.

Надежный банк привлекает всех именно гарантией того, что вкладчик сможет свои деньги получить назад. Поэтому такой банк платит по депозиту мало. А зачем платить много, если и так деньги несут.

Банки, у которых репутация хуже, а намеки на связи с государством отсутствуют, вынуждены предалагать более высокие ставки по депозитам, чтобы им тоже что-то приносили. Это делает бизнес дороже, но он хотя бы идет. А то банк без денег какой-то совсем печальный получается.

Сказочно высоких ставок по депозитам и агрессивной рекламы стоит опасаться. Так действуют мошенники. Их задача собрать побольше денег и уехать на острова, поэтому они не стесняются обещать много.

Ну и подумайте о том, чтобы вместо депозита купить облигации. Можете купить облигации государства и получить +1+2% к банковскому депозиту. А можете купить облигации того банка, где хотели депозит открыть. Доходность можноет быть на 3-4% выше.

Удачных вам инвестиционных решений!

Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Вопрос вы сформулировали очень своеобразно, но будем пробовать отвечать.

Нужно понимать, что вы никому и ничего в плане инвестиций не должны. Если хотите добровольно инвестировать, то пожалуйста, а если не хотите, то никто не может вас заставить это сделать. Если заставляют - это повод обратиться в компетентные органы.

Если вы рассматриваете инвестиции в криптовалюты, то присмотритесь еще раз. И вот почему.

  1. Позиция финансового регулятора в лице Центрального Банка в целом и страны России в частности относительно цифровых активов неоднозначна. Вроде что-то хотят регулировать, но что, когда и как, пока непонятно. Вроде купить криптовалюту можно, а можно потом и присесть за незаконный оборот незаконных платежных средств или еще по какой интересной статье.

Если вы можете справиться с вопросом номер 1, потому что у вас у папы на погонах правильное количество и размер звезд, или просто потому что у вас врожденное отсутствие инстинкта самосохранения, то задумайтесь еще о паре моментов.

  1. Торговля криптовалютами - это спекуляции. Про инвестиции тут тяжло говорить, потому что горизонт планирования у всех сформулирован примерно так: "я сегодня куплю, оно завтра на 200% стрельнет, я быстренько продам и куплю новую тачку".

  2. Купить криптовалюту за доллары проще, чем потом обратно ее за те же доллары продать.

  3. Если продавать не собираетесь, то надо криптовалюту где-то хранить. А в этом новом замечательном цифровом мире злые хакеры постоянно все взламывают. Сегодня кошельки, завтра биржи. Ну или биржи все сами воруют, а потом на хакеров валят. Верить никому нельзя.

  4. Холодный кошелек решает проблему номер 4, но создает кучу других. От "это выглядит как-то средневеково хранить дома флешки" до "украли все, что нажито непосильным трудом. и магнитофон импортный, и портсигар и кошелек холодный, надежно запрятанный на антресоле".

И если вы не очень разбираетесь в инвестициях, то надо оно вам начинать свою карьеру инвестора с криптовалют? Здесь зарабаотать можно только в одном случае: ты купил, оно выросло. А потерять вагон и маленькая тележка вариантов. Попробуйте что-нибудь попроще, акции какие-нибудь или облигации. Конечно с мечтами о быстром обогащении придется сразу расстаться, но взрослым дядям пора переставать верить в сказки)

Удачный инвестиций вам!

Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Нужно тратить меньше, чем зарабатываешь.

Большинство людей тратят больше. Если они тратят больше, значит где-то берут недостающие деньги. Скорее всего, это кредиты в банках. Иногда это займы в микрофинансовых организациях, но это нужно быть совсем психом, чтобы туда пойти и взять взаймы.

По любому кредиту будут начислять проценты, которые нужно платить плюс к основной сумме кредита. Мы с вами не в Европе, поэтому отрицательных процентных ставок у нас нет, а наоборот, проценты такие, что иногда легче сразу идти сдаваться коллекторам или банкротиться.

Статистика закредитованности граждан по России, особенно в регионах, страшнее, чем фильм Челюсти 1975 года режиссера Спилберга с Ройем Шайдером в главной роли. А эти двое знают, как жути понагнать.

Поэтому запомните раз и навсегда: не хотите оказаться в жопе, не живите в долг!

Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Лучше не ждать, пока экономика рухнет. Потому что когда она рухнет, у вас в голове будут абсолютно другие проблемы, которые никак не будут связаны с инвестициями. Плохо будет всем и везде. Посмотрите, что сейчас происходит в Аргентине. Как-то им там не до карнавалов.

Но вы можете дождаться снижения на фондовых рынках, чтобы купить большой долгосрочный портфель. Хорошо, когда все растет, но покупать по хаям всегда дорого, даже если инвестируете на несколько лет. Если терпением вас при рождении не обидели, то подождите, пока интересующие вас акции или фондовые индексы в целом снизятся на 10-15-20%, и тогда покупайте. Будет страшно, но вы же сами хотели снижения)

Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Нельзя сказать, что бинарные опционы - это сразу и всегда мошенничество. Если вы заведете деньги в компанию, которая занимается бинарными опционами, то она не скроется завтра в туман, а вам перестанет отвечать на звонки. Да, в области бинарных опционов такой исход более вероятен, чем на обычно бирже, но не обязательно будет так.

Проблема бинарных опционов в том, что математика там работает не в вашу пользу. Суть простая - если вы ставите доллар и проигрываете, то проигрываете доллар. Если выигрываете, то выигрываете 70-80 центов. Если предположить, что вы рандомно угадываете большое количество событий правильно с вероятностью 50%, то через какое-то время ваш капитал станет ноль, потому что теряете вы всегда больше, чем получаете. Вот именно в этом опасность и заключается.

Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Лучше всего на этот вопрос отвечает Глава 26 Налогового кодекса РФ (введена Федеральным законом от 24.07.2002 N 104-ФЗ), которая регулирует Налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ). Можно почитать понятно в википении или прорваться через дебри самого закона.

Общий смысл такой: чем дороже нефть, тем больше денег в бюджет государства должны платить компании, которую эту нефть добывают. Чем больше денег в доходной части бюджета, тем больше их будет в расходной. При этом формула там сложная и нелинейная.

Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Перед каждым вебинаром Красный Циркуль вывешивает вот такое уведомление о рисках

"Уведомление о рисках

Информация, которую вы получаете на мероприятии, носит консультационный характер и не является рекомендацией или побуждением к действию. Если Вы используете ее для принятия инвестиционных решений и совершения операций на финансовом рынке, то делаете это на свой страх и риск, а также принимаете на себя ответственность за любые последствия таких решений.

Организаторы мероприятия не несут ответственности за практическую применимость информации, за достижение каких-либо финансовых результатов, связанных с практическим применением информации, а также за любые убытки, полученные в результате инвестирования на основе полученной в ходе мероприятия информации.

Операции на финансовом рынке сопряжены с риском и могут вести как к прибыли инвестора, так и к убыткам. Для операций на финансовом рынке используйте средства, не составляющие значительную часть вашего личного или семейного бюджета. Не инвестируйте денежные средства, взятые в долг или в кредит! Помните, что в случае убытков, Вы можете потерять всю сумму ваших инвестиций. Принимайте решения взвешенно, оценивая финансовые риски.

Организаторы мероприятия и преподаватели не предоставляют никаких гарантий в отношении соответствия предоставляемой на мероприятии информации Вашим конкретным целям и ожиданиям."

Обратите внимание, какой именно пункт выделен жирным. Он выделен не для этого ответа, а всегда.

Запомните раз и навсегда: для трейдинга можно использовать только те деньги, которые вы готовы и можете себе позволить потерять.

Каждый раз, когда вы отдаете кому-то деньги, вы берете риск того, что их не вернут. В банке риск низкий. А если вы идете торговать, да еще и на непонятные валютные рынки, то риск высокий. Если завтра компания, который вы доверили деньги, не будет их возвращать, то по кредиту вам все равно придется платить.

А прежде чем отвечать на вопрос о прибыльности, нужно понять, что именно вы хотите делять. Но судя по вопросу, вам лучше пока этим не заниматься, потому что вероятность убытка в 100% и больше у вас очень высокая.

Как посчитать доход от облигации? — 1 ответ

Вижу облигацию РСХБ 99,15 процентов. Доходность к погашению 7,92 процента. НКД 30,01. Размер купона 36,9. Дата выплаты 11.09.2019. Сколько я получу доход от купона 11.09.2019 числа, если накуплю облигаций на 10 тысяч рублей?
Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Ваш доход можно посчитать по формуле Купон умножить на количество облигаций.

Исходя из условий, можно посчитать, что на 10К рублей вы купить 9 облигаций. Номинал 1000*99,15%+30,01=1021,51. Это сколько нужно будет заплатить за одну облигацию. Значит на 10К можно будет купить 10,000/1021,51=9 штук и останется сдача на стакан кофе в ближайшей кофейне, чтобы отметить сделку.

Обратите внимание, что комиссию брокера мы не учитываем. Если вы давно не меняли тариф и щедро платите брокеру, то и на 9 облигаций может не хватить.

Но по честному, вас должна волновать только доходность к погашению. В данном случае 7,92%. По этому параметру вы можете сравнить эту облигацию с другими облигациями и с депозитов, и решить, нужна вам такая инвестиция или нет.

На Красном Циркуле есть сервис подбора облигаций для портфеля. Он помогает купить такие облигации, чтобы вы получать купон 1 раз в месяц, как по депозиту. Удобно, если вы хотите жить на проценты, но не ждать их раз в год, а получать регулярно.

Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Что такое ПИФ? Это паевый инвестиционный фонд. Когда вы покупаете ПИФ, то покупаете его пай, т.е. часть фонда.

В самом фонде может быть что угодно: акции, облигации, валюта, недвижимость. Что конкретно лежит, прописано в инвестиционной декларации самого ПИФа. Если что-то прописано, то это покупать можно, если не прописано, то нельзя. Управляющий не обязан покупать все, что прописано. Декларация дает разрешение, а покупать или нет уже управляющий решает по ситуации.

На практике, в декларацию прописывают на всякий случай совсем все. Пропишут силикатный кирпич, потом купят, а тебе с него доходность получать. Это делают, чтобы у управляющего была гибкость в действиях. Правильно это или нет? Вопрос открытый. В 2008 году под этим соусом в ПИФы спихнули весь неликвид, который был куплен банками и инвестиционными компаниями на свое имя. Инвесторам ПИФов было финансово больно и обидно, а сама индустрия ПИФов почти загнулась.

Сейчас правила стали строже, а управляющие компании обзавелись совестью, поэтому такую дичь больше не творят. Индустрия восстанавливается. На рынок приходят сотни тысяч частных инвесторов. И некоторые не покупают акции, а покупают ПИФы.

Почему?

  1. Удобно, когда кто-то делает работу за тебя. Не нужно принимать решения, и есть на кого свалить вину, если вдруг что-то пойдет не так. Если уж денег больше не станет, так хоть не так обидно будет, что не ты виноват.
  2. Удобно, когда не нужно покупать акции отдельно, а можно купить целый портфель бумаг. Если ПИФ привязан к Индексу Московской Биржи, то покупая пай, ты покупаешь кусочек всего индекса. Это проще, чем самому сидеть и покупать 40+ акций в правильной пропорции.
  3. А еще это дешевле, потому что купить 40+ акций в нужной индексной пропорции потребует не одну сотню тысяч рублей. А купить пай можно на сдачу из магазина.

Но не забывайте, что за управление ПИФом управляющая компания возьмет деньги, чтобы заплатить за офис и бонус управляющему. Эти деньги в виде комиссии за управление возьмут из фонда, и ваша доходность пострадает на сумму этих денег. Раньше не стеснялись и брали много - 3-5% в год было нормой. Сейчас запросы скромнее - 1-2% и даже ниже.

Резюме. Инвестировать в акции можно и напрямую, и через ПИФ. Хотите сами и дешево, покупайте акции самостоятельно через брокера. Готовы заплатить за сервис, можете покупать ПИФы. Но всегда обращайте внимание на заявленную стратегию и инвестиционную декларацию. Потому что странно видеть в декларации драгоценные металлы и нефть, если ПИФ отслеживает Индекс Московской Биржи.

Интересный вопрос
Отвечаю на любые вопросы про биржи и финансовые рынки. Автор серии вебинаров на платформе Красный ЦиркульКрасный Циркульred-circule.comred-circule.com/teachers/5

Прежде, чем что-то купить, разберитесь что это, и как оно работает.

Что такое торговый робот? Это просто алгоритм, который придумал и запрограммировал человек. И теперь вместо того, чтобы делать сделки руками, эти сделки будет делать робот. Но делать он их будет по тем правилам, которые человек туда прописал.

Правила для сделок - это стратегия. Если стратегия плохая, то она будет терять деньги. Не важно, как ее исполнять, вручную или роботом. Плохая стратегия будет терять деньги всегда. Если стратегия хорошая, то она будет приносить деньги. И робот для этого нужен не всегда.

А есть такие стратегии, которые без роботов ну никак не работают? Да, есть. Это быстрые алгоритмические стратегии, где глаза и руки просто не успевают. В таких стратегиях робот может делать десятки сделок в секунду на разных биржах и в разных инструментах. Но такой робот требудет соответствующей инфраструктуры, т.е. сервера, каналы для подключения, быстрые рыночные данные. Это тоже стоит денег, и это нужно покупать или создавать вместе с роботом.

Но не думайте, что все быстрые стратегии зарабатывают деньги. Быстрые стратегии тоже могут быть плохими и терять деньги. И делать это очень быстро. Были случаи, когда компании теряли сотни миллионов долларов в течение пары часов.

Хорошая стратегия, которая зарабатывает может стать плохой. Если рынок поменялся, и поменялись какие-то услвоия, то стратегия может начать терять деньги. Хороший трейдер следит за своей стратегией каждый день, даже каждый час.

Будет ли кто-то продавать торгового робота, который сам по себе зарабатывает каждый день? Нет, не будет. Если вам такое обещают, то врут. Ну а зачем его продавать? Пусть на собственном счете работает.

Но есть роботы, которые не делают работу за вас, а помогают вам делать вашу работу эффективнее. Например, роботы которые делают сделки одновременно на разных биржах, если этого требует ваша стратегия.

Или могут быть роботы, в которых зашит определенный алгоритм, но он требует настройки параметров. Чтобы робот заработал, нужно правильно выставить эти параметры. С роботов они не продаются, вам нужно их искать самому. А еще следить каждый день, чтобы параметры были актуальны. Например, вы можете торговать по скользящим средним. Стратегия простая, но вариантов ее реализации миллион: настройка периодов скользящих средних, настройка стоп-лоссов и тейк-профитов. В зависимости от этих настроек стратегия будет приносить или терять деньги.

Представьте, что робот - это бензопила. Может она пилить деревья? Может. Но для этого нужно приехать в лес, где вырубка разрешена, рассчитать куда ствол упадет, включить пилу, спилить дерево, а потом еще его вывезти его и продать или дом построить. А может ли бензопила все это сделать сама? Нет.

Краткое резюме

  1. Роботов покупать стоит, если вы понимаете, что покупаете.
  2. Роботы себя окупают, но не так, как вы имели это ввиду)
  3. Доход робота зависит от стратегии и того, что вы делаете