Знатоки теперь на Кью! Присоединяйтесь к новому сервису ЯндексаПерейти

Почему инвестиции в облигации выгодней банковского вклада?

Интересный вопрос
1 ответ
Школа безопасных инвестиций FIN-RA. Помогаем построить свою стратегию создания семейного капитала и достижения финансовых целей.

Чтобы ответить на этот вопрос, предлагаем Вам рассмотреть все плюсы и минусы этих инструментов.

Банковские вклады:

  • гарантированная доходность на заранее определенный срок

  • процедура открытия счета и внесения средств на банковские счета максимально проста и понятна

  • льготное налогообложение: налогом облагается только прибыль, превышающая ставку рефинансирования на 5 пунктов

  • быстрый доступ к деньгам в случае необходимости. Это же и минус, если у вас плохо с финансовым планированием.

  • страхование вклада.Потеря лицензии банком уровня топ-10 очень маловероятно.

  • вы можете открыть вклад под 6% на 3 года, а через год банки будут предлагать уже под 10%

  • страховое возмещение по вкладам в банке ограничивается суммой 1400000 руб.

  • процентная ставка обычно фиксирована и не зависит от внешних факторов.

  • есть ограничения на досрочное пополнение/снятие.

  • в большинстве случаев можно разместить средства на срок от 3 месяцев до 3 лет

  • есть ограничения по минимальным суммам вкладов. Чем выше процент, тем больше порог входа

  • часто срочно снять деньги с вклада без потерь невозможно

  • уровень инфляции чаще превышает уровень доходности по депозитам

Облигации:

  • высокая доходность: облигации крупных банков (Сбербанк, ВТБ ,Альфа-Банк) могут дать инвесторам бОльшую доходность, чем депозит, открытый в этих же кредитных организациях даже если вычесть комиссии брокера.

  • доход по облигациям складывается не только от процентов (купонов), но и от прироста стоимости.

  • диверсификация по эмитентам и отраслям. Так, например, государственные ОФЗ гораздо надежнее, чем страховка от агентства по страхованию вкладов.

  • гибко подстраиваются под рыночные условия. Можно покупать облигации с коротким сроком во времена низких ставок и длинные облигации в периоды высоких доходностей.

  • защита от инфляции. Существуют облигации с плавающим купоном, ставка по которым привязана к уровню инфляции.

  • нет ограничений на досрочное пополнение/снятие. При необходимости можно в любой момент снять все или часть денег

  • биржевые облигации дают возможность зафиксировать доходность на пять, десять и более лет.

  • процентный доход рассчитывается ежедневно, что дает возможность размещать свободные деньги на короткий срок.

  • большой выбор доступных вариантов вложений с различными вариантами риск/доходность. Можно найти бумаги с доходность в 1,5-2 раз превышающие ключевую ставку.

  • иинимальная сумма вклада от 1000 р. - цена 1 лота.

  • возможность получения дополнительного дохода в виде вычета типа А при покупке облигаций на ИИС.

  • на первый взгляд кажется сложнее депозита.

  • вложения в облигации не застрахованы, как по банковским вкладам

  • если при изменении ставок цена облигации снизится, и вы не захотите ее держать до даты погашения, можете получить убыток.

  • при необходимости досрочной продажи облигаций и вывода средств возможно без потери льгот только с брокерского счета. К ИИС это не применимо.

  • при покупке облигаций на срок менее 1-2 недель комиссии будут равны доходу от облигаций. Смысла в такой операции нет.

Написать комментарий

0/140Ответ не может быть меньше 140 символов