Банковские карты

Из новенького: 26 сентября в силу вступил федеральный закон № 167-ФЗ от 27 июня 2018 года, цель которого – защита денег на банковских картах от мошенников.

Что же может вызвать сомнения у банка?

  • Во-первых, навлечь подозрения могут гаджеты. Например, банковская карта раньше зачастую использовалась через одно устройство (телефон, планшет, компьютер и т. д.), а теперь ввод данных произошел через другое (а вы просто решили совершить крупную покупку на компьютере в гостях у друзей?). Система может сработать.
  • Во-вторых, география. Если банковская карта используется сначала в Москве, а через полчаса в Египте, банк, скорее всего, возьмет два дня на то, чтобы обдумать ситуацию, и перезвонит вам.
  • В-третьих, любые нестандартные операции: крупные снятия, обнуление, подозрительный получатель и т. д.

На разморозку карты требуется два дня, это срок, в который банк, заморозив операцию, заблокировав карту, уточняет у владельца карты, совершает ли он или же мошенники данные действия. Убедившись, что операцию проводит владелец карты, банк разблокирует карту и завершит операцию. Если с клиентом не удалось связаться, карта будет заблокирована, операция заморожена.

Из актуальных на конец 2018 года

  • Совесть от Киви-Банка
  • Халва от Совкомбанка
  • Карта рассрочки от Хоум Кредит
  • Вместо Денег от Альфа-Банка (Новинка)

Получение: у всех карт бесплатное.

Обслуживание: у всех карт бесплатное.

Срок рассрочки: 24 месяца у карты Альфа-Банка, 12 месяцев у всех остальных

Магазины-партнёры: у карты «Халва» ~ 100 000 магазинов, у карты «Совесть» более 50 000. Меньше всего магазинов-партнёров — у карты «Вместо денег» - 47 магазинов

Процент на остаток: 6,5% есть только у Халвы

Кэшбэк: 3% у Халвы, у Совести нет постоянного кэшбэка но есть акции, в других картах нет кэшбэка.

"Легкие" платежи (допустим, на небольшую сумму по номеру карты) банки обслуживают по принципу "взаимозачета" - если из банка А в банк Б за день перевели суммарно 1 млн рублей, а в обратную сторону - 1,5 миллиона, то банки зачислят переведенные суммы своим клиентам как бы авансом, а фактически проведут взаимозачет в банковский день, в котором банк Б переведет банку А 0,5 млн рублей.

Правильно пишут, что без комиссии можно снимать только в банкоматах самого Сбербанка.

Но есть вот такая опция - завести бесплатную карту другого банка, который обеспечивает бесплатное пополнение своих карт в мобильном или онлайн банке. Картой Сбера такие карточки других банков можно пополнять без процентов.

Как на практике это происходит? Допустим, я стою перед банкоматом ВТБ и хочу снять деньги с карточки Сбера, а его банкомат находится в трагическом отдаленнии от меня.

Что я делаю? Открываю мобильное приложение ВТБ (любого другого банка с такими возможностями), пополняю счет с карты Сбербанка (мгновенно и без комиссии) и тут же снимаю средства в банкомате ВТБ с карты ВТБ.

Из тех карт, что есть у меня, подобное можно также осуществить с карточками МТС банка, Билайна (Мастеркард, но не банк, а НКО), Росевробанка.

Перевести деньги с карты на карту Сбербанка можно несколькими способами.

1. Через банкомат. Вставить в банкомат свою карту, выбрать пункт "Платежи и переводы", ввести номер карты получателя, сумму.

2. Через Сбербанк-онлайн. Для этого у вас должен быть подключен личный кабинет.

3. Через оператора в отделении банка.

4. По смс. Для этого нужно отправить на номер 900 сообщение следующего содержания: Перевод 9**2222222 1000. 9**2222222 - это телефон получателя, 1000 - сумма, которую вы хотите перевести. Вам придет ответная смс, где будет указано имя получателя и код. Этот код нужно отправить на номер 900, чтобы подтвердить платеж. Для такого перевода должен быть подключен мобильный банк.

Есть несколько путей - прежде всего, можно прийти в Сбербанк и оставить заявку на выдачу кредитной карты. А если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и показываете свою финансовую надежность, банк может предложить вам кредитную карту на индивидуальных, более выгодных условиях - для оформления можно прийти в офис или откликнуться через приложение или на сайте.

Во-первых, не паникуйте - пока карта у вас, ваши деньги в безопасности. Обратитесь в контакт-центр Сбербанка (номер 900 с мобильного), назовите все данные своей карты. Карту заблокируют, затем ее перевыпустят после вашего заявления в любом отделении Сбербанка, и вы сможете изменить предуставленный пин-код новой карты на тот, который вы точно запомните ;)

Почти также как и по номеру телефона. На номер 900 отправьте СМС ПЕРЕВОД ХХХХ УУУУ 1000

ХХХХ - последние 4 цифры вашей карты

УУУУ - последние 4 цифры карты куда переводите

1000 - сумма перевода

Если вам сказали, что с дохода по вкладу будет удержан налог – радуйтесь, вы нашли очень выгодное предложение.

По закону налог на доход по вкладам в рублях происходит в том случае, если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центробанка РФ, увеличенную на 10 процентных пунктов.

Сегодня ставка рефинансирования ЦБ равняется 8,25%, прибавим к этому ещё 10% и получим 18,25%. Если процентная ставка по вашему вкладу не превышает эту цифру, то платить налог нет необходимости. Если же она перешагивает этот порог, то платить придётся.

Если ваша карта привязана к телефонному номеру, то на номер 900 нужно отправить СМС с содержанием PEREVOD (или ПРЕРЕВОД) 123456789123 200. Где 123456789123 номер карты куда вы переводите деньги, а 200 сумма перевода.