Евгений Романченко
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»
На сайте с ноября 2019
Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

Зависит от того, сколько вы готовы потратить времени и насколько вы готовы рисковать.

№1. Банковский депозит

Минимум риска и временных вложений

Откройте два депозита по 1 млн рублей в двух надёжных банках. Вклады до 1.4 млн рублей застрахованы государством, поэтому открываем в двух разных банках, так риск будет минимальным. В среднем сейчас можно рассчитывать на 6% годовых. То есть ваши два миллиона превратятся в 2 120 000 рублей за год.

№2. Открыть ИИС, если вы платите НДФЛ

Чуть больше риска и средние временные вложения

ИИС — это специальный брокерский счёт. Его придумало государство, чтобы стимулировать людей инвестировать в ценные бумаги. Особенность заключается в том, что за пополнение этого счёта, вам положен налоговый вычет. Но выводить деньги с ИИС нельзя в течение трёх лет. За год можно получить налоговый вычет не более 52 000 рублей, при пополнении счёта на 400 000 рублей. На эти деньги можно купить надежные облигации, которые могут дать 7-10% годовых. Итого, за первый год владения ИИС можно получить доходность выше 20% годовых, что очень круто, учитывая низкий уровень риска.

Звучит всё конечно сложно, подробнее объясняю на сайте своей школы и в подкасте:

Максимальное пополнение ИИС за первый год — 1 млн рублей, а налоговый вычет вы сможете получить только за первые 400 000 рублей за один год. Поэтому выгодно будет открыть ИИС для себя и всех членов семьи, которые платят НДФЛ. И пополнять каждый из этих ИИС на 400 000 рублей каждый год. Оставшуюся сумму после всех пополнений за первый год пожно положить на депозит в банк на 1 год, либо пополнить обычный брокерский счёт и купить там надёжные облигации.

№3. Открыть ИИС/брокерский счёт и активно инвестировать в весь спектр ценных бумаг

Большой риск и большие временные вложения

Вам нужно будет полноценно погрузиться в тему инвестирования. Ваш доход будет зависеть от ваших знаний и удачи. Доходность может быть абсолютно любой. Если вы будете спекулировать на срочном рынке — вы сможете и удвоиться, и утроиться. Но, шанс потерять все денег крайне велик. Я сам так неплохо заработал, но потом потерял приличное количество денег на фьючерсах и как-то отпустило :)

№4. Открыть ИИС/брокерский счёт и заниматься пассивным инвестированием

Средний риск и средние временные вложения

Вариант который в итоге я выбрал для себя — создать диверсифицированный портфель из дивидендных акций и облигаций. Доходность в 15% годовых в таком случае считаю очень хорошей. То есть сильно не напрягаясь, можно превратить ваши два миллиона рублей в 2 300 000 рублей за год.

Ещё послушайте этот выпуск, тут я делаю общий разбор активов:

P.S. Я не рассматриваю инвестиции в недвижимость — если всё посчитать, доходность там ниже банковского депозита. Запуск своего бизнеса не всем подходит. Инвестирование в чужой — вопрос рисков, как правило, они очень высокие.

Удачного вложения ваших миллионов :)

Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

Вложите в себя, сейчас учиться можно не то что недорого, а даже бесплатно. Станьте лучше, как специалист и сможете продавать себя дороже :)

Также попробуйте погрузиться в тему инвестиций в ценные бумаги. Одна из сторон инвестирования — это спекуляции, а это именно то, о чём вы говорите — покупка чего-то подешевле, с целью последующей выгодной продажи.

Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

Зависит от того, насколько вы готовы рисковать и учиться инвестировать.

Вариант №1. Банковский депозит

Минимум риска и временных вложений

Просто откройте депозит в любом надёжном банке. Вклады до 1.4 млн рублей застрахованы государством. В среднем сейчас можно рассчитывать на 6% годовых. То есть ваш миллион превратится в 1 060 000 рублей за год.

Вариант №2. Открыть ИИС, если вы платите НДФЛ

Чуть больше риска и небольшие временные вложения

ИИС — это специальный брокерский счёт. Его придумало государство, чтобы стимулировать людей инвестировать в ценные бумаги. Особенность заключается в том, что за пополнение этого счёта, вам положен налоговый вычет. Но выводить деньги с ИИС нельзя в течение трёх лет. За год можно получить налоговый вычет не более 52 000 рублей, при пополнении счёта на 400 000 рублей. На эти деньги можно купить надежные облигации, которые могут дать 7-10% годовых. Итого, за первый год владения ИИС можно получить доходность выше 20% годовых, что очень круто, учитывая низкий уровень риска.

Звучит всё конечно сложно, подробнее объясняю на сайте своей школы и в подкасте:

Вариант №3. Открыть ИИС/брокерский счёт и активно инвестировать в весь спектр ценных бумаг

Большой риск и большие временные вложения

Вам нужно будет полноценно погрузиться в тему инвестирования. Ваш доход будет зависеть от ваших знаний и удачи. Доходность может быть абсолютно любой. Если вы будете спекулировать на срочном рынке — вы сможете и удвоиться, и утроиться. Но, шанс потерять все денег крайне велик. Я сам так неплохо заработал, но потом потерял приличное количество денег на фьючерсах и как-то отпустило :)

Вариант №4. Открыть ИИС/брокерский счёт и заниматься пассивным инвестированием

Средний риск и средние временные вложения

Вариант который в итоге я выбрал для себя — создать диверсифицированный портфель из дивидендных акций и облигаций. Доходность в 15% годовых в таком случае считаю очень хорошей. То есть сильно не напрягаясь, можно превратить миллион рублей в 1 150 000 рублей за год.

Ещё послушайте этот выпуск, тут я делаю общий разбор активов:

Удачного вложения вашего миллиона :)

Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

Нет. Рано или поздно всё проиграете. И скорее всего рано :)

Это статистика. Абсолютное большинство сливает весь депозит за первые полгода.

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали и приносили вам ещё больше денег — разберитесь в теме инвестирования и финансовой грамотности.

Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

Чем больше риск — тем выше доходность. Это такая аксиома, и ничего с ней не поделать. Риск в данном случае — это вероятность потери части капитала. Допустим наш капитал — 100 000 рублей.

Минимальный риск у банковских депозитов, так как суммы до 1.4 млн рублей застрахованы государством. Средняя доходность по вкладам на текущий момент около 6% годовых, то есть за год 100 000 рублей превратятся в 106 000 рублей.

Затем по уровню риска идут облигации надежных компаний и государства. Там можно получить доходность 7-10% годовых, то есть через год у нас будет 107 000 — 110 000 рублей.

Далее идут менее надёжные облигации и акции. Тут уже предсказать всё сложно, но доходность в 20% годовых это ооочень хороший результат. То есть через год наши 100 000 рублей превратятся в 120 000 рублей.

Ну и самое рискованное это фьючерсы, опционы и торговля с плечом (например, форекс) — там можно потерять всё 100 000 рублей за день, но и при удачном стечении обстоятельств за день превратить их в 200 000 рублей. По статистике, 99.9999999% людей теряют, так что не советую смотреть в эту сторону :) Инвестиции в криптовалюту, кстати туда же. Всё это из разряда казино.

Альтернативный способ — инвестируйте в себя. Возможно имеет смысл потратить эти деньги на повышение квалификации. Станете профессионалом — будете зарабатывать больше.

Куда вложить 50000 рублей, чтобы заработать? — 3 ответа

Есть свободных 50 тысяч, хотелось бы приумножить. Только не знаю куда можно вложить, чтобы максимально защититься от рисков. Кто может помочь?
1 человек оценил этот вопрос
Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

В инвестировании есть простой закон: чем больше риск — тем выше доходность. Риск в данном случае — это вероятность потери части капитала.

Минимальный риск у банковских депозитов, так как суммы до 1.4 млн рублей застрахованы государством. Средняя доходность по вкладам на текущий момент около 6% годовых, то есть за год 50 000 рублей превратятся в 53 000 рублей.

Затем по уровню риска идут облигации надежных компаний и государства. Там можно получить доходность 7-10% годовых, то есть через год у вас будет 53 500 — 55 000 рублей.

Далее идут менее надёжные облигации и акции. Тут уже предсказать всё сложно, но доходность в 20% годовых это ооочень хороший результат. То есть через год ваши 50 000 рублей превратятся в 60 000 рублей.

Ну и самое рискованное это фьючерсы, опционы и торговля с плечом (например, форекс) — так вы можете потерять всё 50 000 рублей за день, но и при удачном стечении обстоятельств за день превратить их в 100 000 рублей. По статистике, 99.9999999% людей теряют, так что не советую смотреть в эту сторону :)

Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

Где угодно :) Я пришёл к такой формуле: заниматься своим любимым делом, стать в этом профессионалом и наращивать полезные связи. В неё вписывается всё, даже запуск своего бизнеса.

Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

У надёжного брокера. Брокер не равно банк, хотя у многих банков есть дочерние компании брокеры. Например Сбер, Открытие, Тинькофф.

Некоторые брокеры берут ежемесячную плату за обслуживание, что совсем невыгодно. Рекомендую брокера «Открытие» — если откроете ИИС и не будете его пополнять — то с вас не будут брать ежемесячную оплату. Если вы пополните на сумму от 50 000 рублей — тоже не будут брать. А вот если до 50 000 рублей — то уже будут.

Подробнее про ИИС рассказываю в подкасте:

Удачи в инвестициях!

Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»

Это восьмое чудо света :) Ну а если серьезно — это реинвестирование полученной прибыли.

Допустим, вы инвестировали 1000 рублей под 10% годовых. Через год у вас будет 1 100 рублей. На следующий год вы инвестируете уже 1 100 рублей под 10% годовых. И по окончанию второго года у вас будет 1 210 рублей.

За первый год вы заработали 100 рублей, а за второй уже 110 рублей. Магия сложного процента заключается в том, что с каждым годом прирост будет больше, причём он растёт в геометрической прогрессии.

Чтобы было понятнее, я даже сделал калькулятор сложных процентов. К сожалению, Яндекс блокирует ссылку, вы можете найти его на сайте школы «Финграм». Подставьте свои данные и вы узнаете, когда вы станете миллионером. Или миллиардером :)

А ещё можете послушать подкаст, там я ещё подробнее об этом рассказываю.

Удачи в инвестициях!

Интересный вопрос
Основатель школы финансовой грамотности «Финграм»
  • Стремятся сэкономить, а не выгодно вложить.
  • Не планируют свою жизнь.
  • Не ценят своё время.
  • Перекладывают ответственность за свою жизнь на государство, работодателя и так далее.

Подробнее обо всём этом рассказываю в подкасте: