Топ 10 инвестиций для физических лиц

Денежные средства и товары обычно считаются видами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или вам очень некомфортно с каким-либо риском, один из этих вариантов может быть хорошим местом для начала. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырая нефть. На самом деле практика инвестирования в золото уходит своими корнями в далекое прошлое, но это не обязательно означает, что это отличная инвестиция. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды. 

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цены) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда в изобилии дефицит и страх, и падать, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что в будущем мир станет более страшным местом, то золото может стать для вас хорошей инвестицией.

Банковские продукты и компакт-диски 

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.  

CD, или депозитный сертификат, является еще одним типом банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь ссудить банку определенную сумму денег на определенный период времени, чтобы заработать на нем более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски — это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском вы получаете небольшое вознаграждение. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, чего недостаточно даже для того, чтобы не отставать от инфляции.

Криптовалюты — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на криптовалютных сайтах. 

Криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Тем не менее, они остаются невероятно рискованными инвестициями из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую как иены или евро, вы также можете обменять свои деньги на криптовалюты.

Хотя технически криптовалюты не являются частью рынка Forex, механизм инвестирования в криптовалюты очень похож. Многие криптовалютные инвесторы надеются, что стоимость этих криптовалют растет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в биткойн в 2013 году и продал его сегодня, наверняка получит невероятную прибыль. Проблема в том, что нет возможности засечь рынок криптовалют. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжить резко расти в цене или упасть до нуля.

Облигации и ценные бумаги являются другими видами инвестиций с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства, или у отдельных компаний.

Сберегательные и корпоративные облигации 

Когда вы покупаете облигацию любого типа, вы даете взаймы деньги организации, у которой вы их покупаете, на заранее определенный период времени и проценты.

Облигации считаются безопасными и имеют низкий риск, потому что единственный шанс не вернуть свои деньги — это дефолт эмитента.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации немного более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск неплатежа корпорации по кредиту. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на эту компанию. 

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете свои деньги из облигации, у вас на самом деле становится меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Когда вы покупаете ценную ипотечную бумагу, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваш кредит обеспечен пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым основная сумма выплачивается в конце срока облигации, по ценным бумагам с ипотечным покрытием проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем инвестируются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

Взаимный фонд — это тип инвестиционного фонда, управляемого деньгами, который вкладывает ваши деньги для вас и пытается получить хорошую прибыль. 

Взаимные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по многим акциям и облигациям. Вы будете получать прибыль только от дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если вы продаете, когда стоимость фонда растет вместе с рынком.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что взаимные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно превзойти рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас за управление вашими деньгами в первую очередь. место.

Правило № 1. Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составит 15% в год или более. Если мы сможем это получить, нам будет все равно, что сделал рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Подобно взаимным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который диверсифицирует ваши инвестиции по нескольким акциям. Разница между индексными фондами и взаимными фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, комиссионные сборы меньше, а это означает, что у вас есть потенциал для немного более высокой доходности, чем в паевом фонде. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо работает индекс, который отслеживает ваш фонд.  

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в очень долгосрочной перспективе они работают примерно так же, как и рынок в целом. Другими словами, они, как правило, приносят средний доход около 7% в год.

Хотя это не так высоко, как доходы, которые вы можете получить, успешно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это респектабельный доход, который значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций. 

Проблема здесь в том, что если вы вложите свои деньги в индекс, а мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также упадет, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока все изменится в другую сторону, у вас могут быть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. По-настоящему великие, как правило, работают даже во времена рецессии.

Биржевые фонды, или ETF, как их обычно называют, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его результаты. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке. 

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над ценой, по которой вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500. 

Просто вложив свои деньги в биржевой фонд, такой как S&P 500 (SPY), совокупность 500 крупнейших компаний на рынке, вы сможете получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссию управляющему фондом.

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

Акции — это «доли» собственности в конкретной компании. Когда вы покупаете акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, зарабатываете и вы, а когда стоимость компании растет, стоимость ваших акций тоже растет.

Когда цена акций компании растет, стоимость инвестиций владельца в эту компанию растет. Затем владелец может решить продать акции для получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределить прибыль среди своих акционеров.   

Можно добиться доходности намного выше средней, инвестируя в отобранные вручную отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в замечательные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль.

Когда вы покупаете опцион на компанию, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании пойдет вверх или вниз. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени, фактически не владея акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, существует вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете.