Эксперт портала L-Finance. Статьи сферы финансов. Кредиты и займы, вклады, инвестиции... · 18 апр 2022 · l-finans.ru
Здравствуйте! Точного ответа дать не могу, но я приведу основные случаи, при которых возможно обойти банковский скоринг.
- Этот человек набрал минимальный балл, для одобрения кредита и у него есть свой товарищ. Некоторые банки, бывает как и в вашем случае, крупные. Имеют довольно агрессивную политику кредитования и специально упрощают скоринговую систему оценки. Есть даже такие модели, которые снисходительно относятся к определённым сегментам людей. То есть, не производится полная верификация личности потенциального заёмщика. А товарищ, мог просто закрыть глаза на достоверность некоторых документов, в частности на 2-НДФЛ (справка о доходности).
- Указание ложной или чужой личной информации. Как и в прошлом пункте, здесь должно быть внутреннее мошенничество с одобрением кредита. Как вы могли понять, человек располагает данными добросовестного заёмщика и по ним проходит скоринговый тест.
- Он оформил кредит на внушительный срок. Если клиент не совсем добросовестный, как в нашем случае (имеет задолженности у МФО), человек мог просто аргументировать оформление кредита тем, что он хочет закрыть долги у МФО, а банк одобрил ему эти 200к на 5 или 7 лет, что соответственно влечёт за собой внушительную переплату по кредиту, со стороны клиента.
- Он оформил кредит и займ, одновременно. Нельзя сказать, что он в одну секунду это сделал, но в один день - вполне возможно. Записи в кредитную историю заносятся в течении 28 дней. Что уже является внушительным сроком.
- Недостоверная информация об образовании. Далеко не все банки требуют документального подтверждения законченного вуза или колледжа. Соответственно, этот человек мог указать в строке "образование" - полное высшее, и любую специальность. Могу предположить, что он указал финансовое образование.
Можете подробно почитать о банковском скоринге здесь.