Если вы в числе тех, кто думает, что Тиньков ака Тинькофф - "нормальный" банк и дружелюбен к любителям крипто, то лучше сразу изучите "правила игры", потому что забанить вас могут в моменте, а достучаться до мозга сотрудников банка - почти невыполнимая задача (разве что найти телефон Олега и как-то упросить его помочь, что вряд ли).
Итак, читаем.
Все, кто получает/отправляет p2p (р2р - это отправка фиата между картами двух частных лиц, Карл) - в зоне риска. Если вдруг, больше 5 раз в день - в красной зоне.
В случае блокировки - сбор документов и предоставление комментариев с 80% вероятностью не приведет к положительному исходу
Если есть настрой продолжать работать с криптовалютой формате - единственный вариант минимизировать пересечение с банком.
Какой видится вариант решения?
1. Судя по всему на рубеже 1-2 лет нас ждет своя "православная" биржа, где можно будет пополнить баланс картой Мир и спокойненько сливать депозит.
2. Полный переход в иностранную юрисдикцию (переезд, внж и тд) - но в виду большой вероятности отключения swift - это может привести к сложностям пополнения, поэтому нужно заранее осознавать, что и источник дохода должен быть в другой юрисдикции
3. Полностью перестать заниматься криптой
Почему Тиньков себя так ведет в принципе? Помимо ботов-сотрудников, есть еще ЦБ и ЦБ назвал критерии сомнительных операций:
- более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
- более 30 операций в день, проведенных физлицами;
- операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
- менее минуты между зачислением средств и их списанием;- операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
- совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры»
Т.е., если вы покупаете крипту один раз в день со своей обычной зарплатной карты, то вам ничего не грозит (по крайней мере по мнению ЦБ), поскольку для блокировки нужно совпадение минимум двух признаков. И если вы, предположим, раз в неделю прикупили биткоинов и банк после этого заблокировал счёт, то это уже самоуправство банка. Хотя вам это не поможет🙂
Вероятно, проблемы могут быть вообще в любом банке. Просто Тиньков - отдельная история.