Что делать, если нечем платить ипотеку?
Самый плохой вариант - просто не платить. Испортится кредитная история, долг будет расти, кредитор будет накручивать пени, может накладывать штрафы и в конечном итоге банк может продать ипотечное жильё, так как оно находится в залоге.
Что же в такой ситуации можно сделать?
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы - это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев. При этом срок кредита увеличивается на срок каникул.
В каких случаях предоставляются кредитные каникулы:
- Потеря работы;
- Инвалидность I или II группы;
- Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд;
- Снижение среднемесячного дохода более чем на 30%;
- Увеличение количества иждивенцев и снижение среднемесячного дохода у заемщика более чем на 20%.
При этом в каждой из этих ситуаций требуется документальное подтверждение.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации.
Варианты реструктуризации:
- Отсрочить погашение (отсрочка на погашение кредита и процентов позволяет временно снизить сумму ежемесячного платежа);
- Увеличить срок кредита (общий срок кредита вырастает — это позволяет сократить сумму ежемесячного платежа).
В каких случаях возможна реструктуризация:
- Потеря места работы
- Изменение условий оплаты труда
- Утрата или повреждение имущества
- Снижение общего дохода семьи
- Отпуск в связи с рождением ребёнка
- Призыв в армию
- Утрата трудоспособности
- Вы обманутый дольщик
- Режим чрезвычайной ситуации
- Заболевание COVID-19
Так же, как при оформлении кредитных каникул при оформлении реструктуризации потребуется документальное подтверждение.
Важно: и каникулы и реструктуризация отображаются в кредитной истории, что в дальнейшем может негативно сказаться при оформлении заявок на другие кредиты.
Рефинансирование
В этом случае оформляется новый кредит. Рефинансирование позволяет не только снизить ставку, но и:
- объединить несколько кредитов в один с ипотекой
Пример: кредитная карта + потребительский кредит + автокредит + ипотека = 1 кредит с ипотечной ставкой
- получить наличные на любые цели по ипотечной ставке
Многие банки вместе с рефинансированием предлагают получить наличные сверху на любые цели.
Например, вы брали квартиру стоимостью 3 000 000, остаток долга 2 700 000. Сейчас квартира стоит 4 500 000, значит банк сможет выдать вам 85% от оценочной стоимости - это 3 825 000. Из которых 1 125 000 выдаётся вам на руки наличными.
- перейти с одной программы на другую
Пример: брали ипотеку на новостройку, затем родился ребёнок, можно сделать рефинансирование и перейти на семейную ипотеку со ставкой 5%.
Вывод
Не стоит закрывать глаза на долг, как будто его нет. Кредитор будет пытаться вернуть заёмные средства и если понадобится обратится в суд.
Не затягивайте и принимайте меры, если понимаете, что больше не можете платить. Пока не пошли просрочки у вас есть возможность всё исправить.
Буду рада помочь вам максимально выгодно рефинансировать ипотеку. За бесплатной консультацией вы можете обратиться по контактам в описании.
Если пост был полезен, буду благодарна за лайк.