Как верно написали другие комментаторы, обычно выгодно сначала гасить кредит, а потом уже копить. Но бывают ситуации, когда копить параллельно может быть правильным решением. Расскажу на своём примере.
Я взял ипотеку на квартиру. И стараюсь её досрочно погасить, когда появляются свободные деньги. Но при этом я продолжаю копить.
Во-первых, на буфер— подушку безопасности. Это те деньги, на которые вы и ваша семья будете жить в случае потери работы или болезни. Обычно рекомендуют собрать этот буфер в размере 3-6 ежемесячных расходов.
Если я все свободные деньги буду отдавать на погашение кредита, то раньше его погашу, всё верно. Но если вдруг потеряю работу, а все деньги ушли в кредит, но мне ещё его платить несколько лет, а источника дохода нет, то и жить не на что, и банк может не пойти вам на встречу и устроить кредитные каникулы. Вам придётся или просить помощи у родных, или лишаться квартиры.
А из такого буфера я смогу платить обязательные ежемесячные взносы. А когда снова будет хорошо с финансами, то смогу платить и больше.
Во-вторых, на пенсию. Со всех заработанных денег я откладываю 10% себе на будущее. Ипотека — это вопрос 5-10 лет. Пенсия — через 30. Даже 5000, не отложенные сейчас в одном месяце, благодаря сложному проценту превратятся через 30 лет в 100 000. «Потеря» в пенсии для меня будет большей, чем выгода от досрочного погашения кредита.
Всегда найдётся причина не «заплатить сначала себе». Сейчас вы взяли кредит на однушку и все деньги несёте в погашение этой ипотеки, а погасите, родятся дети и решите покупать трёшку и снова в ипотеку. Так до откладывания на своё будущее и никогда не дойдёт. А так я откладываю 10% железно — уже выработана привычка.
В-третьих, могут быть другие важные накопления. К примеру, у вас ипотека и скоро родится ребёнок. Нужна будет машина. Сейчас вы можете ездить на общественном транспорте, а с ребёнком понадобится авто. Например, такси вам не подходит — нет в вашем городе хорошей службы, или вы живёте в пригороде и с ребёнком по электричкам и маршруткам в больницы и садики, кружки не накатаешься.
У вас остался долг 1 млн рублей по ипотеке. И вы присмотрели б/у машину за 300 000, чтобы просто была средством передвижения, а не показухой. Возможно, лучше за полгода накопить на машину, чем пустить эти деньги в досрочное погашение ипотеки. Ипотеку вы всё равно не скоро погасите внеся даже 300 тыс., а машина нужна.
Или ещё проще — можно стараться всё до копейки нести в погашение ипотеки, не ездить в отпуск 5 лет и не почувствовать удовольствия когда погасите ипотеку, потому что жутко устали. Или ездить в отпуск, восстанавливать силы и погасить ипотеку за 6 лет. Я для себя выбрал второй вариант.
В общем — оценивайте на что вы копите, и насколько выгодно досрочное погашение кредита. Не следуйте слепо услышанным правилам, а смотрите по ситуации.
Отложите деньги на 1-3 взноса по кредиту. Тем самым вы обезопасите себя от штрафов, испорченной кредитной истории в случае возникновения финансовых проблем.
Ну а далее все «лишние» деньги направляйте на гашение кредита. Чем раньше вы его закроете, тем больше сэкономите.
Коненчо, есть даже если у вас есть кредит нужно копить на черный день. Правда если у вас остаются деньги после кредита на то чтобы копить смысл было брать кредит только если это не ипотека!
Именно копить не имеет смысла. Смысл есть в том, чтобы вложить деньги во что-то, что обеспечит вам такую отдачу, которая покроет все имеющиеся издержки и оставит вас в плюсе. В текущей экономической ситуации это невозможно, конечно, если вы не спекулянт мирового класса, но тогда бы и не стоял такой вопрос. Поэтому главная рекомендация - отдавайте кредит как можно быстрее.
Здравствуйте. Если вы копите деньги, например, для создания депозита в банке, то лучше сначала погасить взятый кредит. Дело в том, что процент по депозиту меньше, чем процент по кредиту, поэтому фактически вы будете нести расходы. После полного погашения займа можно задуматься о создании накоплений.
Процент по кредиту будет всегда больше чем процент по депозиту, так что погасите сначала кредит. Я думаю, погасить кредит это первоочередная задача.