«СберСтрахование жизни» представила в издании
Коммерсантъ страховой продукт, действующий по принципу долевого страхования жизни (unit-linked insurance plans). Клиент оформляет полис страхования жизни, выбирает стратегию и размещает в него капитал. Страховщик управляет портфелем и выделяет в нём условные доли (юниты) в зависимости от размера взноса застрахованного и стоимости (котировки) юнита.
Как отмечают в «СберСтраховании жизни», на рынке страхования жизни программа «Управляемый капитал» востребована. Она может стать новым драйвером отрасли. «Продукт позволяет получить доход и сэкономить на налогах. А в текущей ситуации многие инвесторы начинают оптимизировать свои издержки, обращать внимание на сопутствующие расходы, в том числе комиссии. Актуально и удобное наследование, так как клиентам, которые, например, уже успели сформировать капитал, может быть интересна его адресная передача», – объясняют в страховой компании.
Взнос осуществляется единовременно, при этом через год действия договора страхования у клиента есть возможность внести в него дополнительные средства. Весь доход, который получает потребитель – это доход от роста цены юнита. Он формируется следующим образом: прибыль от роста цены акций, облигаций, выплата дивидендов от акций и от купонов по облигациям падает в «мешок» юнита, и цена юнита от этого увеличивается. Доход, который забирает инвестор – это разница между ценой юнита на дату вывода и на момент его приобретения. Клиент может частично фиксировать доход через опцию вывода средств. Важно отметить, что в этом продукте не предусмотрена защита капитала.
По завершении договора клиент получает страховую выплату по «Дожитию» (гарантированную сумму), а также дополнительный инвестиционный доход (ДИД). ДИД рассчитывается как произведение количества юнитов в портфеле на котировку юнита на дату завершения договора.
Какие особенности страхования жизни стоит знать, чтобы правильно оценить как работает продукт и подходит ли он инвестору?