Автоматизация инвестиционного консультирования: рост клиентского сервиса и сокращение издержек.

В 2021 году компания Usabilitylab  и журнал «Банковское обозрение» провели в России первое исследование функциональности и доходности портфелей различных российских сервисов робоэдвайзинга. Наилучшие показатели по доходности были у сервиса ВТБ Инвестиции, а по UX сервису -  у АИС Robo24. Результаты хорошо показывал ситуацию с развитием финтека в России: крупнейшие игроки на инвестрынке – банки делали сбалансированный сервис со стабильной доходностью, а частные компании, продающие автоматизацию работы для инвестсоветников, предлагали максимально удобный для конечного пользователя продукт, не неся ответственности за результат работы инвестсоветника. 

Но это исследование прошлого года. Сейчас ситуация уже изменилась - инициатива переходит от банков к IT-компаниям. Такие сервисы, как Robo24 или Right предлагающие автоматизацию инвестиционного консультирования, могут сейчас полностью покрыть нужды любого инвестиционного консультанта перенося все рабочие процессы в свое ПО. Попробуем разобраться с АИС, ведь именно инвестконсультанты, применяющие  автоматизацию сервиса и не находящиеся, в отличие от банков, под санкциями, получили сейчас шанс на новую аудиторию - среди них можете быть и вы.

 

Для клиентов этот сервис делает процесс инвестиционного консультирования более удобным и простым, в рамках одного приложения пользователь может отслеживать изменения своего портфеля в режиме онлайн, общаться со своим консультантом, соглашаться и не соглашаться с изменениями портфеля, исполнять рекомендации инвестиционного консультанта  и оплачивать его услуги.

 

Данное программное обеспечение впервые появилось в США , когда крупные компании по управлению капиталом и доверительному управлению столкнулись с проблемой сокращения расходов на персонал и оптимизации ресурсов после кризиса 2008 года. Так, по данным американского объединения инвестиционных консультантов Investment Adviser Association, до 75% времени специалисты по инвестициям тратят на бюрократию и общение с клиентами.

 Сейчас, благодаря инструментам автоматизации, этот показатель сократился до 45%. И это несмотря на то, что интеграция этих программных решений занимает не менее году даже у самых “гибких” участников рынка (это связано с бюрократическими сложностями и присутствием большого количества дополнительных сторон в интеграции продукта). 

 

 

В России подобные продукты появились в начале 2020 года. Их интеграция происходит в течение трех месяцев. На данный момент, подобное ПО покрывает все необходимые потребности вплоть до подачи отчетности в регулирующие органы в режиме онлайн. Такой короткий срок подключения связан с тем, что у наших сервисов гораздо меньше бюрократических проволочек, а также иной концепции интеграции, одним из основных условий, которой является решение всех вопросов интеграций контрагентов до заключения договора с клиентом.

Российские АИС позволяют сократить издержки на сотрудников и контакты с клиентами.  Так, каждый клиент может продлить регистрацию в сервисе и подписать необходимые документы онлайн. Далее пройти инвестиционное профилирование с помощью анкеты, заранее составленной консультантами в конструкторе анкет, а дальше, у клиента есть возможность подключить свой брокерский счет и следовать консультации советника. При этом все рекомендации видны в личном кабинете пользователя и происходят только после окончательного одобрения клиентом инвестиционной рекомендации.  Интересно, что такой механизм работы полностью разрешен российским законодательством и большая часть такого ПО проходит аккредитацию у регулятора – ЦБ РФ а компании его предоставляющие входят в реестр IT-компаний в  Минцифре России. 

Для специалиста по инвестициям данные программы предлагают также личный кабинет, в котором отражаются все данные клиентов, возможна подача отчетности в ЦБ, а также, например, существует настройка отложенных ордеров и шлюзы с брокерами для полной работы специалиста по инвестиционному консультированию. 

В связи с последними потребностями рынка в интеграции с иностранными брокерами и работы вне Российской юрисдикции имеется и западное ПО, которое имеет все те же возможности и функционал работы. 

 

Если поднимать вопрос экономической выгодности подобного ПО, то можно привести в пример такой массовый продукт инвестиционного консультирования, как сигналы. 

Сигнал - это продукт позволяющий информировать свою публику о приобретении или продажи того или иного актива в портфеле, чаще всего реализуется через Telegram по платной подписке. Но через данный инструмент не возможно реализации рекомендаций и отсутствие каких либо способов взаимодействия с клиентом.     

Как ни странно, этот продукт до сих пор пользуется большой популярностью, не смотря на свою дискредитацию перед пользователями благодаря частому использованию в качестве основного инструмента мошенниками. Самые большой кейс по сигналам, который мне удавалось видеть на российском рынке, это кейс с ценой ежемесячной подписки в районе 50$ ежемесячно и более 4000 подписчиков. Если говорить про средний чек работы через АИС, то, по количеству разово обрабатываемых клиентов он не имеет аналогов, но при этом, цена подписки может быть в разы выше, а также имеется возможность настроить процент с доходности портфеля. Есть возможность отложенной реализации инвестиционной рекомендации, то есть советник сразу может указать когда и какое количество, активов нужно продать или купить и АИС отправит на исполнение это рекомендации в точно указанное время. В дополнение к этому, издержки на содержание подобного инструмента не превышают найм одного сотрудника средней квалификации. Однако, при отсутствии таких денежных средств или желании сэкономить многие сервисы дают возможность заключить договор с инвестиционным советником на более комфортных условиях (например, получение процента с оборота). Плата за услуги с клиента взимается прямо внутри сервиса и настраивается индивидуально самим инвестиционным консультантом. 

В сложившейся экономической ситуации, наличие АИС может стать эффективным вариантом диверсификации доходов консультанта по инвестициям.

 

РЕЗЮМЕ 

Работа через автоматические инвестиционные сервисы сейчас крайне простой инструмент, как для клиент, так и для инвестиционного консультанта.

   Автоматические инвестиционные сервисы в современных реалиях позволят инвестиционному консультанту оказывать услуги по уровню исполнения сравнимые с крупными банками и брокерами. Тем самым подняв общую планку инвестиционного консультирования в России на новых уровень, когда каждый сможет получать полноценную услугу.

Надеюсь,  информация об АИС полезна для читателей. Буду рад ответить на вопросы и узнать ваше мнение о прочитанном в комментариях.