Экономика «длинных” денег

Государство всеми силами пытается привлечь средства граждан на рынок длинных денег.

“Патриотические облигации”, вклады для бедных, вклады для детей , страхование инвестиций – короткий перечень таких инициатив .

Но главный упор делается на законопроект о реформе накопительной пенсии.
Предполагается, что это будет новая добровольная накопительная система с налоговыми льготами, с передачей гражданам пенсионных накоплений, замороженных с 2014 года.

Также предусматривается страхование пенсионных накоплений на сумму 2,8 млн. рублей.
Что в два раза выше действующей сейчас системы страхования вкладов.
В качестве одного из инструментов стимулирования накоплений станет система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) третьего типа.

Еще одним механизмом может стать софинансирование накоплений из бюджетных источников.

На днях Минфин раскрыл детали стимулов для формирования накоплений по новой программе долгосрочных сбережений граждан.

Каждый участник программы сможет получить до 36 000 руб. в год от государства по программе софинансирования.
Если вы зарабатываете до 80000 рублей ежемесячно, то на каждый вложенный в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) рубль, государство добавит еще один свой рубль. Но не более 36 000 руб. в год.
Для россиян с более высоким доходом – от 80 000 до 150 000 руб. – будет обеспечено другое соотношение: 1 к 2. То есть государство добавит один бюджетный рубль к двум рублям, отложенных участником программы.
Сформированные средства будут вкладываться НПФ в ценные бумаги, ОФЗ, корпоративные облигации.

Я не буду касаться перспектив данной программы.
Подсчитаем, на какой пассивный доход можно рассчитывать.
Данные для расчета :
📌 Первоначальный взнос – 1000 рублей
📌 Ежемесячный взнос – 5000 рублей
📌 По зарплате допустим , что попадаем в интервал до 80000 рублей.
При этих условиях ежегодные инвестиции в будущее составят 60000 рублей в год.
Плюс софинансирование от государства в размере 36000 рублей в год.
📌 Доходность по инвестициям возьмем в размере 9 % годовых, что примерно соответствует текущей доходности ОФЗ.
📌 Срок инвестирования – 20 лет.
В течение этого срока средства не изымаются из обращения . Дивиденды , купоны и деньги от погашения облигаций реинвестируются.

Результат – 5 340 000 рублей.
Именно такую сумму вы сможете увидеть на своем счете через 20 лет.
Обратите внимание, что ваши вложения составят 1,2 млн. рублей. Еще 720 тыс. рублей добавит государство. Остальное – сила сложного процента .

Хорошо. 20 лет пролетели незаметно, капитал создан.
Теперь – на покой и пассивный доход.

На какой пассивный доход можно рассчитывать ? Предположим, что накопленный капитал вы разместите на депозитных счетах в банках под те же 9 %.
Это даст 40050 рублей пассивного дохода ежемесячно.
С учетом инфляции ( возьмем скромные 5 % ежегодно) по покупательной способности эта сумма через 20 лет будет равна примерно сегодняшним 15 тыс. рублей .

Расстроились ? Не стоит.
Лучше к выходу на пенсию иметь хоть какую-то копейку, чем не иметь ничего.

Всем финансового благополучия!
Кстати, а капитал в размере 5 340 000 рублей можно передать детям или внукам.
Или на себя потратить.
Если тратить по 600 тыс. рублей в год, то хватит на 9 лет.
Правда, и пассивный доход будет уменьшаться с каждым годом.

Вот такая финансовая математика.