Изменения в кредитных и ипотечных каникулах - как теперь получить отсрочку по кредиту

Заёмщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, могут воспользоваться “каникулами” и отсрочить платежи по кредиту на срок до полугода. В конце прошлой недели (14 апреля) были подписаны Президентом и опубликованы два федеральных закона, касающиеся таких мер поддержки.

“Кредитные каникулы” в очередной раз продлены, теперь до конца года (до 31.12.2023). В остальном программа остаётся неизменной. Этой мерой поддержки могут воспользоваться граждане, оформившие кредит любого типа (ипотечный, потребительский, автокредит, кредитные карты и т.д.) до 1 марта 2022 года, в случае снижения у них дохода на 30% и больше (по сравнению с доходом за предыдущий год). Размеры кредитов, которые подпадают под действие этой меры поддержки устанавливает Правительство РФ. Кредитные каникулы можно оформить по каждому из действующих кредитов, если они соответствуют условиями и не превышают максимальные размеры. Закон о продлении уже вступил в силу, поэтому мерой поддержки уже можно воспользоваться, если вы потеряли доход или его часть.

Авторы закона отметили, что сейчас рассматривается другой проект о том, чтобы кредитные каникулы сделать постоянной мерой поддержки, поэтому на время рассмотрения было решено продлить меру поддержки до конца года. 

Другой закон касается похожей меры поддержки - “ипотечных каникул”. Этой программой могут воспользоваться только заемщики по ипотечным кредитам (под залог приобретаемого жилья) и только один раз, При этом размер кредита не должен превышать 15 млн рублей, а жилье должно быть единственным. В отличие от кредитных каникул ипотечными можно воспользоваться сразу в нескольких ситуациях:

Именно последнее основание и является предметом нового закона. Для получения мер поддержки важно чтобы факт ЧС, а также факты нарушения условий жизнедеятельности заёмщика и утраты им имущества были подтверждены местными органами власти. Заявление на ипотечные каникулы можно будет подать в течение 60 дней после установления данных фактов (в отличие от остальных оснований, по которым можно подать заявление в течение всего срока ипотечного кредита).Такие ипотечные каникулы при ЧС можно оформить даже если раньше уже воспользовались этой мерой поддержки по любому другому основанию.

В случае и ипотечных, и кредитных каникул заемщик может приостановить платежи на срок до 6 месяцев (на сколько именно он решает сам и указывает в заявлении банку). В ипотечных каникулах возможно также на срок до 6 месяцев снижение размера ежемесячных платежей по кредиту, в рамках кредитных каникул эта опция доступна только гражданам со статусом индивидуального предпринимателя. В любом случае при наличии перечисленных выше оснований банк не может вам отказать в установлении этого льготного периода.

Для того чтобы оформить ипотечные или кредитные каникулы можно обратиться в банк, где оформлен кредит, с заявлением и подтверждающими документам. В случае ипотечных каникул перечень документов чётко определен законом, и банк не может потребовать дополнительные. В случае кредитных каникул понадобятся любые документы, подтверждающие снижение дохода в зависимости от статуса гражданина, в том числе справка с места работы, справка о доходах и суммах налога для самозанятых и другие.

В заключение хотелось обратить внимание на то, что “каникулы” (и кредитные, и ипотечные) это все же не прощение долга, а просто перенос платежей в конец графика и соответственно увеличение срока выплат по кредиту на срок каникул. Также если вам уже были начислены неустойка, пени и другие санкции за просрочки, то их нужно будет оплатить, хотя это и не является препятствием для использования кредитных и ипотечных каникул.