Эксперт по личным финансам, информационные технологии.
Хобби - Путешествия, настольный... · 31 мая 2023 ·
semengrechanik
Накопительный счет. Удобно и просто. Но есть нюансы…
Накопительный счет — это депозитный счет, который объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. Для начисления процентов не нужно совершать покупки — достаточно открыть счет и пополнить его на любую сумму. Забрать деньги сможете в любой момент, проценты не сгорят.
Накопительные счета удобны , если вы откладываете деньги на определенную цель, например на отпуск, машину или ремонт квартиры. Все зависит от срока достижения вашей финансовой цели.
Если цель в пределах полугода, то накопительный счет – отличный инструмент. Для более длительных сроков лучше рассмотреть другие возможности.
Если цель в пределах полугода, то накопительный счет – отличный инструмент. Для более длительных сроков лучше рассмотреть другие возможности.
Также накопительный счет идеален для создания финансовой подушки безопасности – идут и капитализируются проценты ( пусть и небольшие) , и деньги всегда в доступе .
Счет можно пополнять без ограничений. Снять с него деньги тоже можно в любой момент. Закрывать счет не нужно — можно копить дальше.
А теперь те самые нюансы.
📌 Ставка по накопительному счету банк может поменять в любой момент по своему усмотрению.
Часто банки устанавливают по счетам переменную доходность. Новым клиентам при открытии счета предлагается повышенная доходность. Через два месяца, например, процент по накопительному счету падает. Кроме того , часто процент зависит от дополнительных опций. Сюда может входить покупка других продуктов банка, подписки и прочие маркетинговые уловки.
Читайте условия.
📌 Проценты по вкладу причисляются на счет не обязательно первого числа текущего месяца. По моему счету, например, дата выписки ( и начисления процентов) – 18 число каждого месяца.
📌 Отдельно следует сказать про начисление процентов.
Банк ежедневно фиксирует сумму на счете в конце дня и рассчитывает проценты. Они копятся, а начисляются раз в месяц, в день выписки .
Но есть банки , начисляющие проценты иначе – на минимальный остаток.
Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей. При этом , как я отметил выше, текущий месяц не совпадает с календарным.
Этот момент часто вызывает жалобы клиентов на банки.
Но - читайте условия.
📌 Ставка по накопительному счету банк может поменять в любой момент по своему усмотрению.
Часто банки устанавливают по счетам переменную доходность. Новым клиентам при открытии счета предлагается повышенная доходность. Через два месяца, например, процент по накопительному счету падает. Кроме того , часто процент зависит от дополнительных опций. Сюда может входить покупка других продуктов банка, подписки и прочие маркетинговые уловки.
Читайте условия.
📌 Проценты по вкладу причисляются на счет не обязательно первого числа текущего месяца. По моему счету, например, дата выписки ( и начисления процентов) – 18 число каждого месяца.
📌 Отдельно следует сказать про начисление процентов.
Банк ежедневно фиксирует сумму на счете в конце дня и рассчитывает проценты. Они копятся, а начисляются раз в месяц, в день выписки .
Но есть банки , начисляющие проценты иначе – на минимальный остаток.
Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей. При этом , как я отметил выше, текущий месяц не совпадает с календарным.
Этот момент часто вызывает жалобы клиентов на банки.
Но - читайте условия.
И еще.
📌 С накопительного счета можно проводить оплаты за ЖКУ, связь и другие услуги.
📌 Деньги на накопительном счете застрахованы до 1,4 млн рублей. Но надо понимать, что сумма компенсации относится ко всем счетам , открытых в одном банке , - учитываются карточные и накопительные счета, а также вклады и расчетный счет ИП.
📌 С 2023 года с процентного дохода от вкладов надо будет платить налог. Заплатить налог нужно будет, если этот доход превысит определенный лимит.
Ставка налога составит 13%. Учитывается весь процентный доход — не только от накопительных счетов, но и проценты по вкладам и на остаток по карте.
📌 С накопительного счета можно проводить оплаты за ЖКУ, связь и другие услуги.
📌 Деньги на накопительном счете застрахованы до 1,4 млн рублей. Но надо понимать, что сумма компенсации относится ко всем счетам , открытых в одном банке , - учитываются карточные и накопительные счета, а также вклады и расчетный счет ИП.
📌 С 2023 года с процентного дохода от вкладов надо будет платить налог. Заплатить налог нужно будет, если этот доход превысит определенный лимит.
Ставка налога составит 13%. Учитывается весь процентный доход — не только от накопительных счетов, но и проценты по вкладам и на остаток по карте.
Накопительный счет – отличный инструмент для накоплений на финансовые цели.
Но со своими нюансами.
Но со своими нюансами.
Всем финансового благополучия !