НСЖ, ИСЖ. Теперь еще ДСЖ…

❗️ДСЖ – это долевое страхование жизни.
Такой новый продукт готовят для россиян законодатели.
Проект закона в начале июня уже внесли на рассмотрение.

Давайте и мы на него поближе посмотрим.
Новинкой это назвать нельзя.
В странах с развитым страховым рынком такие продукты называются unit-linked. И на их долю приходится более 40% страхования жизни.

Unit-linked – это страхование и инвестиции в одном флаконе.
Работает так:
📌 выбираете план (минимум 5 лет)
📌 регулярно вносите платежи . Ключевое слово – регулярно
📌 инвестируете на свой страх и риск
📌 если доживаете до конца действия плана, то забираете свои накопления с инвестиционным доходом. Которого , впрочем, может и не быть.
📌 если не доживаете, то все ваши накопления будут выплачены бенефициарам, которых вы указали при заключении контракта

Смысл всей конструкции состоит в том, что инвестиционный счет является страховым контрактом.
А страховой контракт в большинстве мировых юрисдикций не является имуществом .
Таким образом ваши накопления защищены от притязаний государства, налоговиков , жен и любовниц.

Ну, это у них там.
А у нас как планируется ?
Предполагается, что наши вложения в добровольное страхование жизни будут застрахованы в пределах 2,8 млн рублей . И деньги вернут в случае отзыва лицензии у компании. Но инвестиционный доход при этом учитываться не будет .
Оператором системы планируют сделать Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Они же возвращают застрахованные банковские депозиты.

Также будет предусмотрен налоговый вычет по аналогии с ИИС типа А – на взнос до 400 тыс. рублей в год можно будет вернуть до 52 тыс. рублей.

А вот перечень инструментов для инвестирования ограничат открытыми паевыми инвестиционными фондами (ОПИФ).
Именно этот пункт может поставить крест на всей программе.

ОПИФы управляются управляющими компаниями. Там сидят люди , которые будут активно управлять структурой фонда.
Фактически купив паи фонда, вы вкладываетесь не столько в перспективный бизнес, сколько в грамотную управляющую компанию. Ведь именно от ее человеческого (а не только финансового) капитала зависит, как эффективно будут работать ваши сбережения.
Поэтому в текущей концепции деньги в ДСЖ я не размещу.
Впрочем, это мое личное мнение.

Всем финансового благополучия!