Оплата на кассе по QR-коду через СБП

Система быстрых платежей (СБП) давно стала удобным способом для перевода средств между картами клиентов разных банков. Эта технология приобретает популярность и в бизнесе: всё больше торговых сетей предлагает покупателям расплатиться за товары и услуги с помощью СБП. Разберёмся в том, как продавцу принимать оплату по QR-коду через СБП и почему это выгодно.

Система быстрых платежей — это сервис, с помощью которого можно оплачивать покупки и совершать межбанковские переводы. Особенность СБП заключается в том, что для всех операций установлена очень низкая комиссия, а некоторые действия не облагаются комиссией вовсе. Для большинства предпринимателей, которые принимают платежи через СБП, размер комиссии составляет 0,7% от стоимости товара или услуги. Для тех, кто продаёт товары социального назначения (например, продукты питания или лекарства), а также для медицинских, образовательных учреждений и некоторых других организаций комиссия равна 0,4%.

СБП использует разные платёжные инструменты. Принять оплату за товар через СБП можно с помощью специальной ссылки, кнопки или по QR-коду. Последний способ становится всё более популярным в офлайн-магазинах: согласно опросу «Тинькофф Бизнес», в начале 2023 года с Системой быстрых платежей работает уже 55% российских предпринимателей. Для того чтобы расплатиться за покупку таким образом, клиенту достаточно открыть на смартфоне мобильное приложение своего банка и отсканировать QR-код, который ему покажет кассир.

Платежи по QR-коду через СБП используются как альтернатива обычному эквайрингу — оплате покупок банковской картой или смартфоном с доступом к NFC. Сравним два этих способа расчёта по разным параметрам, чтобы увидеть их преимущества и недостатки.

Несомненное достоинство расчётов по СБП заключается в низкой комиссии, которую продавец должен отдавать за приём таких платежей, и в моментальном зачислении средств на счёт предпринимателя. Возможность оплаты по QR-коду выручит кассира в случае технических проблем с терминалом, а также привлечёт тех клиентов, которые не любят носить с собой банковские карты или опасаются использовать их из-за возможной кражи реквизитов. Вместе с тем, такие операции могут занять больше времени, чем простая оплата покупки картой, поскольку клиенту придётся совершить большее количество действий.

Выбирая между двумя способами расчёта, определитесь, что важнее для вас: скорость совершения операции на кассе или размер комиссии. Бизнесу с небольшим потоком клиентов (некрупным магазинам, кафе или салонам красоты) приём платежей через СБП подойдёт как средство сэкономить на банковской комиссии. Если же для вас в приоритете высокая скорость обслуживания покупателей, рекомендуем остановиться на эквайринге. Кроме того, можно воспользоваться сразу обеими технологиями.

Для того чтобы начать принимать оплату по QR-коду через СБП, необходимо приобрести онлайн-кассу, программное обеспечение которой умеет работать с таким типом платежей. Таким ПО оснащён ряд новых моделей ККТ: Эвотор 5i, АТОЛ Сигма 10, MSPOS-K. При выборе способа оплаты на вашей кассе должен быть доступен вариант «Оплата по QR-коду».

Предприниматель должен подключиться к одному из банков-участников Системы быстрых платежей. В настоящее время расчёты через СБП поддерживают все крупные банки России. Никаких дополнительных контрактов с операторами СБП (Центробанком и НСПК) подписывать не нужно. Разные банки предлагают свои способы установки сервиса и дают предпринимателю подробные инструкции по подключению к СБП.

Принимать оплату по QR-коду можно несколькими способами. Если ваша организация продаёт один товар, цена которого не меняется (например, торгует лимонадом на розлив), запросите у банка статический QR-код с фиксированной суммой платежа и разместите его там, где покупателю будет удобно его отсканировать. Пользоваться таким кодом можно постоянно.

Если вы оказываете несколько вариантов услуг по фиксированной цене (например, делаете клиентам стрижки в формате экспресс-парикмахерской), попробуйте статический QR-код со свободной суммой. При сканировании такого кода покупатель сам вводит стоимость услуги, после чего продавец пробивает чек.

Наконец, можно использовать одноразовый динамический QR-код, который при каждой новой операции будет генерироваться заново. Такой код продавец создаст на кассе самостоятельно после того, как пробьёт все выбранные клиентом товары. QR-код со всеми данными покупки, включая её общую стоимость, можно вывести на экран кассового терминала или специальный дисплей.

Общая схема расчёта по QR-коду через СБП выглядит так:

При расчётах через СБП юридические лица и ИП обязаны применять онлайн-кассу для того, чтобы соблюсти требования закона № 54-ФЗ. Самозанятые могут использовать вместо неё приложение «Мой налог».

Существует только лимит на максимальную сумму одной операции. Покупатель не сможет осуществить платёж на сумму более 1 млн рублей. В этом случае оплату придётся переводить частями, каждая из которых должна быть меньше 1 млн.

Этот тип расчётов подойдёт небольшим организациям, которые хотят сэкономить на банковской комиссии и не могут позволить себе обслуживать полноценный эквайринг для приёма безналичных платежей. Кроме того, оплата по QR-коду и другие виды переводов через СБП будут удобны для интернет-магазинов и служб доставки.

О статусе операции продавца незамедлительно проинформирует его банк. Заранее настройте систему уведомлений. Разные банки предлагают такие варианты оповещений, как СМС, сигнал в CRM или на кассе, уведомление в мобильном приложении.