Какие подводные камни существуют при рефинансировании?

Диана, добрый день.

Надо понимать, что рефинансирование – это подписание нового кредитного договора и погашение за счёт него старого.
С ним связано, как правило, взимание комиссии со стороны банка, который предлагает такую услугу. Кроме того, при рефинансировании банк может предлагать дополнительные условия такие как обязательность страхования жизни, увеличение сроков погашения кредита и др.

Кроме того, если вы будете рефинансировать кредит не в том же, а в другом банке может потребоваться внести плату за перевод ипотеки из одного банка в другой, включая перевод залога, плата за новую оценку недвижимости и другие условия, предполагающие увеличение платежей для заемщика.

Кроме того сама процедура рефинансирования занимает достаточно времени. Это надо обязательно учесть при принятии решения о рефинансировании.

Рассматривать возможность рефинансирования рекомендуется, если ставка по кредиту уменьшится не менее чем на 1,3%. В этом случае экономия превысит расходы на переоформление ипотеки.  

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

В любом случае решение нужно принимать взвешенно и ориентируясь на все условия, которые предлагает банк.

Также помните, что рефинансировать ипотеку можно с помощью программы господдержки. Например, семьи, в которых родился ребенок начиная с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022, могут рефинансировать ипотеку с помощью программы Семейная ипотека по ставке до 6% годовых.

Подробнее о процедуре рефинансирования можно прочитать в нашем материале.