Понаберут по объявлению

С утра эксперты «Мошеловки» обнаружили закрытый тг-канал, главной целью, которого свести участников преступных схем. Вот одна из таких чудесных вариаций:

Нашу реакцию на это объявление словами передать трудно: фейспалм здесь подойдет гораздо больше. Рассказываем, почему.

Ребята даже не скрываются. Вариант, когда займ берется на паспорт Иванова, а деньги отправляются Петрову, возможен только в одном случае: если один или несколько сотрудников МФО – мошенники. Никак иначе объяснить ситуацию нельзя. Даже нелегальные кредиторы себе подобного не позволяют.

Если схема вскроется (а это наверняка произойдет), для владельцев МФО это грозит серьезными неприятностями. Работать легально в финансовом секторе они не смогут. Рисковать доходным бизнесом ради сомнительной прибыли владельцы не будут. Но только изнутри кредитной организации можно перевести деньги не на ту карту.

Почему так же не делают сотрудники банков? Они когда-то пытались, но с тех пор внутренние протоколы безопасности начали учитывать такую вероятность. Хотя МФО постоянно заявляют о совершенствовании скоринговых алгоритмов, их защита гораздо ниже. Поэтому такие мошеннические схемы могут работать внутри одной организации довольно долго.

Почетное первое место в списках преступников, которые имеют со своей деятельности мало, а сидят долго, занимают, конечно же, наркокурьеры-закладчики. Дроперы – люди, которые выводят средства мошенников через свои банковские карты. Они тоже первые в цепочке раскрутки преступлений, и правоохранительным органам проще всего их вычислить.

Чтобы поймать дропера, нужно всего лишь заявление от пострадавшего. В реестре Национального бюро кредитных историй (НБКИ) есть сведения, в какой именно организации получен кредит или займ. В МФО есть данные, на чью карту ушли деньги. У банка есть паспортные данные владельца карты. Найти его – дело техники.

Правоохранительные органы попробуют копать дальше, но дропер ничем не сможет им помочь и этим облегчить свою участь. Поэтому он получит реальный (в лучшем случае, если помог украсть мало – условный) срок, и, как следствие, проблемы с трудоустройством даже грузчиком в магазин.

В качестве дроперов мошенники используют людей с низкой финансовой грамотностью. Особенно – старших подростков и молодежь. Молодые люди не осознают степени своей ответственности перед законом и не всегда понимают, что участвуют в преступлении.

Жертвой преступления, связанного с нелегально взятым в МФО займом, может стать любой человек, который где-либо оставлял свои паспортные данные. Среди источников крупнейших утечек персональных данных за последние годы – косметическая компания Oriflame, ряд крупных банков, МФО, операторов сотовой связи. Были случаи, когда номера паспортов «утекали» из гостиниц и поликлиник.

Клиенты любой из организаций, откуда произошла утечка, рискуют внезапно для себя оказаться «клиентами» МФО, деньги которых переведут дроперу. Предотвратить это нельзя, но можно своевременно узнать о проблеме и принять меры для ее решения.

Любое взаимодействие гражданина с кредитными организациями входит в его кредитную историю, сведения о которой хранится в НБКИ. Бюро бесплатно предоставляет их гражданам дважды в год.

Чтобы узнать историю, нужно через Госуслуги или на сайте НБКИ узнать, в каких именно бюро хранятся данные о ваших кредитах и займах и запросах вашей истории от кредитных организаций. Затем на сайтах конкретных бюро узнать, кому и сколько вы были должны. Если в истории появился неопознанный займ, который вы точно не брали, нужно:

Как правило, МФО сама закрывает неправомерно выданный займ: ей сейчас не до вас, она ищет, кто ее обокрал. Если этого не происходит, стоит сообщить о происходящем в Центробанк и Прокуратуру и попросить защитить ваши права.