Ипотека для многодетной семьи – это государственная программа поддержки тех семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, начиная с 2018 года. Благодаря такой системе можно получить ипотеки с пониженной ставкой. Единственным условием для получения подобного кредита является наличие второго или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ. Кроме того, предусмотрена единовременная выплата в сумме 450 тысяч рублей, но только для семей с тремя и более детьми.
Условия льготной ипотеки многодетным семьям заключаются в следующем:
- процентная ставка – в пределах 6% (для Дальнего Востока – не более 5%), ряд банков дополнительно снижает процент до минимального уровня в районе 4,5%;
- сумма – до 12 млн. руб. (действует в отношении 4-х российских регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
- срок – до 20-30 лет (в зависимости от условий конкретного банка, последняя цифра является предельной);
- начальный платеж – не менее 15% от стоимости жилья (допускается использование материнского/семейного капитала);
- дополнительное требование – обязательное страхование как жилья, так и жизни/здоровья заемщика;
- время на заключение договора: в общем случае – до марта 2023 года, для семей с детьми или ребенком с инвалидностью – до окончания 2027 года.
Какие требования к заемщику у банка?
Помимо права на участие в программе семейной ипотеки к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований со стороны банка. Он включает:
- российское гражданство;
- возраст – от 20-21 года до 65-75 лет (первая цифра – на момент оформления, вторая – на дату погашения);
- официальное трудоустройство и стаж трудовой деятельности (общий и на последнем месте работы);
- регулярный доход в размере, которого окажется достаточно для погашения и обслуживания кредитной задолженности;
- положительная кредитная история.
Какие требования к недвижимости?
Действие программы господдержки многодетных семей распространяется исключительно на покупку или строительство жилья посредством заключения договора с застройщиком или подрядчиком. Приобретение квартиры или дома на вторичном рынке допускается только для сельской местности в регионах Дальнего Востока.
Какие документы потребуются?
Оформление ипотеки многодетным семьям производится в два этапа. На первом требуется получить предварительное одобрение банка, для чего предоставляется такой набор документов:
- онлайн-заявка (оформляется на нашем сайте);
- анкета клиента;
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о величине и регулярности доходов;
- документы, подтверждающие право на участие в программе ипотечного кредитования многодетных семей.
После предварительного одобрения сделки банком, необходимо подобрать подходящее жилье и дополнительно предоставить такие документы:
- предварительный договор приобретения или строительства квартиры/дома;
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
- независимая оценка реальной стоимости жилья, произведенная аккредитованным банком экспертом;
- документы о наличии денежных средств или сертификата маткапитала для совершения первоначального взноса;
- согласие оформить залог на приобретаемое жилье, а также страховку на него и жизнь/здоровье заемщика.
Каков размер выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям?
Если в семье есть трое детей, то она может претендовать на выплату в сумме 450 тысяч рублей. Эти деньги направляются только на погашение ипотеки и не могут использоваться любым другим способом. Если остаток долга превышает 450 тысяч, то используется вся сумма, а оставшуюся после этого задолженность клиент погашает за счет собственных средств. Если же остаток долга меньше 450 тысяч рублей, то за счет государственной выплаты погашается весь долг. Если после этого осталась какая-то часть государственной выплаты (например, долг по кредиту составляет только 200 тысяч рублей и «не востребованными» остались еще 250 тысяч рублей), то остаток суммы «сгорает». Его невозможно использовать любым другим способом, получить на руки и так далее.
Как получить кредит на жилье многодетным семьям?
Для этого необходимо:
- изучить условия финансирования, собранные на странице нашего сервиса;
- рассчитать несколько альтернативных вариантов ипотеки для выбора лучшего;
- заполнить онлайн-заявку на получение ипотечного кредита после перехода на сайт финансового учреждения;
- получить предварительное одобрение сделки банком;
- подобрать жилье, удовлетворяющее условиям ипотечной программы;
- предоставить дополнительные документы;
- подписать договор с банком и зарегистрировать право собственности, а также обременение на квартиру/дом в Росреестре.
Какие кредиты не соответствуют условиям госпрограммы?
В рамках госпрограммы невозможность погасить потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. В целом, в нее входят только займы, связанные с недвижимостью: на покупку квартиры или дома, а также постройку последнего.
Почему банк может отказать в субсидии?
Банк может отказать в погашении части долга в следующих случаях:
- Не предоставлены все необходимые документы.
- Клиент не соответствует условиям госпрограммы.
- Банк не является участником госпрограммы.
Как рефинансировать ипотеку многодетным семьям?
Госпрограмма помощи многодетным семьям, в рамках которой можно получить выплату в сумме 450 тысяч рублей, предполагает возможность рефинансирования уже существующих кредитов. Процедура рефинансирования происходит точно так же, как и при обычном рефинансировании. После этого можно применять право на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей. Для этого понадобится:
- Свидетельства о рождении трех и более детей.
- Паспорт заявителя.
- Документы на кредит, который планируется рефинансировать.
- Заявление на рефинансирование.
- Заявление на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей.
- Документы на залоговую недвижимость.
Какие особенности стоит учитывать при оформлении?
- Можно ли подать заявку на субсидию повторно? Нет. Субсидия предоставляется только один раз.
- Могут ли получить субсидию оба родителя, если в семье больше одной ипотеки? Нет субсидия предоставляется на семью.
- Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и полученной субсидией одновременно? Можно.
- Какие возрастные ограничения следует учитывать у детей? Возрастных ограничений нет. Даже если дети уже совершеннолетние программа все равно будет действовать.