Страховка обязательна, без нее в подавляющем большинстве случаев просто не дадут визу. Да и так, поверьте, она не будет лишней, особенно в отпуске) Подробнее почитайте здесь https://www.alfastrah.ru/individuals/travel/vzr/
Если говорить о программе ВЗР в целом, то это добровольный вид страхования. Оформлять или не оформлять полис — решает сам турист.
Однако если речь идет о Европе, США и других странах, для посещения которых нужна виза, то здесь наличие страхового полиса ВЗР является обязательным по двум причинам:
страховка нужна для оформления визы,
полис часто требуют предъявить пограничники на паспортном контроле и без него вас могут не пустить в страну.
То есть на практике вы приобретаете страховку в добровольно-принудительном порядке.
Путешественники, которые уже пользовались медицинской помощью за границей (например, по причине болезни или травмы), всегда приобретают туристическую страховку. Это обязательный пункт, поскольку они на собственном опыте убедились, что:
даже самая простая медуслуга за границей будет стоить дороже, чем страховка (консультация врача в Германии стоит 200 евро, в Турции — 100-150 долларов);
искать клинику и англоязычного врача — это долго и непросто. А в случае острого заболевания или травмы, еще и опасно;
госпитализация после серьезной травмы на горнолыжном склоне с операцией будет стоить несколько тысяч долларов/евро;
иностранная клиника может отказать в предоставлении услуг до момента оплаты или потребовать фингарантию (особенно, если речь идет о дорогостоящем обследовании и лечении).
При этом стандартный полис ВЗР в Европу на 10 дней стоит всего 500–1600 рублей, аналогичная страховка для любителей активного отдыха (горные лыжи, катание на катерах, водных мотоциклах, серфинг и т.д.) — 2 000–2600 рублей.
Получается, что выезжать за границу без полиса ВЗР формально можно (при наличии открытой визы и лояльности таможенников), но совершенно не выгодно для самого туриста.