Ипотека: брать или не брать?

Конечно, ипотека сейчас - один из самых простых способов приобрести жильё. Особенно в этом помогают льготные ставки. Но давайте посмотрим, какие есть альтернативы.

Отбросим тот факт, что во многих странах в принципе нет ничего зазорного в том, чтобы жить на съёмной квартире. Многие так живут всю жизнь. Но для нашего советского менталитета это пока чуждо, ведь нужна своя "лужайка".

Давайте посчитаем на конкретном примере, с которым я недавно столкнулся на консультации: Питер. Однушка в обычном районе. Цена 6 млн. рублей.

Ипотека на 20 лет под 9.3%

Ежемесячный платёж 46 000 рублей. Первоначальный взнос - 1 млн. рублей.

Итого за 20 лет человек заплатит порядка 12 млн. рублей. И это за обычную однушку. Плюс все эти года коммуналка, ремонт и прочие текущие расходы. Да и квартира ему будет принадлежать только через 20 лет. Пока мы не выплатили всё до последней копейки, она принадлежит банку. Так что, лужайка ещё далеко не своя.

В конце концов, мы покупаем 2 квартиры. Одну себе, вторую - банку. Ну и вешаем себе долговые оковы на 20 лет.

А теперь рассмотрим одну из альтернатив покупки квартиры. Рассматривать будем на примере взаимных фондов, где историческая среднегодовая доходность порядка 15% в валюте.

НО ГДЕ ЖЕ ЖИТЬ?

На съёмной, конечно. Средняя стоимость аренды в том районе подобной квартиры около 30к рублей в месяц. А ежемесячная нагрузка на семью, как мы помним, 46 000 рублей.

Снимаем квартиру за 30 000 рублей ежемесячно. А освободившиеся 16 000 пускаем на инвестиционный счёт, вместе с первоначальным взносом в 1 млн. рублей.

Считаем цифры и получается, что примерно за 8 лет мы накопим 6 млн. на квартиру.

Конечно, не каждый готов 8 лет жить у "дяди" и ежемесячно пополнять свой счёт на 220$ (из этого примера). Ведь инвестиции это где-то там, далеко и мнимо. А банк-то он вот, через дорогу.

Конечно, можно и дальше развивать эту тему и затронуть момент, когда ипотека закрывается рентным доходом. И по итогу у нас через 20 лет и своя квартира, и существенный капитал. Который может нас кормить до старости.

По итогу мы всё равно приходим к ситуации, когда человек, в большинстве своём, идёт по пути наименьшего сопротивления. Ему действительно проще покупать две квартиры и брать на себя 20-и летние обязательства. Чем немного напрячься и поискать другие варианты.

P.S. Как обычно, это лишь пример и каждую ситуацию нужно разбирать отдельно. Моя же задача была показать, что кроме ипотеки есть и другие варианты приобретения своего жилья.