"Если положить руку на сердце", то конечно лучше накопить на квартиру и побыстрее, желательно в твердой валюте, но если ситуация и характер гражданина не позволяют это сделать, то этому гражданину стоит взять ипотечный кредит. В этом действии есть один важный плюс ипотечные средства взятые в банке имеют свойство дешеветь во времени ввиду сильной инфляции, а квартиры при таком раскладе по инфляции - дорожать. Есть подозрение, что это в какой то степени снижает в реалиях ипотечную ставку и возможно серьезно. По хорошему нужно взять калькулятор и посчитать все за и против. После этого принять решение.
Я заменю только слово лучше на выгоднее. Выгоднее снимать и копить. Но проблема в том, что мало кому дана способность контролировать свои расходы и желания. А если ты должен банку, то вроде как и деваться уже некуда. По сути, люди одалживая деньги у банка, большую часть процентов платят за то, что банк надевает им ошейник.