Добрый день
Сперва отмечу, что все зависит от продукта. К примеру, некоторые банки выдают потребительские кредиты без оценки человеком, только системой принятия решений. Но в случае с ипотекой, когда цена ошибки очень высока, то помимо программной оценки ещё и применяется Оценка человеком.
Если же говорить о способах влияния на программную оценку (сюда входит и скоринг-модель, и другие проверки), то эти параметры основываются на статистических закономерностях и чаще всего строятся на признаках, на которые клиент не может повлиять в моменте, иначе риск злоупотребления очень высок. К примеру, чаще используются модели на основе кредитной истории, истории владения номером телефона, его официального дохода или возраста заёмщика. Т.е. не получится так, что вы укажите вместо «среднего» образование «высшее» и вам сразу изменят решение по кредиту. Как правило, такие атрибуты если и участвуют в разработке скоринг моделей, то вес их влияния очень незначительный.
Общая рекомендация для оформления кредита:
- Очень хорошо, когда кредитная история есть.
- Ещё лучше, когда там нет просрочек более 30 дней, тем более текущих.
- Замечательно, когда доход подтверждён. Справка или запрос в ПФР( для белой зп)
- Старайтесь реже менять номера телефонов. Пользуйтесь одним номером.
- Не иметь задолженности по ЖКХ, штрафам ГИБДД,алиментам или иным просуженным задолженностям, взыскание которых происходит через ФССП.
- Если были банкротом, то на ближайшие лет 5 можно вообще забыть о кредитах.