Чтобы ответить на этот вопрос, нужно определиться с целью инвестирования. Давайте разберем общие тренды.
Предположим, что ваша цель — сохранение капитала. В этом случае достаточно, например, накопительных счетов или банковских депозитов. Чаще всего процент доходности этих инструментов выше, чем среднегодовая инфляция. Это уже позволяет уберечь накопления от её негативного действия.
Другим хорошим инструментом для сохранения капитала служат инвестиции в жилую недвижимость, то есть приобретение квартиры для последующей сдачи в аренду. Такое вложение приносит стабильный пассивный доход, компенсирующий инфляцию и у вас появляется актив, чья цена растет с течением времени.
Если же смотреть на инвестиции как на средство приумножения капитала, то все зависит от выбранной риск-политики и доходности, которую вы хотите получить.
Один из самых прибыльных инструментов — инвестиции в акции компаний. Только помните, что высокая доходность неразрывно связана с высокими рисками, вплоть до полной потери капитала. Такая же история с инвестициями в криптовалюты, в которых и доходность и риски еще выше.
Немного меньшую доходность показывают прямые инвестиции в коммерческую недвижимость и готовый бизнес. Здесь препятствиями могут стать высокий порог входа, глубокий уровень вовлеченности и серьезная ответственность инвестора.
Кроме того существуют инвестиции в облигации. Это низкорисковый, но и низкоприбыльный инструмент, чья доходность едва превышает ключевую ставку ЦБ.
Самые стабильные инвестиции с хорошей доходностью — это, пожалуй, инвестиции в коммерческую недвижимость через ЗПИФ. Они приносят около 9–12% годовых, при том, что ответственность за объект недвижимости и за фонд полностью лежит на плечах управляющей компании. Этот метод инвестиций вообще достаточно безопасен: объекты проходят ежегодную процедуру страхования (с учетом индексации их стоимости), работу фондов регулируют правила доверительного управления, утвержденные и зарегистрированные Центробанком, а учет ценных бумаг и контроль исполнения 156 ФЗ обеспечивается спецрегистратором и спецдепозитарием, которых лицензирует тот же ЦБ.
Инвестор получает стабильный пассивный доход с практически нулевыми рисками. Для консервативного инвестора такие вложения становятся фундаментом инвестиционного портфеля.
Инвестируйте в акции эмитентов, у которых годовой дивидендный доход выше ставки банковских депозитов.
Вот прогноз дивидендов:
При росте стоимости акций можете еще заработать на разнице цены покупки и продажи. Читать далее
Финансовый советник
Эксперт по благосостоянию
Помогаю сохранять и приумножать капитал
А... · 14 янв 2022
Прежде чем задаваться вопросом куда инвестировать, необходимо еще ответить для себя ответить на несколько вопросов, такие как:
что я хочу получить от инвестиций? (какой результат)
На какой период я планирую инвестировать?
Какой текущий факт по финансам сейчас?
Единоразовые вложения или будут инвестиции с определенной периодичностью?
Для чего нужны эти вопросы? Для начала чтобы понять свою "хотелку" и оценить на сколько она реальна, во-вторых, выработать стратегию, благодаря которой вы будете совершать уже шаги в области инвестиций, а потом уже делать наполнение инвестиционными инструментами.
На эту тему можно долго рассуждать.
Нов качестве своего опыта, всегда отталкиваюсь от текущего фин.положения, и смотрю какую область мне нужно развивать. Если понимаю что мне сейчас важно развитие, то инвестирую в себя. Либо же распределяю равномерно бюджет таким образом, чтобы на каждую область попадал бюджет. Опять же, возвращаюсь к позиции стратегии.
Если задаете такие вопросы тут, то в первую очередь в себя. Читайте, узнавайте больше, покупайте книги, обучайтесь и так далее. Потом вы будете четко понимать, куда именно вкладывать деньги. Более того, вы осознаете тот факт, что никто не посоветует вам лучше, чем вы сами. Будьте самостоятельными. За решения в плане инвестиций вы сами несёте ответственность. Об этом нельзя забывать.
Ответ на данный вопрос зависит от ваших целей, а также от навыков и умений. Пассивные инвестиции в депозиты и облигации могут принести вам до 10% годовых в рублях. Активные инвестиции в акции российских компаний могут принести свыше 20% годовых, но для этого надо разбираться в теме. Чтобы начать разбираться и получить советы по вложениям предлагаю вам подписаться на мой канал в телеграмме, где я публикую всю необходимую информацию.
Инвестируйте в акции российских компаний. Есть возможность получить доход за счет дивидендов, а они у нас в несколько раз выше чем у западных компаний. Дополнительно, можно заработать на разнице цены покупки и продажи. Можно просто ловить шпильки и фиксировать прибыль. Вот мои последние примеры:
Это зависит от того -сколько о денег вы хотите инвестировать и что получить в результате. То есть -когда вы хотите получить инвестиционный эффект? Ваш вопрос- повод составить финансовый план.
Первый и самый важный шаг — определиться с целью инвестирования, поскольку от нее зависит выбор конкретного инструмента. Этих инструментов много, в рамках этого ответа кратко остановимся только на нескольких.
К примеру, будем считать, что цель сформулирована как «сохранение капитала». Если так, то подойдут банковские депозиты или накопительные счета, с помощью которых можно вполне эффективно перекрыть среднегодовую инфляцию и сберечь ваши капиталы от обесценивания. Альтернативный вариант сохранения — инвестиции в жилую недвижимость, то есть покупка квартиры под сдачу в аренду. Выплаты квартиросъемщиков — источник стабильного пассивного дохода, который неплохо компенсирует инфляцию. Сама квартира, при этом, — настоящий актив, чья цена увеличивается со временем.
А вот для цели «приумножение капитала» потребуются другие инструменты. И выбор зависит от желаемой доходности и того, готовы ли вы рисковать — и насколько сильно.
Скажем, акции компаний — один из наиболее высокодоходных инструментов. Однако за эту привлекательную доходность придется заплатить высокими рисками. Истории, когда инвесторы полностью теряет капитал на бирже — не редкость. Еще жестче ситуация с рисками в нише криптовалют.
А вот прямые инвестиции в коммерческую недвижимость и готовый бизнес демонстрируют меньшую доходность, при том, что и порог входа тут высокий и вовлеченность, да еще и ответственность лежит полностью на инвесторе.
Еще есть инвестиции в облигации. Они несут минимальные риски, но и доходность у них минимальная, едва-едва превышающая ключевую ставку ЦБ.
Как видите, почти везде найдутся свои подводные камни. Но бывают и стабильные инструменты с хорошей доходностью. К таковым можно отнести инвестиции в коммерческую недвижимость через ЗПИФ. Такие инвестиции будут приносить 9–12% годовых и не накладывают на вас излишней ответственности — она целиком ложиться на управляющую компанию.
Да и в целом, они безопасны: объекты недвижимости каждый год проходит процедуру страхования с учетом индексации его стоимости, работа фондов регулируется правилами доверительного управления, утвержденными и зарегистрированными Центробанком, а учет ценных бумаг и контроль исполнения 156 ФЗ обеспечивается спецрегистратором и спецдепозитарием, также лицензируемыми ЦБ.
Став инвестором ЗПИФа вы будете получать стабильный и безопасный пассивный доход без рисков. Для консервативного инвестора подобные инвестиции настоящая находка и могут служить базой его инвестиционного портфеля.
Инвестиционные деньги делятся на ряд категорий. Для начала вы должны свои сумму подразделить по категориям и посчитать, сколько вы хотите вложить в консервативные инструменты, сколько в умеренные и сколько в агрессивные. Соответственно, ваш вопрос подразделится на несколько дополнительных вопросов.
Инвестиции – это долгосрочные вложения денежных средств, с целью получения доходности. Каждый способ вложения денежных средств несет свой риск и свою доходность.
Если вы относитесь к частному инвестору, то вариантов может быть несколько:
Вложения с минимальным риском:
Банковский депозит (доходность 5-7 % в год, страхование вкладов до 1,4 млн руб.)
Вложение в облигации:
Облигации ОФЗ (9-10%), риск минимальный соизмерим с депозитом, так как эмитентом является государство РФ.
Корпоративные облигации (10-13%), облигации крупных коммерческий компаний, риск выше чем ОФЗ, для принятия решения нужен анализ компании
С повышенным риском:
Акции компаний фондового рынка (возможная доходность 20-30%, но и высокий риск). Требуется знания финансового анализа компании, ее перспектив роста.
ETF (долгосрочная доходность невысокая 6-9%, но риски колебаний в периоды форс мажоров могут быть +- такие же как в акциях), также в настоящее время ETF несут в себе инфраструктурные риски блокировок ввиду санкций.
Физические активы:
Недвижимость – обычно минимальные риски, высокий уровень входа (первоначальных инвестиций), долгий срок окупаемости.
Альтернативные инвестиции: криптовалюта - требуются знания специфики объекта инвестирования, высокий риск, волатильность.
С целью балансировки риска и доходности, инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован, то есть состоять из различных по уровню риска и доходности активов.
Также стоит учесть специфику настоящего момента в связи с санкциями не рекомендуется инвестировать в иностранные акции через российских брокеров во избежание блокировок счетов.
Наиболее безопасный вариант инвест. портфеля сейчас может выглядеть так:
Для выстраивания стратегии сперва нужно ответить на вопрос, для чего вы собираетесь инвестировать. Трендовые направления необходимо оценивать с точки зрения вашей личной цели. Активы с низким риском, подходящие для сбережения средств — накопительные счета и банковские депозиты, а также жилая недвижимость для последующей сдачи в аренду. Сравним эти два варианта:
годовой прирост банковского депозита превышают инфляцию, и вы уже не думаете о ее негативном влиянии. Открыть депозит на любую сумму можно за несколько минут в мобильном приложении, и это удобно;
квартира растет в цене, однако на ее обслуживание придется потратить время, на ремонт — деньги, и периодически придется искать арендаторов. Зато при необходимости недвижимость всегда можно использовать в личных целях для проживания например, чего не сделаешь с банковским счетом.
Если ваш вариант — инвестирование для заработка, выбирать актив нужно с точки зрения соотношения риска и доходности:
акции компаний. Высокая маржинальность в данном случае связана с серьезными рисками, вплоть до полной утраты актива;
криптовалюты. Здесь доходность и рискованность еще выше;
инвестиции в коммерческую недвижимость и готовый бизнес. Здесь риски снижаются, зато есть особые условия: инвестору придется вникать в управление недвижимостью и бизнесом, а это время и дополнительные риски.
Для инвестиций в бизнес и коммерческую недвижимость нужно иметь на руках солидную сумму — поэтому количество желающих вкладываться в первую очередь ограничено высоким порогом входа.
Еще один способ инвестировать с очень низкими рисками — облигации, маржа немного превышает ключевую ставку Центробанка, зато на этот доход можно уверенно рассчитывать.
Можно вложиться в ЗПИФЫ и получить 9-12% в год. Почему этот вариант инвестирования надежен:
управляющая компания отвечает за фонд и осуществляет управление активами — коммерческой недвижимостью;
каждый год переоформляется страховка на объект инвестирования, при этом индексация цены учитывается;
Центробанк утверждает правила доверительного управления фондом и следит за их выполнением, что повышает безопасность ЗПИФов;
спецрегистратор и спецдепозитарий, лицензированные Центробанком, занимаются учетом ценных бумаг и отслеживают соблюдение закона 156ФЗ.
В портфеле инвестора, настроенного консервативно, ЗПИФы являются базовым активом с практически нулевыми рисками и гарантированным доходом.
Финансовый советник
Эксперт по благосостоянию
Помогаю сохранять и приумножать капитал
А... · 5 февр 2022
Довольно часто тоже слышу подобный вопрос, и соглашусь с ответом коллеги, что в помощь дифференцированный портфель. Могу рассказать про то, как у меня происходит процесс инвестирования, мало ли, кому то понравится моя система.
Во-первых, каждый месяц от общего дохода я откладываю 5% и инвестирую в собственное развитие. Кто бы что не говорил, но в собственное развитие необходимо вкладывать средства.
Во-вторых, каждый месяц я так же откладываю 5% на свои цели, и это тоже инвестиция, в принципе я бы так выразился, любая область в вашей жизни, куда вы вкладываете свои усилия и средства, это инвестиции.
В-третьих, 5% я инвестирую в страхование жизни и здоровья, тем самым снижаю риски своей семьи остаться без средств, в случае непредвиденных ситуаций.
В четвертых, 30% вкладываю непосредственно в фондовый рынок, тут долго расписывать, просто оставлю так.
В пятых, 30% инвестирую в бизнес
В шестых, 5% вкладываю в криптовалютный рынок
Остаток это отдых и повседневные расходы.
Надеюсь мой ответ вам помог
С наилучшими пожеланиями
Успехов и процветания!
P.S. Хотите начать разбираться в финансах и инвестициях!
Перейти на t.me/FinPsyOK113