Для начала ответьте себе на вопрос — для чего вы хотите копить. Может быть, у вас небольшая цель — накопить на велосипед. В этом случае нужно просто решить, какая сумма и к какой дате нужна.
Допустим, велосипед вашей мечты стоит 25 000 ₽, а накопить нужно к началу велосипедного сезона в апреле. Если сейчас ноябрь, вам нужно каждый месяц откладывать 5 000 ₽.
Цель всегда должна быть перед глазами, чтобы вы не забывали про нее. Это может быть фотография велосипеда на стене или сервис в мобильном приложении вашего банка — он поможет рассчитать, сколько вам нужно откладывать и как долго.
Не получается откладывать каждый месяц, деньги нужны то на одно, то на другое? Пора включать силу воли. Если не получается, подключите сервис автоперечисления денег на накопительный счет — это что-то вроде робота, который откладывает средства за вас. Подобные сервисы есть у нескольких банков — у Сбербанка он называется «Копилка». Можно настроить его так, чтобы переводить на отдельный счет 10% с каждой зарплаты. Можно подойти к делу более креативно: например, настройте перечисление 5% с любого перевода от родных и друзей или с каждой траты по карте. Скоро у вас незаметно появятся накопления.
Если у вас более глобальная или абстрактная цель — например, отложить на «чёрный день» или просто накопить миллион, — можно открыть пополняемый вклад. Когда у вас не будет возможности досрочно снять деньги без потери процентов, вы вспомните про этот вклад только в крайнем случае.
Если вас не устраивает доход от вкладов и пенсионного счета, откройте индивидуальный инвестиционный счет и вложите в облигации — они считаются низкорисковым инструментом инвестирования. К возможному доходу от облигаций вы сможете добавить до 52 000 ₽ в год за счет возврата налогов от государства.
Чтобы накопить денежные средства, есть два способа: экономия или приумножение уже имеющихся сбережений. Эти два способа можно сочетать.
Если говорить об экономии, проанализируйте свои расходы и откажитесь от ненужных покупок. Составляйте бюджет на каждый месяц: откладывайте 10–15%, которые в будущем послужат подушкой безопасности, оплачивайте вовремя все счета, исправно вносите платежи по кредитам, чтобы избежать штрафов или пени за просрочку.
Если выбираете приумножение, сделайте вклад в банке. Ваши денежные средства не только будут защищены от инфляции, но и приумножатся. МКБ предлагает вам открыть вклад «МЕГА Онлайн» с доходом до 6,5% годовых А также вы можете открыть накопительный счет с доходностью до 6,5% годовых, который можно пополнять без ограничений и снимать деньги в любое время без потери процентов.
Заведите карту с начислением процентов на остаток. По сути, ее можно сравнить с вкладом, но карта более мобильна. При необходимости в любое время вы можете снять или потратить необходимую сумму без штрафов. «Москарта Black» от МКБ — это 6% дохода на остаток и 7% за покупки в трех категориях.
Если у вас уже есть приличный начальный капитал, инвестируйте деньги в акции крупных компаний. Но важно определиться, готовы ли вы рисковать. Чем выше риск, тем больше денег вы сможете заработать.
Ответ очень прост – нужно зарабатывать больше чем тратите и инвестировать свободные деньги. Но если вы житель одной из постсоветских стран, то, скорее всего, ваш заработок лишь ненамного превышает расходы на базовые потребности. Задача накопления капитала усложняется, но не становится невозможной.
Советы будут стандартными:
- Пересмотр расходной части бюджета и сокращение до минимума импульсивных покупок.
- Отказ от кредитов, исключение – необходимые вещи.
- Оптимизация расходов. Пользуйтесь кэшбеком, участвуйте в акционных предложениях/программах лояльности.
- Откажитесь от вредных привычек.
- Параллельно изучайте варианты инвестирования, потенциал различных направлений, работайте над теоретической частью.
При этом не советую превращать экономию в самоцель, развлечения в жизни должны быть, без этого рискуете скатиться в психологическую яму.
Параллельно с работой над расходной частью бюджета придется постараться увеличить доход. Должна расти почасовая оплата труда, если этого нет, задумайтесь о смене работы или инвестировании в себя (повышение квалификации, смена профессии – один из путей к решению проблемы накопления капитала).
Инвестирование ускорит процесс накопления капитала. Нет жестких требований к стартовому капиталу, начинать инвестировать можно даже с капиталом в пару сотен долларов. В портфель не обязательно сразу включать десятки акций, можно делать это постепенно. Инвестирование должно войти в привычку.
Это стандартные рекомендации, но они проверены практикой. Накопление денег – растянутая во времени задача, но решить ее по силам большинству трудоспособных граждан. Важна лишь настойчивость и желание.
Чтоб легче было копить деньги, для начала определитесь с целью, то есть для чего вы хотите накопить деньги.
Далее определите дату. Потом разделите конечную сумму денег на количество дней до даты. Из этих не сложных вычислений вы поймете какую сумму денег вам необходимо откладывать каждый день или каждый месяц.
Если сумму реально откладывать ежемесячно, то вы сможете достичь этой цели. Главное отнестись к накоплению денег очень ответственно, иначе все старания сойдут на нет и вы скажете, себе, что это не работает. Поверьте, чтоб достичь результатов надо преодолевать себя и брать ответственность за все, что вы начали.
Удачи вам!
Мне кажется, надо начать с организации личной финансовой дисциплины. Если нет дисциплины и постоянно присутствует желание что-то купить ненужное, то ни один тренинг или курс не поможет:)
Александр, если опыта накопления совсем нет, и вы замечаете, что вам это дается непросто, то для начала пересмотрите свои доходы и расходы. После этого определите сумму, которая вам нужна. Для одних «накопить деньги», означает хранить 150 тысяч рублей на карте на непредвиденные расходы, а другим для спокойствия не хватит и 5 миллионов.
Анализ доходов и трат поможет найти самые главные прорехи в вашем бюджете. Бывает так, что половина зарплаты уходит на развлечения и денег не хватает даже до следующей получки. Но есть особая категория лиц, которые все складывают под подушку и трясутся над каждой копейкой. Ни первый, ни второй вариант не подходят для нормальной жизни.
Иногда эксперты советуют начинать накапливать, как только появятся дополнительные источники доходов, например, за сверхурочную работу или хобби. Но с оптимизацией доходов и расходов это никак не связано. Как правило, после пересмотра расходов выясняется, что определенную сумму в 10-15% можно откладывать прямо сейчас без ожидания «того самого» момента.
Советы, которые научат экономить и помогут накопить первый капитал:
Исключите импульсивные покупки.
Ходите в супермаркет со списком.
Составляйте приблизительное или точное меню на неделю или две.
Не покупайте товары с коротким сроком хранения впрок.
Запланируйте все расходы бюджета по категориям – обязательные и желательные.
Не берите микрозаймы или кредиты на товары, без которых можно обойтись.
Если покупку товара не избежать, а до получки далеко, пользуйтесь кредитками с беспроцентным периодом и картами рассрочки. При этом внимательно изучите их условия, чтобы не платить проценты за пользование заемными деньгами.
Откройте накопительный счет или накопительную карту для первоначального сбора денег.
Оптимизируйте расходы на оплату ЖКУ.
Участвуйте в программах лояльности: магазинов, где часто бываете, банка, в котором обслуживаетесь и АЗС, где заправляете автомобиль.
Откройте дебетовую карту с кэшбеком, которого будет хватать, как минимум на покрытие расходов связанных с обслуживанием в банке.
Нарабатывайте полезные привычки, которые тоже помогут экономить на «вредностях»: сигареты, фаст-фуд, энергетики.
Ищите способы увеличения доходы. Например, получите дополнительное образование или монетизируйте свои умения.
Учитесь самодисциплине, но периодически позволяйте себе небольшие радости за выполнение плана. Например, купите абонемент в бассейн после накопления первых 100 тысяч.
Помните, что деньги под подушкой обесцениваются. Деньги на банковском вкладе едва защищены от инфляции. Для более весомого приумножения накопленных денег понадобится изучать инвестирование и учиться оценивать риски.
Подробнее о том, как научиться экономить и копить деньги, вы можете прочитать здесь.
Из личного жизненного опыта дельный рабочий совет один - откладывать сбережения из зарплаты. Первые мои накопления были в далеком 2001 году, я скопил из заработанных мною денег 250 долларов и припрятал их под кроватью в пакете от сим-карты. Естественно ничего не сказал родителям и когда моя мама убиралась в комнате, она случайно выкинула этот пакет. Сумма сбережений в 250 долларов была приличная для подростка и это был первый удар по моей финансовой грамотности.
Второй удар я получил через восемь лет, когда накопившуюся сумму денег, уже на банковском депозите, решил вложить в правильное дело, как мне тогда казалось и открыл свой бизнес по продаже аксессуаров. Знаете чем отличается успешный бизнесмен от не очень успешного? Успешный бизнесмен, из полученной прибыли откладывает часть денег на накопления, в тот же например банк на депозит. Не успешный бизнесмен, вбухивает всю прибыль дальше в раскрутку бизнеса и по итогу прогорает.
Про другие финансовые инструменты типа торговля на бирже и все такое, даже и говорить не буду, здесь тоже кому как повезет.
По итогу в любом случаи всегда возвращался обратно к старому проверенному способу - заработал, часть отложи на накопления. Вариант всеми испытанный и самый верняковый!
На самом деле это не так уж и сложно. На помощь вам придут полезные финансовые привычки.
Дело в том, что если вы попробуете накопить быстро крупную сумму, то велика вероятность сорваться, как например, если без тренировок решите взять большой вес в фитнес клубе или пробежать марафон. Пока не сформирована привычка тренироваться, пытаться пробежать марафон бесполезно.
Так и в финансах.
Откладывайте небольшими суммами, но часто - к примеру сто рублей в день дадут вам сумму в 36500 р. в год.
Можно вписаться во всемирно известную игру - каждую неделю откладывать небольшую сумму в виде номера недели в году умноженного на 100.
Например,
- в первую неделю - откладываем 100 рублей
- во вторую - 200
- ...
- в 52-ю - 5200 р.
За год набирается 137800 р.
Я не просто так это говорю, смена привычки "тратить все" на привычку "сберегать" у меня подтверждена тысячами реальных историй.
Главное научиться копить, начать делать это (хоть на счет, хоть на вклад, как угодно), а потом уже выбирать стратегии инвестирования и сбережения.
Как уже сказано в одном из ответом, накопить деньги хорошо поможет принцип: «Разделяй и властвуй». Отдельные счета для ведения различных категорий покупок довольно эффективны. В Рокетбанке открытие и обслуживание таких счетов бесплатное.
Кроме того, можно отслеживать аналитику своих трат по месяцам, по дням, оставлять комментарии или хештэги к операциям, чтобы не оставалось таких покупок, назначение которых вы бы не узнали через месяц.
Ещё существуют приложения, в которых можно вести аналитику расходов и доходов по нескольким счетам, даже в разной валюте: Дзен-мани, Monefy.
Если только начинать копить, то не так просто распределить весь доход на категории. Поэтому в банках создали своего рода копилки, чтобы откладывать процент с покупок и поступлений. Такая копилка давно существует в Сбербанке, а её эволюцию можно увидеть в Рокетбанке, в виде умного счёта. Кстати, сейчас проходит акция, связанная с накоплением 💰
Помимо распределения общей суммы стоит учесть и различные акции, начисление кешбэка, процента на остаток в различных банках. Это скорее не способ накопления, а небольшая прибавка в копилку. Перед покупкой проверить нет ли в банке повышенного кешбэка или промокода на скидку в определенном магазине :)
Я считаю, что Накопление денег - всегда есть одно из движущих сил человечества. Иногда человек много работает, зарабатывает кучу денег, но не может накопить денег даже для безбедного существования. Думаю, что некоторые обряды с деньгами помогут в привлечении и накоплении денег. Лично мне эти обряды с деньгами очень помогли.