Основные инструменты для сбора инвестиционного портфеля – акции и облигации. Правильное сочетание этих активов поможет сделать портфель эффективнее, но единственно верного соотношения нет.
1) Определите срок, цель и доходности, которую вы хотите получить. Чем больше у вас времени до цели, тем больше можно вложить денег в акции. Даже если будет кризис, есть время исправить ситуацию. Рынок акций успеет отыграть просадку. Когда цель станет ближе, увеличивайте долю облигаций в портфеле.
2) Оцените готовность к риску. Акции более рискованный инструмент, чем облигации, но и доходность по ним может быть гораздо выше. Если готовы рискнуть ради высокой прибыли, сделайте упор в портфеле на них.
Когда портфель собран только из акций, при спаде рынка акций на 50%, ваши вложения уменьшатся на 50%. Выдержать такую просадку будет сложно.
Если доля акций 50%, вложения уменьшатся на 25%. Это ощутимо, но уже не так страшно.
Если акций в портфеле 10%, падение рынка в два раза, уменьшит ваши вложения только на 5%.
Пример:
Макар хочет накопить на квартиру за 3–4 года с помощью инвестиций. Это короткий срок, поэтому его портфель, в основном, будет собран из облигаций.
Макар не хочет рисковать, поэтому он будет держать в облигациях 85–90%, а остальное в акциях. Если рынок просядет, на нём не сильно это скажется.
Если Макар захочет рискнуть, он вложит в акции 20–30%. Когда рынок вырастет, Макар достигнет своей цели раньше срока.
3) Чтобы уменьшить риски по акциям, выбирайте компании, которые занимаются разным бизнесом и не зависят от одного показателя.
Доля акций в вашем портфеле может быть собрана из разных компаний — например, «Аэрофлота», «Магнита», «Газпрома» и «Новолипецкого металлургического комбината» (НЛМК). На первый взгляд – это разные бизнесы, но все они зависят от чего-то одного.
Чтобы собрать портфель из не взаимосвязанных акций, нужно понять, как работает бизнес.
«Аэрофлот» и «Магнит» зависят от рынка сбыта. Их бизнес направлен на российского потребителя и если доходы населения упадут – компании пострадают от этого.
«Газпром» и НЛМК зависят от экспорта. Если страны-покупатели введут санкции – эти компании станут получать меньше прибыли.
Другой пример – «Русгидро» и «Россети». Обе компании работают в секторе энергетики, но бизнес этих компаний разный.
«Русгидро» – добывают электроэнергию на гидроэлектростанциях. «Россети» – владеют линиями электропередач. Если «Русгидро» захотят использовать линии для транспортировки энергии, они должны арендовать их у «Россетей». Если нет, «Россети» найдут другого поставщика.
4) Как купить ценные бумаги
Ценные бумаги продаются на бирже – площадке, которая организовывает торги между покупателем (инвестором) и продавцом (компанией).
Но покупать бумаги напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (посредника), которая исполняет все операции инвестора на бирже по его поручению.
Чтобы начать инвестировать через брокерскую компанию. Необходимо открыть у неё брокерский счёт. Сделать это не сложнее, чем заказать банковскую карточку. Нужен только паспорт.
Оформить счёт и купить ценные бумаги можно дистанционно через интернет-витрину:
Формирование инвестиционного портфеля зависит от ваших целей и общей ситуации, толерантности и возможности брать на себя риск. Подробнее вы можете изучить тему инвестиций на моем канале.
Михаил,на каких счетах держать каждую часть портфеля?На ИИС или брокерских счетах?
Зависит от ваших целей, уровня риска и размере инвестируемых средств.
Для начала - составьте Личный Финансовый План. После составления Плана, постановки Цели и формирования уровня Риска, можно приступать к отбору финансовых инструментов.
Инвестиционный портфель должен быть хорошо диверсифицирован от рисков.
В портфеле должны быть как агрессивные, умеренные так и консервативные инструменты, например, обеспеченные недвижимостью.
Их процентное соотношение каждый выбирает для себя сам, взависимости от своей готовности к риску.
Для грамотного формирования инвестиционного портфеля необходимо определиться со своей стратегией: каковы ваше отношение к риску, ваши финансовые цели и сроки их реализации.
Ставя перед собой конкретные задачи, мы решаем, какую часть дохода мы будем инвестировать для достижения той или иной цели, можем подсчитать требуемую доходность портфеля, чтобы достигнуть цели в срок, учесть инфляцию, осознать реальные риски. Финансовый план поможет сформировать сбалансированный инвестиционный портфель.
Какие активы будут в вашем портфеле, зависит от того, какой у вас инвестиционный профиль. Определить риск-профиль инвестора помогут различные тесты с рядом вопросов, указывающих на ваше индивидуальное отношение к риску. Стоит также добавить внутреннее ощущение, ваш возраст и учесть сроки реализации портфеля.
Одна из задач инвестирования – это получение стабильной доходности. Даже если в вашем портфеле будет самая привлекательная акция или же самая стабильная высокодоходная облигация, всё равно реализовать эту задачу с помощью лишь только одного какого-то инструмента, не представляется возможным. Составляя портфель важно помнить о диверсификации денежных средств.
Диверсификация снижает риск инвестиционного портфеля, при этом чаще всего не снижая доходность. Наибольший эффект от неё достигается добавлением в инвестиционный портфель активов различных классов, отраслей, регионов, валют таким образом, чтобы падение стоимости одного актива компенсировалось ростом другого. Диверсификацию можно охарактеризовать всем известным выражением «не складывайте все яйца в одну корзину».
Подбираем инструменты максимальной доходности и минимального риска, с низкой корреляцией, учитывая индивидуальные предпочтения и обращая внимание на издержки у каждого инструмента – они должны быть минимальны.
Один из способов диверсификации в идеале учитывает 5 основных классов активов:
Первые два наиболее важные, и портфель должен состоять как минимум из них. Остальные их производные.
Потенциальная доходность акций выше, чем у облигаций, — соответственно, больше и риски. Поэтому чем более консервативный портфель вы хотите собрать, тем меньше акций должно быть в вашем портфеле.
Узнать главные постулаты инвестирования, изучить принципы asset allocation и грамотно сформировать свой инвестиционный портфель поможет Школа безопасных инвестиций FIN-RA