Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры?

Взять кредит или заём под залог квартиры могут физические, юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Для каждой категории заёмщиков кредиторы устанавливают различные требования к документам для подачи заявки.

Эти требования должны соответствовать политике компании. Поэтому перечень необходимых документов может разниться в зависимости от выбранного кредитора. Обычно клиентов просят предоставить следующие документы.

Для физических лиц:

• паспорт;
• СНИЛС;
• правоустанавливающие документы на квартиру: договор купли-продажи, дарения и др.;
• фотографии квартиры.

Для юридических лиц:

• паспорт клиента;
• СНИЛС;
• документы на квартиру;
• фотографии недвижимости;
• учредительные документы юридического лица: устав и учредительный договор.

Для индивидуальных предпринимателей:

• паспорт,
• СНИЛС,
• правоустанавливающие документы на жильё,
• фотографии недвижимости,
• номер ОГРНИП.

Требования к квартире

1. Квартира должна быть ликвидной. Это значит, что на жильё должен быть спрос и его легко можно продать в случае неисполнения обязательств заёмщика. Поэтому кредиторы скорее одобрят кредит под залог небольшой квартиры, чем огромных апартаментов, для которых будет тяжело найти покупателей.
2. На квартире не должно быть обременений и арестов. Если обременение уже есть, то рефинансировать текущий кредит или взять новый у другого кредитора возможно, но сделать это сложно. Необходимо договориться с действующим кредитором и найти лояльного второго кредитора, который согласится на такие условия.
3. Недвижимость должна быть в исправном состоянии. Кредиторы вряд ли возьмут в залог аварийное жильё.
4. В квартире не должно быть несовершеннолетних собственников. Если одним из собственников квартиры является ребёнок, то некоторые кредиторы могут отказать в залоге.
5. Иногда кредиторы рассматривают определённую этажность дома. Например, не берут в качестве залога квартиры в двухэтажных домах.

Что подписывают при заключении сделки

Когда оформляется кредит или заём под залог недвижимости, между сторонами заключается два основных договора:

• кредитный договор или договор займа — прописываются общие и индивидуальные условия сделки;
• договор залога — отражается предмет залога, его оценка, а также условия исполнения обязательств.

Что происходит после подписания документов

После того, как сделка будет оформлена, на квартиру наложат обременение через регистрацию в Росреестре. Что это значит:

✅ заёмщик также остаётся владельцем квартиры,

✅ может в ней жить,

✅ делать ремонт,

✅ приглашать друзей,

❌ но не может её продать или подарить без согласия кредитора.

Что важно иметь в виду при займе под залог квартиры

1. Человек остаётся собственником недвижимости.
2. Нет единого списка документов для всех кредиторов. Каждый из них может запросить разный перечень. Но ключевые: паспорт, СНИЛС, ИНН и правоустанавливающие документы на недвижимость.
3. Для безопасной сделки следует подписывать только договор залога.
4. Договор купли-продажи или обратного выкупа — рискованные схемы для заёмщика.
5. Чтобы быть уверенным в кредиторе, следует проверить его в реестрах и списках на сайте Центробанка, а также поискать отзывы в интернете и соцсетях.

Для оформления кредита под залог квартиры требуется стандартный пакет документов. Кроме этого, вам нужно будет подготовить всю документацию, которую банк попросит для подтверждения права собственности на владение квартирой. Если вы не единственный собственник недвижимости, тогда нужно будет подготовить согласие других для оформления квартиры под залог по кредиту.