Доброго времени суток, Договор страхования основывается на Правилах страхования.
Если речь идет о добровольном страховании, то каждый Страховщик имеет право разработать собственные правила (без противоречия Закону).
В случае договора обязательного страхования, к примеру ОСАГО - правила страхования указаны в Положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П.