Как правильно провести рефинансирование кредита?
- Ссуда оформлена на длительный период, и вы вносите платежи по ней более года.
- Требуется новый кредит без увеличения ежемесячных платежей.
- Необходимо объединить несколько кредитов в различных банках в один для удобства совершения выплат.
- Необходимо заменить валюту долга.
- Имеются долги по кредитным картам и необходимо быстро погасить их, чтобы не платить высокие проценты.
- Финансовое благополучие ухудшилось, и необходимо сократить ежемесячный платеж, не пользуясь реструктуризацией.
Здравствуйте! Рефинансирование кредита — это покрытие одного займа другим, но взятым в новом банке. К рефинансированию прибегают, чтобы:
- консолидировать несколько кредитов в один;
- изменить условия кредитования (срок, проценты);
- сменить кредитора.
Фактически банк, который рефинансирует кредит:
- закрывает займы в других финансовых учреждениях;
- открывает кредитный договор у себя на общую сумму закрытых займов.
В случае с несколькими кредитами это делается, чтобы организовать выплаты в один день и минимизировать переплаты. Условия рефинансирующего банка могут отличаться в выгодную сторону в плане сроков и процентных ставок.
Чтобы оформить рефинансирование кредита, нужно подать в банк:
- кредитный договор (или несколько), которые нужно рефинансировать;
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах по форме банка;
- выписку с места жительства.
Банк рассматривает заявку на кредитование и даёт ответ в кратчайшие сроки. Такой кредит считается целевым и получить его, как правило, легче, чем потребительский.
На самом деле не все так просто, рефинансирование это тот же кредит только вы его перекрываете другим банком, если там более выгодная кредитная ставка. Так же проверяется ваша кредитная история и если она не очень то вам не одобрят !!
Для проведения рефинансирования кредита нужно выбрать банк с оптимальными для вас условиями, подать онлайн-заявку или посетить кредитно-кассовый офис.
Что нужно знать о рефинансировании
- Обычно банки готовы рефинансировать от 1 до 5 кредитов.
- Не должно быть текущей просроченной задолженности.
- Отсутствие реструктуризации и уже проведенного рефинансирования по рефинансируемому кредиту.
Там же есть информация о плюсах кредитования и информация о тех кредитах, которые рефинансировать нельзя.
В целях рефинансирования задолженности по кредиту вам необходимо:
- Ознакомиться с требованиями банков, принять решение в каком банке получать рефинансирование.
- Обратиться в отделение соответствующего банка с пакетом необходимых документов, который у каждого банка может быть разным, традиционно необходимо приложить – заявление, паспорт, кредитный договор.
- После принятия банком положительного решения, подписать договор, сумма рефинансирования будет перечислена на кредитный счет.
- Если вы рефинансируете ипотечный кредит, то необходимо будет переоформить залог недвижимости в пользу нового кредитора.
- заемщик узнает, допускает ли его банк, в котором он хочет рефинансировать заём, перекредитование и досрочное погашение;
- выбирается выгодная программа для рефинансирования из возможных предложений разных банков;
- оформляется пакет необходимой документации для рефинансирования;
- оформляется пакет документации о досрочном возврате долга в банк, где действует «старый» кредит;
- после положительного решения о рефинансировании, которое выносит кредитная комиссия «нового» банка, заключается кредитный договор, заменяющий один или несколько «старых» договоров по займам.
Здравствуйте!
Для рефинансирования кредита нужно:
- согласовать с банком-кредитором возможность рефинансирования имеющегося кредита;
- подать заявку на рефинансирование в новый банк;
- собрать пакет необходимых документов (паспорт РФ, ИНН, справка о доходах);
- подписать договор кредитования с новым банком.
После подписания договора рефинансирования задолженность перед банком, выдавшим кредит, будет погашена новым кредитором, а заемщик получит возможность обслуживать новый заём на более удобных и выгодных для себя условиях.
Для рефинансирования необходимо
- не иметь текущей просрочки по всем текущим кредитам
- обратиться в банк, в котором есть программа «рефинансирование»
- предоставить необходимый пакет документов (паспорт, справки о доходах, снил)
- подтвердить целевое использование денежных средств, иначе ставка по новому кредиту будет выше
Можно рефинансировать все кредиты в один большой, что позволяет уменьшить ежемесячный платёж. т.к. По Одному большому кредиту ставка, как правило, выгоднее, плюс можно увеличить срок до 5-7 лет.
гораздо сложнее сделать рефинансирование кредитов, если у вас есть текущие просрочки по действующим кредитам. В этом случае программа «рефинансирование» для вас закрыта во всех банках. так же если были просрочки более 60 дней за последние пол года, по заявке такого заемщика придёт отказ. Здесь может помочь только предоставление обеспечения по кредиту. Это может быть Недвижимость для оформления кредита под залог. (Редко рассматривают залог авто) наличие обеспечения позволит получить кредит даже человеку с просрочкой. если просрочка была в прошлом но теперь погашена, можно рассчитывать на ставку по кредиту от 16 до 19 %. Если была просрочка не более 60 дней, то могут одобрить даже под 10.5%, например в втб банке. Очень важна кредитная история. Если можете, погашайте текущую просрочку перед подачей заявки в банк, а лучше не допускайте просрочек по кредиту. Справки о доходах - вопрос менее важный, банк может закрыть глаза на отсутствие справок, но на кредитную историю - никогда.
если У вас открытые просрочки на момент подачи заявки, то лучшее, что вам одобрят - это ставка 19% годовых, а в среднем 24%. И это только под залог. Без залога - только с погашённой просрочкой.
будьте внимательны к своей кредитной историей и тщательно рассчитывайте кредитную нагрузку. Не берите больше кредитов, если платёж становится для вас тяжелым. Или если финансовое состояние не стабильно.
при оформлении кредита под залог, учитывайте Риски потери залога в случае долгосрочных просрочек по кредиту.
изучайте вопрос тщательно, если это сложно, обратитесь к профессионалам за консультацией. всем удачи и хороших кредитов, которые не обременят вас
На самом деле, достаточно подать заявку на рефинансирование через сайт, и, в случае одобрения, принести все документы в отделение и подписать договор. Процедура простая.
Но не следует обращаться в первый попавшийся банк с таким вопросом. Каждый банк будет предлагать вам разные условия рефинансирования и порядок выплат. Изучите все предложения и найдите наиболее приемлемый вариант для вас.
В первую очередь хорошая кредитная история, т.к. Вам потребуется предоставить новому банку выписку по кредиту, который рефинансируете + стандартные документы (паспорт, заявление, справка 2 НДФЛ, копия трудовой и договор).
Также нужно сделать расчет целесообразности рефинансирования - в этом поможет калькулятор кредита рефинансирования, например https://refinanc.ru