Кредит это выделение денег на различные цели.
Лизинг это договор аренды у банка с правом выкупа, где банк для ваших нужд покупает имущество и сдает его в аренду с выкупом.
Нарушение - просрочка:
В крекдите это пени и % на остаток долга.
В лизинге это % и пени на остаток долга, а так же изъятие имущества и разрыв аренды, к тому же в случае однократной задержки основание к расторжению договора лизинга за пару месяцев до последней выплаты.
% ставка :
У кредита всегда больше % ставка, так как риск больше.
У лизинга % меньше так как он обеспечен самим имуществом.
Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности.
Лизинговая компания – владелец имущества: оборудование, недвижимость, транспорт. Клиент компании пользуется ее имуществом, постепенно выплачивая его стоимости. Он платит арендную плату, пока стоимость не будет погашена полностью.
Кредит – это денежный займ, который предполагает получение денег в долг. Деньги выдаются человеку на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства по своему усмотрению.
Лизинг- Это аренда у лизинговой компании имущества на фиксированный срок, если оплатили аренду всего срока, то получаете имущество в собственность. Кредит- денежные средства, которые предоставляются кредитной организацией (банком) под проценты.
Приведу в пример лизинг авто, какие есть существенные преимущества и недостатки:
+Простота получения машины в лизинг
+Низкая процентная ставка
+Скидка от производителя 5-15%
-Дорогое КАСКО
+Вложенная субсидия на развитие бизнеса 5-15%
+Возмещение НДС 20%
+Возмещение Налога на прибыль 20% и расходов на содержание
-Невозможность эффективного досрочного погашения
+Отсутствие транспортного налога на машину в лизинге
+Внутренний корпоративный супер-бонус
При лизинге дается оборудование, при кредите - деньги!)
- При лизинге кредитная компания покупает заемщику необходимое оборудование или другое имущество для бизнеса во временное владение - аренду. До момента погашения долга оборудование принадлежит не заемщику, а кредитору. Однако заемщик может его использовать, однако распоряжаться им он не может.
- Идея лизинговых организаций в том, что они покупают какое-то имущество самостоятельно, и передают его заемщику на неопределенный срок. Однако, продавца, у которого организация будет приобретать имущество, выбирает клизингоприобретатель.
- По договору лизинга заемщик будет выплачивать стоимость купленного финансовой организацией имущества и проценты по кредитному договору. Как только действие договора заканчивается приобретенное имущество становится собственностью заемщика.
- Залог при оформлении лизинга не нужен. Долгая рассрочка снижает сумму выплат и дает возможность пользоваться необходимыми средствами.
- Кроме того, при лизинге заемщику дается конкретное имущество, а при кредите необходимая денежная сумма.
- Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже) Мы обязательно ответим!)
- Узнать о всех нюансах лизинга вы можете здесь)
Здравствуйте! Главное отличие лизинга от кредита — в праве собственности на имущество. Например, если покупать автомобиль, то:
- в случае лизинга машину выкупает лизинговая компания и вы выплачиваете рассрочку ей, а не банку или автосалону;
- при кредитовании непосредственно вы становитесь владельцем авто.
Соответственно, в первом случае вы не можете продать машину, но можете свободно использовать. И только при погашении стоимости получаете право собственности.
Лизинг в последние годы набирает популярность, потому что:
- получить одобрение у лизинговой компании легче, чем у банка;
- сроки выплат больше, а процентные ставки, наоборот, ниже;
- у лизинговых компаний более лояльное отношение к финансовым сложностям клиента.
Но нужно помнить, что на период лизинга машина вам не принадлежит. И в случае финансовых трудностей авто конфискует лизинговая компания, а при кредитовании его можно продать или хотя бы сдать в аренду. Если авто в лизинге, вы не можете распоряжаться им по своему усмотрению. А в некоторых случаях лизингодатель даже ограничивает область, по которой можно ездить, скажем, только чертой города постоянного проживания клиента. По сути, лизинг — это аренда с выкупом в итоге. В то время как кредит обеспечивает полное право собственности.
Кредит — это получение денег в долг под проценты на определённый срок. Лизинг же совмещает в себе целевой кредит и аренду — то есть человек берёт на время недвижимость, каждый месяц вносит платежи, а в конце действия договора может её выкупить.
В чём главные отличия лизинга от кредита
- Право собственности. Если клиент берёт кредит на покупку гаража, машины или бытовой техники, он становится владельцем приобретённого имущества. При сделке с лизингом имущество является собственностью лизинговой компании.
- Сложность одобрения заявки. Обычно лизинговые компании используют более лояльный подход к оценке клиентов, чем в кредитных организациях.
- Это объясняется тем, что в случае неоплаты лизингодатели могут вернуть назад арендуемое имущество. Банкам же может понадобиться помощь судебных приставов, службы взыскания или коллекторов при взыскании денег с неплательщиков.
- Записи в кредитной истории. Сведения о получении кредита, график платежей и наличие задолженностей отражаются в кредитной истории заёмщика. Информация о лизинге не фиксируется в кредитной истории даже тогда, когда есть просрочки платежей.
Лизинг представляет собой финансовый инструмент в системе кредитования. По сути, он является смешением финансового кредита и аренды. Лизинг дает право пользоваться товаром, а затем выкупить его.
Особенности лизинга:
- Не нужен залог
- Не нужен поручитель
- Заявка рассматривается в короткие сроки и требуется минимальный набор документов
- Возврат НДС
- Уменьшенный налог на имущество
Как финансовая услуга, лизинг наиболее выгоден организациям, так как они могут получать прибыль от использования имущества сразу после оформления договора. Тем самым их прибыль увеличивается, а НДС и налог уменьшается.
Сам процесс в основном таков: компания, которой потребовался транспорт или техника, приходит в организацию, оказывающую услуги по финанcовой аренде, чтобы взять этот товар во временное пользование. Фирма-лизингодатель рассматривает свою выгоду от этой сделки, приобретает товар, в котором заинтересован заказчик, и передает его в аренду.
Больше об особенностях лизинга читайте на сайте Лизинг.ру
Договор лизинга в отличие от кредитного договора не подразумевает наличие процентной ставки. Лизинг – это удорожание стоимости автомобиля на время действия договора лизинга.