Если банк отказывает в кредите, стоит сразу задуматься о своей кредитной истории. Многие факторы, иногда неочевидные, могут существенно подпортить ее (сюда же входит понятие «закредитованность» заемщика – когда размеры выплат по кредитам превышают определённое отношение к доходам потенциального заемщика), вот одни из немногих причин, которые могут послужить отказом в выдаче ссуды:
- Можно даже не напоминать заемщикам о самом главном факторе, который портит кредитную историю (КИ) – просрочки, начинается все именно с несвоевременного погашения платежа (мы не говорим о технических просрочках, которые возникают вследствие несвоевременной обработки операции и небольших, единоразовых просрочках – 5-7 дней);
- Досрочные погашения – несмотря на то, что такая услуга есть во всех кредитных организациях без каких-либо ограничений по срокам и суммам, именно быстрое погашение кредита или полное досрочное погашение может стать причиной ухудшения КИ, ведь банки хотят заработать на выдачи ссуд как можно больше за счет процентов, а досрочными погашениями вы существенно лишаете их этого дохода;
- Большое количество заявок в разные банки – некоторые будущие заемщики думают, «чем больше, тем лучше», желая получить кредит на самых выгодных условиях начинают рассылать заявки на кредит в 5-10 банков и ждать, кто же предложит наиболее выгодное решение их финансовой потребности, но такое поведение не только может не помочь, но и усугубить ситуацию – испортить КИ и снизит кредитный рейтинг заемщика.
- Много кредитов («закредитованность» заемщика) или полное отсутствие кредитного опыта – ни то, ни другое не нравится банкам: если у вас много кредитов – это говорит о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы, если их не было совсем – для банка вы непредсказуемый клиент и относится он будет с осторожностью к такой категории заемщиков (либо одобрит небольшой лимит на маленький срок, либо откажет вовсе).
- Ошибки в КИ по вине банка – многие даже не догадываются о том, что у них проблемы с КИ пока не столкнуться с несколькими отказами подряд или вдруг клиент решает сменить банк, но никто не одобряет ему кредит, кроме его старого-доброго банка в котором он уже 10 лет обслуживается, в итоге не получив ответов от кредитных организаций (напоминаю, банк имеет право отказать в оформлении кредитных продуктов без разъяснения причин такого действия, даже если они знают причину), клиент запрашивает выписку из БКИ и видят просрочку, которой и быть не может в реальности. Много известно случаев, когда такие вещи происходят по ошибке сотрудников, технических ошибок банковских систем, несвоевременной передачи данных в БКИ и прочее. О том, как банки могут испортить КИ можно ознакомиться здесь.
- Некредитные долги – частые и длительные просрочки по коммунальным платежам, налогам, алиментам и т.д. показатель ненадежности потенциального заемщика.
- Поручительство – не соглашайтесь на поручительство, если сами запланировали взять кредит в ближайшее время, этот факт снижает вашу платежеспособность и увеличивает риски испортить свою будущую КИ, если заемщик, за которого вы поручились, окажется недобросовестным исполнителем своих обязательств.
- Судебные иски – каждый банк дорожит своей репутацией и, если однажды вы обращались с исковым заявлением на банк – это, возможно, решит вашу проблему, но в будущем закроет для вас доступ к кредитным продуктам (информация о судебных исках моментально заносятся в кредитную историю). Еще хуже, если иск подали на вас за задолженность перед банком, такая КИ будет считать испорченной безвозвратно.
- Использование баланса кредитной карты на 100% - не доводите баланс карты до нуля, оставляйте на счете 15-30% от кредитного лимита, это важный показатель ваших финансовых возможностей и снижение рисков неплатежеспособности.
- Еще один важный момент — вы предоставили недостоверную информацию о себе.
Все личные данные клиента проверяются службой безопасности банка, если вдруг обнаруживается, что потенциальный заёмщик неверно указал какие-либо данные, то несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценит как фальсификацию данных. Что касается доходов – если заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Если данные будут сильно разниться, то это послужит поводом для дополнительной проверки и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает часть зарплаты «в конверте», что может продлиться недолго и в будущем послужит ухудшением платежеспособности.
Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные... · 9 нояб 2020 · fincult.info
ОтвечаетАнастасия Папандина
Причина может быть в плохой кредитной истории. Банки изучают ее в первую очередь, когда принимают решение, одалживать ли вам деньги. В ней отражены все ваши кредиты и займы, погашенные и текущие, а также просрочки по ним. Запросите свою историю и проверьте, нет ли в ней ошибок – два раза в год это можно сделать бесплатно (здесь подробная инструкция).
Еще банки... Читать далееОтвечаетМихаил Сергеевский
К сожалению, банки не сообщают причины отказа в кредитовании.
Если вам отказали в банке в выдаче кредита, то возможно это произошло по следующим причинам:
- Плохая кредитная история.
- Имеются открытые просрочки.
- Низкая официальная зарплата.
- Высокая закредитованность.
- Слишком часто брали микрозаймы.
- Имеется задолженность по штрафам, налогам, судебная.
-... Читать далееОбратитесь к КИ по классике, скорее всего плохая, есть открытые просрочки или гасили кредит с просрочками, или брали микрозаймы некторые банки их не привествует. Кредитный рейтинг свой посмотрите, но и закредитованность свою оцените! Если есть!
Расскажем просто о сложном, научим финансовой грамотности и ответим на вопросы о... · 22 апр 2022 · pochtabank.ru
ОтвечаетКонстантин Власов
Узнать причину отказа напрямую, увы, не получится: банки не сообщают ее заемщикам. Но, скорее всего, ваша причина найдется в этом списке:
- Испорченная кредитная история. Возможно, вы уже брали кредиты и не спешили их возвращать;
- Открытые просрочки. Если они имеются прямо сейчас, банк это тоже увидит и сделает выводы.
- Низкий уровень дохода. А именно — официальной... Читать далееПривет! Это Дмитрий из Credit.Club. Есть как минимум 3 способа, которые могут помочь разобраться, почему именно кредиторы отказывают в кредите.
1. Банально, но можно обратиться к кредитору и попробовать выяснить причину отказа. Если повезёт, они могут пойти навстречу и объяснить, что не так. Но банки не обязаны обосновывать своё решение. Поэтому в некоторых кредитных... Читать далее
ОтвечаетАнна Попович
Добрый день!)
Чтобы понять, почему вам отказали в кредите, посмотрите на себя глазами банковских работников.
1. Запросите в Бюро кредитных историй свою (раз в год каждый гражданин может узнать свою КИ совершенно бесплатно). Посмотрите, числятся ли у вас просрочки, сколько у вас заявок на кредиты и займы.
2. Рассчитайте оптимальную для вас кредитную историю. Если... Читать далееСын вообще никогда не брал кредит,и не дают,нет истории,как ее получить?
Первый
Существует две причины отказа.
Первая. Плохая кредитная история. Например, до сих пор весят просрочки или были суды.
Вторая. Высокая кредитная нагрузка. Проще говоря, очень высокий ежемесячный платеж.
Если отказали, можно попровать разные глюки приложения, есть фишечка с ютуба. Работает даже если отказали.
Ну а так, советую почистить свою кредитную историю в... Читать далее
ОтвечаетСветлана
Через госуслуги дважды в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю.
Оцените ее. действительно ли там все чисто. Хотя пустая кредитная история банки тоже настораживает, тк не понятно как будет вести себя такой заемщик.
2. какой доход у сына, и какую сумму хочет оформить, возможно у него не хватает платежеспособности.
3. Если в первыми вопросами все хорошо, то... Читать далееПервый
Вам не дают кредит, потому что у вас плохая кредитная история, или у вас ее вообще нет. Попробуйте взять небольшой займ, тем более он без процентов, и во время верните.