Почему банкам выгоднее дать кредит наличными, а не кредитную карту?
Данные компании FrankRG показывают, что в августе россияне опять рекордно заняли в банках именно кредиты наличными.
В потребительском кредитовании новый абсолютный рекорд – в августе банки выдали кредиты наличными на сумму 646,7 млрд рублей.
Впервые число кредитов наличными превысило 2 млн штук — банки выдали 2,062 млн кредитов.
В чем польза для банка (и подводные камни для клиента) именно в таких кредитах, а не картах? Зачем банки именно кредиты наличными так активно выдают?
ФинансыБанкиКредиты
Плотонова ОльгаФинансы
· 29,2 K
Специализация - розничный финансовый бизнес (банки, МФО, кредитные истории, возврат... · 8 сент 2021
Увы, но вопрос уводит от сути дела...
Ответ - в сути самих продуктов, в том, как создаются резервы на возможные потери по ним, в сочетании с тем, как эти продукты используются...
Если коротко, то:
Кредитные карты = оценка в момент выдачи / "револьверный" лимит / резервы создаются на весь лимит кредитования / "используется" не все и не всегда.
Потребительские кредиты = оценка в момент выдачи / "одноразовый" лимит / резервы создаются на сумму выдачи / "используется" все сразу.
Что кредитору выгоднее и когда выдавать?
Кредитные карты тогда, когда нет значительных рисков существенного ухудшения платежеспособности (оценка делается "сегодня", а карта "действует" 3 года).
Потребительские кредиты тогда, когда риски существенных изменений платежеспособности велики.
Добавьте к этому еще и феномен "рациональности поневоле", когда в кризисные времена потребители стремятся расходовать средства только на реализацию значимых целей, хотя именно в это время они считают, что их финансовой грамотности не хватает для управления своими финансами...
Последнее - интересный феномен, показывающий разницу между финансовым просвещением и финансовой грамотностью, "но это уже совсем другая история"...
Кредит наличными выгоднее выдавать не банку в целом, а конкретному банковскому менеджеру. При выдаче кредита наличными значительно легче навязать страховку, и другие продукты партнеров. Плюс можно еще выдать и банковскую карту (дебетовую, чтобы можно было погашать через банкоматы), и даже еще и кредитную ("на всякий случай", с минимальным лимитом). То есть одному... Читать далее
1 эксперт согласен
Да, с этой точки зрения ещё не рассматривали!) соответственно, чем дальше обходиишь офис банка, тем больше шансов... Читать дальше
Эксперт по личным финансам, информационные технологии.
Хобби - Путешествия, настольный... · 8 сент 2021 ·
semengrechanik
Не думаю, что у банков есть цель продать именно потребительский кредит. Продают то, что на что есть спрос.
Причин роста , по моему мнению, две:
- август
- низкая финансовая грамотность населения
Август - сезон отпусков, подготовка к школе. Возможно, определенный рост дали самозанятые.
Потребительский кредит - простой продукт по сравнению с карточкой. В карточке есть... Читать далее
1 эксперт согласен
Кредит наличными клиент 100% уже получил, договор вступил в силу и возникли обязательства по уплате % за кредит, а это деньги банка.
Можно и догрузить продуктами партнеров, еще денежек заработать на комиссионных. Банки считают любую копейку в свой доход. Только наши граждане разбрасываются при не хватке средств на житье-бытье.
Да и по возврату такого кредита... Читать далее
Финансовый консультант-методист(Санкт-Петербург): моя идея -"давать УДОЧКУ, а не РЫБУ."- h... · 7 сент 2021 ·
id
Ольга, вы заставляете думать, спасибо. Мне всегда виделось, что банкам выгоднее кредитные карты. Но статистика как-будто говорит об обратном. На мой взгляд, это может быть вызвано пресыщением рынка КК и настойчивостью банков закредитовать больше клиентов. В целом, проценты по потребкредитам могут быть ниже, но и возвращаемость лучше, чем по КК. Кроме того, потребкредиты... Читать далее
Нахождение цели. Методы накопления для вас - здесь и сейчас. Консультация 
Перейти на t.me/FinPsyOK113
Вопрос поставлен слегка некорректно. Нельзя сказать однозначно, что один кредитный продукт выгоднее другого, потому что они могут отличаться между собой десятками параметров.
Рост количества и объёмов выданных потребительских кредитов связан не только с увеличением спроса, но в большей степени с кредитно-денежной политикой банков. Сейчас она мягкая, что означает... Читать далее
Скажите мне банк, который охотно дает наличные, а не кредитку и я пойду туда за кредитом...
Главная особенность, это то что если банк даст условно наличкой несведущий клиент возьмет и кредитку и страховку, супер бонус карту и умную станцию в "подарок"...
В целом вы правы, полный пакет предлагают. Мало кто может умерить желания получить больше "профит" , будучи в... Читать дальше
Главный редактор Fomag.ru. Пишем на тему инвестиций, бирж, трейдеров, денег и т.п. Ранее... · 8 сент 2021
Обычно сталкивался с обратной ситуацией. Банкам выгоднее предлагать кредитные карты, так как по ним ставка больше.
Сталкивалась с тем, что дают кредит наличными, заодно и карту кредитную. То есть по полной вооружают)
С учётом сложившейся практики банкам проще выдать кредит наличными или перевести его на дебетовую карту так как ставки по потребительским кредитам без обеспечения в среднем в два раза ниже чем ставки по кредитным картам, при этом возвратность платежей по кредиту обусловлена сроком и графиком платежей, в тоже время по кредитным картам процент возврата от суммы судной... Читать далее
Вступайте в сообщество "Финансовая грамотность населения" - полезно и грамотно!
Перейти на dzen.ru/myfinsovet
Квал. инвестор (реестр Сбера). МВА "Стратегия". Дрессировщик ИИ. К.х.н. "Коллоидная... · 7 сент 2021 ·
GPT_chat_robot
Не много не корректный вопрос. Если россияне стали больше брать кредит наличными, то при чем тут банки? Я не помню такого случая, что бы приходя в банк за кредитной картой, мне в ней отказывали и предлагали взять кредит наличными. И на оборот.
Первичным тут является россиянин, а не банк.
А выбор наличных связан с ограничением, которые накладывают банки на операции с... Читать далее
Поясню. Опрос знакомых и друзей, а также общение с банкирами показал, что сейчас банки именно предлагают кредиты... Читать дальше