Если Вы, как ипотечный заемщик, больше не в состоянии оплачивать кредиты, то не нужно пускать ситуацию на самотек. Сумма ипотечного долга, обычно, внушительна, и на нее каждый месяц начисляются проценты. Через полгода долг в 3 миллиона рублей за счет процентов, пеней и штрафов вырастет примерно на 300-400 тысяч рублей.
У ипотечных заемщиков, обычно, кроме ипотечного кредита есть ряд потребительских кредитов, кредитных карт. Это кредиты, которые брались на ремонт квартиры, бытовую технику, иногда на первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае, люди при возникновении финансовых сложностей перестают платить по всем долгам кроме ипотеки. Это разумно… Но нужно понимать, что по остальным кредитам в случае их невыплаты, банки рано или поздно скорее всего обратятся в суд. Эти долги поступят на взыскание судебным приставам, которые вправе удерживать 50% от Вашего дохода. Стоит задуматься, справитесь ли Вы с ипотекой, если будете получать лишь ½ заработной платы (пенсии).
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С ИПОТЕКОЙ
Опасаясь негативных последствий невыплаты по потребительским кредитам, люди задумываются о списании не ипотечных долгов через банкротство: «Ипотеку буду платить. Остальные долги спишу через процедуру банкротства». К сожалению, банкротом нельзя стать выборочно (лишь по части долгов). В процедуре банкротства физических лиц ипотечная квартира будет продана с торгов, невзирая на Ваше желание платить, прописку несовершеннолетних детей в квартире и т.д. Этого не произойдет лишь в том случае, если ипотечный кредитор (банк) не захочет участвовать в процедуре банкротства физического лица, и эта квартира для Вас является единственным пригодным для проживания жильем. Но такая халатность со стороны банка маловероятна, т.к. в этом случае долг по ипотеке также будет «списан». Маловероятно, что ипотечный банк допустит это.
КОГДА ЦЕЛЕСООБРАЗНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С ИПОТЕКОЙ?
Если сумма долга по ипотечному кредиту, меньше рыночной стоимости жилья, то в случае если Вы понимаете, что не сможете в ближайшие полгода вернуться в график платежей, то имеет смысл задуматься о продаже ипотечного жилья с целью погашения ипотечного кредита. Если это не сделать в короткий срок, через полгода-год может случиться так, что стоимость квартиры не покроет суммы долга. А Вы рискуете остаться без квартиры и с долгами. Подробнее об этом в статье «Что делать, если банк подал в суд по ипотеке».
Если случилось так, что сумма долга по ипотечному кредиту выше стоимости ипотечного жилья, то оптимальным выходом в данной ситуации является процедура банкротства физического лица с ипотекой. Задумайтесь, какой смысл продолжать платить за квартиру больше, чем она сейчас стоит, да еще и с процентами?! Проще избавиться от всех долгов (даже не ипотечных) и спустя какое-то время взять квартиру, или дом на более выгодных условиях.
ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ИПОТЕКИ
К сожалению, ипотечную квартиру никак не сохранить как в процедуре банкротства, так и вне её, если Вы перестали платить по графику. Конечно, может случиться чудо, что банк простит Вам ипотечный долг, или, как мы приводили пример выше, откажется участвовать в Вашей процедуре банкротства. Но надеется на авось в таком серьезном вопросе весьма странно.
Банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры менее затратно. Ведь расходы на проведение процедуры будут оплачиваться за счет денежных средств, вырученных от реализации ипотечной квартиры (дома). Для того, чтобы запустить процедуру банкротства, необходимо лишь оплатить 300 рублей госпошлину и внести 25000 рублей на депозитный счет суда. Оплату депозита можно отсрочить (рассрочить). Больше никаких затрат Вам не предстоит.
Здравствуйте, вам нужно будет подать заявление о банкротстве, после рассмотрения судом вашей финансовой ситуации и признания вас банкротом, нужно будет предоставить план, каким образом вы в течении 3 лет будете исправлять ситуацию. Процедура рассмотрения - около 3 месяцев.
Перейти на instagram.com/ruslanavdeev_uristЗдравствуйте! Хотелось бы уточнить можно ли подать на банкротство если есть ипотека, банк очень большие проценты выставил
Добрый день, Олеся!
Ваша ситуация непростая, но решаемая. Квартиру придется продавать, но ...
Клиентам с ипотекой в Москве мы уже помогали. Покажем судебные решения в их пользу.
Звоните 8 999 0 555 103.
Квартиру вы никак не сохраните. Рассчитывать на то, что банк не включится в реестр требований кредиторов как залоговый кредитор не стоит, сейчас такая ситуация встречается очень редко. Поэтому или квартира и долги или без долгов и без квартиры.