Инвестировать с нуля- невозможно. Потому что инвестирование предполагает вложение средств с целью их сохранения и преумножения.
На нулевом уровне вы можете начать обучаться основам инвестирования. А именно:
- Поймите принципы работы современной портфельной теории (MPT), изучите связь «риск-доходность»
- Узнайте о подходе asset allocation
- Разберитесь глубже в психологии денег и инвестиций
- Выучите наизусть важные постулаты пассивного инвестирования, разберитесь в комиссиях брокера
- Познакомьтесь с главными типами диверсификации
- Сформируйте индивидуальный риск-профиль
- Познакомьтесь с инвестированием через зарубежного брокера (в том числе в REIT)
- Узнайте, как использовать зарубежные фонды Unit-Linked
- Освойте на практике ребалансировку портфеля
- Начните откладывать часть средств на инвестирование.
Хороший ответ, но начинающему инвестору будет очень сложно следовать вашим советам.
Привет! Это Павел из Credit.Club. Я бы начал с таких действий:
Определить размер свободных денег для вхождения в инвестиции. Не стоит для этого использовать накопления, которые могут пригодиться в ближайшее время. То есть должна быть отдельно какая-то сумма на случай непредвиденных расходов и отдельно — для инвестиций.
Подумать об ежемесячных пополнениях — чем больше хотите заработать, тем крупнее должны быть пополнения.
Хорошо бы в целом упорядочить финансы и определить сумму, которую будет комфортно вкладывать в инвестиции. Например, можно перераспределить расходы: всё, что шло на покупку сигарет, алкоголя, кофе, булочек в столовой, перенаправить в инвестиции.
Статья по теме → «Как навести порядок в финансах, чтобы накопить на отпуск»
Вкладывать небольшие суммы в различные инвестиционные инструменты, чтобы увидеть, как они работают. Например, можно закинуть тысяч десять на брокерский счёт и понять, как вообще торговать на бирже, на что обращать внимание при выборе ценных бумаг компаний и каким образом лучше сформировать инвестиционный портфель.
Не спешить. Не стоит горячиться и стараться как можно быстрее вложить куда-то деньги. Возможности есть каждый день. Нужно иметь холодную голову и уметь считать доходность. При оценке доходности инвестиций стоит учитывать ещё уровень инфляции (6% на май) и налоги (13%, а также 15% с дохода выше 5 млн).
Материал по теме → Интервью с активным инвестором, который часто выбирает рискованные стратегии вложения денег
Начните с обучений на тему "Финансовой грамотности". Учить математику без таблицы умножения - затея рискованная. После уже можно почитать какие есть виды инвестиций наименее рискованные.
Лично я инвестирую в криптовалюты и игнорирую фондовый рынок (он мне не интересен совсем), а большинство рекомендует вкладываться в в фондовый рынок по больше части, а по меньшей в крипту из-за рисков.
И определитесь на какой срок вы хотите вложиться: если на полгода - добро пожаловать на фондовый или крипту, а если на старость через 30 лет - можно и облигации рассмотреть.
- Убедитесь, что у вас есть хотя бы 1000 рублей, вам исполнилось 18 лет и, что вы сможете регулярно откладывать деньги для инвестирования. Начать с 1 т.р. действительно реально, но, чтобы ваш капитал рос и приносил не копейки, нужно выработать привычку постоянно довносить деньги на счет, как в копилку.
- Открыть счет (ИИС) у брокера. В современное время любой крупный банк имеет свое брокерское подразделение. Узнайте, есть ли оно в вашем банке. Если есть, то удобно остаться внутри своей банковской группы, а не бежать открывать счет, например, в Тинькофф. Да, и проверьте комиссии на брокерском счету и сравните с другими брокерами. Бывает, что разница не большая и лучше остаться в своем банке-брокере. Так удобней деньги переводить со своей зарплаты для инвестиций.
- Прочитайте пару книг про инвестиции, чтобы понимать, где вас ждут риски потери капитала, а где они не такие большие. Определитесь: вы активный инвестор или пассивный. Собираетесь ли вы каждый день торговать?
- Начните инвестировать с надежных инструментов, например облигаций (ОФЗ). Используйте сначала маленькие суммы. Прочувствуйте, как совершаются сделки купли/продажи разных инструментов. Набейте руку, так сказать. Проследите списываемые комиссии.
- Разработайте стратегию инвестирования. Покупать акции по советам друзей, телеграм-каналов, гуру с РБК - это все вас приведет с вероятностью 90% к убыткам. Если не сразу, то, через какое-то время. Примеры стратегий инвестирования: дивидендная, индексная, портфельная (asset allocation).
- Разберитесь с налоговыми вычетами при работе с ИИС. Тема не простая, рекомендую эту статью. Счета ИИС помогают значительно сэкономить на налогах и об этом нужно знать заранее.
Просто расскажу о том, как начал я и к чему уже успел прийти.
Рассказ будет краткий, только факты.
В сентябре 2020 года решил инвестировать первую зарплату, выбрал брокер Тинькофф, так как имею у них карту.
В ноябре открыл ИИС, которые также успешно пополнял до марта этого года.
В апреле открыл счет у ВТБ-брокер, так как там ниже комиссии.
В мае 2021 года инвестирую до сих пор.
Покупаю разные инструменты, но не слишком рискованные.
Беру акции, облигации, валюту, фонды.
Советую вкладывать каждый месяц по 5000 рублей, чтобы покупать хотя бы какие-то инструменты.
Советую также сначала читать информацию в интернете, затем обдумать эту бумагу, затем посмотреть на ее динамику в течение недели и года, если она падает, лично я не беру, если скачет, то беру. Если идет вверх - не беру.
Найдите человека, которые делится своими идеями по инвестированию, но всего думайте сами перед тем, как что-то купить.
Если Вы еще не сталкивались с инвестированием или у Вас есть размытые представляния об этом предлагаем ознакомиться с пошаговым знакомством с пассивным инвестированием:
Поймите принципы работы современной портфельной теории (MPT), изучите связь «риск-доходность».
Узнайте о подходе asset allocation.
Разберитесь глубже в психологии денег и инвестиций.
Выучите наизусть важные постулаты пассивного инвестирования, разберитесь в комиссиях брокера.
Познакомьтесь с 4 главными типами диверсификации.
Сформируйте индивидуальный риск-профиль.
Познакомьтесь с инвестированием через зарубежного брокера (в том числе в REIT).
Узнайте, как использовать зарубежные фонды Unit-Linked.
Освойте на практике ребалансировку портфеля.
Только после этого отправляйтесь в путь - в инвестирование.
Перед тем, как начать инвестировать, нужно «закрыть» несколько важных моментов:
— позаботиться о «подушке безопасности»;
— создать возможность для регулярного инвестирования;
— определиться с целями и сроками инвестирования;
и потом уже можно начинать погружаться в мир финансов:
— узнать, какие инструменты доступны частному инвестору, как работает рыночная инфраструктура;
— определиться, какие инструменты подойдут вашим целям;
— начать составлять и составить свою торговую стратегию.
Параллельно, конечно, узнаете как именно работает терминал/приложение, какие есть брокеры, как выбирать, какие есть налоги и вычеты...
Это очень-очень краткий алгоритм...
PS: вопрос очень широкий, но, думаем, что ПЕРЕД тем, как начать инвестировать, нужно подготовиться...Это залог успешного старта!
Мы даже одним из первых на канале выпустили видео на эту тему. Дерзайте, спрашивайте))