Какая недвижимость подойдет под залог? Какие вообще плюсы и минусы получения кредита под залог недвижимости?
Получить деньги под залог недвижимости намного легче, чем обычный кредит без обеспечения. В общих чертах процесс простой:
Пятый пункт — ключевой. Каждая законная сделка под залог недвижимости должна проходить через Росреестр: недвижимость регистрируется в качестве объекта залога и на неё накладывается обременение.
После предоставления в залог квартиры заёмщик продолжает в ней жить, приглашать гостей или делать косметический ремонт. Он ограничивается в распоряжении и пользовании недвижимостью. То есть, человек не может продать или подарить жильё. Все ограничения снимаются после выплаты долга.
Заёмщик может взять кредит под залог покупаемой или имеющейся недвижимости. Разберём на примерах:
После оформления сделки муж и жена становятся собственниками жилья, а новая квартира — залогом.
—
Что может быть залогом
В залог можно предоставлять жилую и нежилую недвижимость:
Кто может быть заёмщиком
Каждый кредитор может устанавливать свои требования к заёмщикам. Всё зависит от политики компании и разработанной системы проверки кандидатов. Общие условия могут быть такими:
Кто может быть залогодателем
Залогодатель — это человек или компания, которые передают недвижимость в залог кредитору. Это может кто угодно: друг, коллега, партнёр по бизнесу или родственник.
Это значит, что заёмщику необязательно быть владельцем недвижимости. Недвижимость в залог может предоставить любое третье лицо, которое на это согласится.
Какие документы нужно собрать
Кредитные организации могут определять перечень документов на своё усмотрение. Вот примерный список:
Какими могут быть требования к залогу
Главное условие — недвижимость должна быть ликвидной. Это значит, что она востребована на рынке и на неё можно легко найти покупателей.
Какие ещё могут быть условия:
Где можно взять кредит под залог недвижимости
Наиболее распространённые варианты:
Как взять кредит под залог недвижимости
Банки. Проводят тщательную проверку заёмщиков и нередко требуют расширенный пакет документов. В учёт берут только официальный доход и смотрят долговую нагрузку.
Этапы получения денег:
МФО. МФО применяют более лояльный подход к оценке заёмщиков. Они обращают внимание на общую платёжеспособность человека и ликвидность залога. Требуют меньший пакет документов, чем банки.
❗️ По закону №271-ФЗ физические лица могут оформить заём в МФО только под залог нежилой недвижимости.
Этапы получения денег:
КПК. В кредитных потребительских кооперативах принцип работы и требования схожи с МФО. Только перед тем, как направить заявку, заёмщик должен вступить в кооператив.
Этапы получения денег:
Инвестиционные платформы. Это площадки, которые объединяют заёмщиков и кредиторов со всей России. К инвестиционным платформам могут подключаться банки, МФО, КПК, коммерческие компании и частные инвесторы, чтобы размещать на них свои деньги.
Когда заёмщик оставляет заявку, он может получить деньги из нескольких источников: его кредитуют участники платформы.
Этапы получения денег:
Статья по теме → «Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы»
Прекрасный подробный ответ.
Если ваша квартира еще не заложена и имеет достаточно прозрачную историю, то получить деньги под залог такой недвижимости не составит труда.
Под залог недвижимости кредитуют как банки так и некоторые агентства недвижимости, не плохим вариантом для вас могут стать частные лица которые довольно лояльны в своих процентных ставках. Найдите все организации предоставляющие такую услугу в вашем городе, сравните условия и процентные ставки прежде чем сделать выбор.
Для этого Вам необходимо определиться с банком, который занимается залоговым кредитованием. Операторов таких программ довольно много – от крупных госбанков до небольших региональных. В чем отличие? В параметрах кредитования.
Как выбрать? Необходимо уточнить параметры по формам подтверждения дохода, которые принимают банки, и параметрам квартиры как объекта залога. К примеру, крупные банки в качестве подтверждения дохода могут принимать справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Но если заемщик является предпринимателем или самозанятым, то только часть операторов работают с такими заемщиками.
Что касается требований к квартире как объекту залога, то можно уточнить на сайте (приводим в качестве примера, вкладка «требования к залогу»). Из общих требований – дом не должен быть в аварийном состоянии, состоять в программе реновации, иметь деревянные перекрытия и т.д.
После того как определились с банком, необходимо подать заявку (можно онлайн на сайте или по телефону колл-центра). Далее предоставить документы по платежеспособности / квартиры. После этого банк выдает решение о кредите, в котором указаны полные условия кредитования.
Кредиты под залог недвижимости позволяет заемщику получать кредит на более выгодных условиях, нежели по кредитам без обеспечения. К преимуществам данного вида кредитов по отношению к кредитам без залога можно отнести следующее:
Если Вам интересно более подробно ознакомится с данной темой, предлагаю почитать статью от специалистов.
Такой кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 18 лет (если не учитывается доход при расчете кредита) и от 21 года (если учитывается доход). Максимальная планка у банков разная. Если говорить об "Ипотека 24", то кредит выдается до 75 лет (на дату погашения). Обычно такие требования прописаны на странице продукта. Есть банки, кто кредитует до 80 лет на дату погашения.
Второй вопрос – наличие квартиры как объекта залога. Так как кредит выдается на длительный срок, квартира служит дополнительным обеспечением по кредиту. Заемщик остается также проживать и быть прописанным в квартире, но не сможет предпринимать ряд действий без согласия банка – к примеру, не сможет продать или подарить.
Если нет собственной квартиры, то допустим залог третьих лиц (например, родителей или супруги).
Отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования, компании Атриум Финанс. Выдача кредита за 1 день.
Кредит под залог недвижимости - это оформление кредитного договора и договора залога между заемщиком и кредитной организацией или частным инвестором. Заемщик получает нужную сумму кредита под определенные проценты и на определенных условиях а гарантией обеспечения по кредиту будет являться залоговое имущество.
Кредит под залог квартиры можно оформить в банке или у частного инвестора. Выгоднее всего будут условия именно в банке, так как банк предложит минимальную ставку и максимальный срок кредита.
Кредит под залог квартиры так же можно получить с наличием просрочек и без подтверждения доходов в банке.
Обращайтесь в Атриум Финанс, быстро одобрим любой залоговый кредит и Вы быстро получите нужную сумму денег.
Кредит под залог недвижимости — один из самых распространенных вариантов кредитования на сегодняшний день. Такой вариант позволяет получить хорошую сумму в долг за короткий промежуток времени с минимальным пакетом документа. Дело в том, что недвижимость выступает обеспечением по кредиту, поэтому банки лояльнее относятся к таким заемщикам.
Добрый день, отвечает эксперт в области залогового кредитования Атриум Финанс.
Обратитесь в нашу компанию и мы одобрим Вас кредит под залог квартиры от банка партнера за 1-2 часа, даже если есть просрочки. Ну а если деньги Вам нужны срочно, у нас можно взять аванс до 2 000 000 рублей на срочные нужды.
Банковское кредитование под залог квартиры сейчас самое выгодное так как только банк сможет Вам предложить низкую процентную ставку и минимальные, ежемесячные платежи.
Условия в наших банках партнерах.
Мы одобрим кредит под залог за 1-2 часа.
Процентная ставка от 7 % годовых, сроком до 30 лет.
Можно получить кредит под залог даже с просрочками.
Быстрая выдача денег от банка/аванс на время сделки.
Минимальные ежемесячные платежи для наших заемщиков.
Все расходы по сделки мы берем на себя.
Обслуживаться в банках еще и надежнее, так как Вы получите кредит в официальном кредитном учреждении. Мы можем так же одобрить до 80 % от рыночной стоимости квартиры, без подтверждения доходов заемщика.
Обращайтесь в Атриум Финанс, получите быстрое одобрение, быструю выдачу денег в кассе банка и хорошее обслуживание от надежной компании.
Добрый день.
Отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования компании Атриум Финанс.
Кредит под залог квартиры может взять заемщик имеющий в собственность залоговое обеспечение в виде недвижимости и проходящий под определенные требования кредитной организации.
Лучше всего оформлять кредит под залог в банках партнерах.
Условия выдачи кредита под залог квартиры;
В наших банках партнерах, можно одобрить кредит под залог квартиры на хороших условиях даже если у Вас есть открытые просрочки по другим кредитам и займам. Многие наши клиенты закрывают свои просрочки после выдачи кредита.
Оформление кредита под залог квартиры;
Мы можем быстро одобрить и организовать выдачу кредита под залог в наших надежных банках партнерах. У нас получают кредит под залог в банках даже с открытыми просрочками. Ждем Ваших обращений.
Добрый день. Вам отвечает ведущий эксперт в области кредитов под залог компании Атриум Финанс - выдача денег за 1 рабочий день.
Если Вы хотите взять крупную сумму денег на свои финансовые нужды и решили оформить кредит под залог квартиры, то оформлять такой кредит нужно только в банке. По мимо того, что у Вас будет низкая процентная ставка от 7 % годовых и длительный срок кредита, до 30 лет, Вы можете еще и ускоренно взять деньги в наших банках партнерах.
Мы можем одобрить кредит под залог квартиры в бвнке, даже если у заемщика существуют длительные просрочки и нет подтверждения доходов. После выдачи кредита всегда можно закрыть все свои просрочки и дорогие займы в МФО.
На время оформления кредита под залог, в нашей компании можно получить аванс до 2 000 000 рублей за 20-30 минут и потратить его на свои цели.
Банковское кредитование, это не только гарантия надежных отношений с кредитором, но и лучшие условия на рынке залога недвижимости. Это минимальные, ежемесячные платежи, длительный срок кредита.
Обращайтесь в Атриум Финанс, одобрим кредит под залог с любыми просрочками в надежных банках партнерах и Вы получите деньги за 1 день.
Добрый день! Рекомендуем для этого выбрать вариант обращения в банк. Только в этом случае кредит под залог квартиры будет безопасным. Кроме того, ставка окажется минимальной. Самые дешевые кредиты - как раз те, что оформлены под залог недвижимости.
Главное условие - ваша квартира должна соответствовать требованиям банка, они примерно одинаковы во всех организациях. Не должно быть никаких юридических претензий к потенциальному залогу, квартира должна находиться в вашей собственности (под долю не получить), нужно нормальное состояние дома, самого объекта и пр.
Порядок оформления такой:
Важный момент - сколько можно получить. Обычно это не больше 60-70% от рыночной цены квартиры, но с учетом уровня платежеспособности заемщика. Если доход небольшой, то сумма приличной не будет.
Микрофинансовым организациям по закону нельзя выдавать кредиты под залог недвижимости физическим лицам. Обращение к частникам - крайне рискованное дело. Поэтому советуем обращаться только в банк.
Удачи в получении кредита! Надеемся, эта информация оказалась для вас полезной.